Άνετα γηρατειά. Προσωπικό παράδειγμα: πώς να εξασφαλίσετε ένα άνετο γήρας; Καμία σταθερή τιμή

Αντιγράψτε τον κώδικα και επικολλήστε τον στο ιστολόγιό σας:

Μια από τις φίλες μου διοργάνωσε πρόσφατα μια έρευνα αναγνωστών στο ιστολόγιό της με θέμα "Πώς να κανονίσετε ένα άνετο γήρας για τον εαυτό σας". Έλαβε πολλές απαντήσεις, αλλά, όπως έγραψε αργότερα, αποδείχθηκαν όλες προβλέψιμες.

Ας σημειώσουμε αμέσως ότι κανείς δεν είχε την ιδέα «να εμπιστευτεί αυτό το θέμα στο κράτος». Κανείς δεν αμφιβάλλει ότι η κρατική σύνταξη είναι στην καλύτερη περίπτωση επίδομα επιβίωσης και ότι τίποτα δεν πρόκειται να αλλάξει τα επόμενα πενήντα χρόνια.

Λάθος απαντήσεις

Αλλά η πρώτη απάντηση που εμφανίστηκε ήταν «Κάνε τίποτα», δηλαδή δούλεψε μέχρι το τέλος, αρκεί να έχεις τη δύναμη και την ευκαιρία. Η αποτελεσματικότητα μιας τέτοιας λύσης, για να το θέσω ήπια, εγείρει ερωτήματα. Από τη μία, μπορεί να προκύψει μια κατάσταση όταν δεν είναι πλέον δυνατό να εργαστείς με τέτοιο τρόπο ώστε να παρέχεις στον εαυτό σου όλα όσα χρειάζεσαι, αλλά θέλεις να ζήσεις λίγο περισσότερο. Ελλείψει προσωπικού «συνταξιοδοτικού ταμείου», αυτό καταλήγει σε φτώχεια. Από την άλλη πλευρά, με την ηλικία είναι δύσκολο να διατηρηθεί η αποτελεσματικότητα και αν δεν γίνεις ένας εξαιρετικά περιζήτητος, σπάνιος και ακριβός ειδικός, τότε ακόμη και το τρέξιμο επί τόπου όσον αφορά το εισόδημα θα απαιτεί όλο και περισσότερο άγχος. Αλλά αν οργώνεις από το πρωί μέχρι το βράδυ, τότε το νόημα αυτού του οργώματος χάνεται κατά κάποιο τρόπο.

Η επόμενη προφανής απάντηση είναι: «Γέννησε και μεγάλωσε ένα σωρό παιδιά που θα με στηρίξουν στα βαθιά μου γεράματα». Επιστροφή στους πατριαρχικούς καιρούς και στις αληθινές αξίες, θα λέγαμε. Υπάρχει κάποια λογική σε αυτό, αλλά η παραδοσιακή προσέγγιση συγκρούεται με μια αλλαγμένη ζωή και, κατά τη γνώμη μου, δεν αντέχει αυτή τη σύγκρουση. Στην εποχή μας, η «αξιοπρεπής ανατροφή» (η οποία θα φέρει μερίσματα με την πάροδο του χρόνου) περιλαμβάνει όχι μόνο την τριάδα της «νηστείας (καθώς δεν υπάρχει αρκετό φαγητό για όλο το πλήθος), η προσευχή (για τους γονείς) και η ακρόαση του ραδιοφώνου Radonezh ( αφού είναι οι γονείς που φροντίζουν τα παιδιά χωρίς χρόνο)», αλλά και μια αξιοπρεπή εκπαίδευση, ακριβός εξοπλισμός (ο ίδιος υπολογιστής), πληρωμένοι σύλλογοι, δάσκαλοι και άλλες χαρές της ζωής. Όλα αυτά απαιτούν χρήματα, τα οποία, όσο μεγαλώνει ο αριθμός των παιδιών, γίνονται «περίεργα», όχι περισσότερα, αλλά λιγότερα. Και χωρίς χρήματα σημαίνει χωρίς εκπαίδευση, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχει καλή δουλειά και εισόδημα επαρκή για τη στήριξη των γονέων. Γενικά, η οικονομική αποτελεσματικότητα της στρατηγικής των «παιδιών» είναι πολύ αμφίβολη.

Επένδυση σε ακίνητα;

Άλλες συνταξιοδοτικές στρατηγικές σχετίζονται κατά κάποιο τρόπο με την επένδυση. Ας υποθέσουμε ακόμη ότι οι ερωτηθέντες έχουν πράγματι κάτι να επενδύσουν σε περισσότερο ή λιγότερο τακτική βάση. Τα επενδυτικά αντικείμενα περιλαμβάνουν: ένα διαμέρισμα στη Μόσχα, ένα διαμέρισμα στο Zamkadye, ένα διαμέρισμα στο εξωτερικό, τραπεζικούς λογαριασμούς και ασφάλιση ζωής κληροδοτήματος. Αυτό ή εκείνο το ακίνητο προηγείται με σαφές περιθώριο - οι ονειροπόλοι πιστεύουν ότι η αγορά ενός δεύτερου διαμερίσματος τώρα ή σύντομα θα τους δώσει ένα σταθερό εισόδημα από ενοίκια, επαρκές για μια άνετη ηλικία. Αυτό είναι ξεκάθαρα μια πλάνη.

Το καθαρό εισόδημα από ενοίκια (αφού αφαιρεθούν τα έξοδα ανακαίνισης, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, οι φόροι ακίνητης περιουσίας και οι φόροι εισοδήματος από ενοίκια) μπορεί να είναι αρκετό για να ζεις άνετα σε πολύ συγκεκριμένες περιοχές της χώρας σε πολύ συγκεκριμένες χρονικές στιγμές. Μιλάμε φυσικά για τόπους και περιόδους όπου σημειώνεται ραγδαία οικονομική ανάπτυξη. Για την επιτυχία του έργου «Αγορά Επενδυτικής Στέγασης», είναι απαραίτητο να μαντέψουμε τον τόπο όπου η οικονομία θα αναπτυχθεί ραγδαία σε 20-40 χρόνια. Θα δίσταζα να κάνω τέτοιες προβλέψεις.

Ο μόνος τρόπος να επενδύσεις λίγο-πολύ σοφά σε μια τέτοια κατάσταση είναι να αγοράσεις πολύ φθηνές κατοικίες σε πολύ άσχημα μέρη και καταστάσεις. Η αγορά ακινήτων αμέσως μετά από πόλεμο ή επανάσταση, για παράδειγμα, είναι μια πολύ κερδοφόρα επιχείρηση - στην Αμπχαζία, τη Σερβία, τη Μολδαβία και την Ανατολική Γερμανία, σε τέτοιες στιγμές ήταν δυνατή η αγορά αξιοπρεπούς περιουσίας με μισθό σχεδόν ενός μήνα. Ή δύο. Αυτή τη στιγμή θα έριξα μια πιο προσεκτική ματιά στη Λευκορωσία - αργά ή γρήγορα θα έρθει και θα τελειώσει μια περίοδος αστάθειας σε αυτό το αποθεματικό. Εδώ θα έρθει η κατάλληλη στιγμή για αγορά. Αλλά τέτοιες επενδύσεις απαιτούν θάρρος, ελεύθερο χρόνο και πολλαπλότητα - ορισμένα έργα μπορεί να χαθούν λόγω μιας αβέβαιης κατάστασης με δικαιώματα ιδιοκτησίας ή πολιτικές αλλαγές σε ασταθείς χώρες.

Έως τις 30 Σεπτεμβρίου, οι μελλοντικοί συνταξιούχοι πρέπει να αποφασίσουν σε ποιο χαρτοφυλάκιο θα τοποθετήσουν το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξής τους. «Συντηρητικό» ή «φιλελεύθερο». Τι είναι? Υπάρχουν επιπλέον ευκαιρίες για να αυξήσετε τη μελλοντική σας σύνταξη; Τι είδους σύνταξη να περιμένουν όσοι είναι γύρω στα τριάντα σήμερα;

Επιπλέον, στις αρκετές δεκαετίες που θα περάσουν μέχρι να αρχίσει το «επενδυτικό» διαμέρισμα να «πληρώνει» συντάξεις στους ιδιοκτήτες, θα επενδυθεί σημαντικό χρηματικό ποσό, χρόνος και κόπος για τη συντήρηση και την επισκευή του.

Γενικά, το να είσαι ενοικιαστής στο real estate είναι υπέροχο, αλλά μόνο με την προϋπόθεση ότι κληρονόμησες τα χρήματα και είναι αρκετά για μια ντουζίνα ή δύο διαμερίσματα σε διάφορα μέρη του κόσμου. Για τους απλούς θνητούς, τέτοιες απάτες είναι γεμάτες με δυσάρεστες συνέπειες.

Καμία σταθερή τιμή

Είναι εντελώς γελοίο να μιλάμε για ασφάλιση κληροδοτήματος στη Ρωσία. Ας θυμηθούμε ξανά το timing: μιλάμε για επενδύσεις δεκαετιών. Θυμηθείτε τι συνέβη στη Ρωσία πριν από 20 χρόνια. Στην πραγματικότητα, η Ρωσία ως κράτος δεν υπήρχε ακόμη. Μπορείτε να είστε σίγουροι ότι σε άλλα 20 χρόνια θα υπάρχει; Μπορείτε να είστε σίγουροι ότι το τρέχον ρούβλι, το τρέχον οικονομικό σύστημα (σαν αγορά) θα παραμείνει; Μάλλον δεν θα έβαζα τόσο μεγάλο στοίχημα στη διατήρηση της σταθερότητας στη Ρωσία για δεκαετίες.

Αυτό που μένει είναι η αποθησαύριση. Αλλά οι όποιες υπερμακροπρόθεσμες οικονομικές επενδύσεις - και εδώ μπορούμε ήδη να μιλάμε για μια οικουμενική κατάσταση, όχι μόνο για τη Ρωσία - δεν έχουν νόημα στην εποχή μας. Η ίδια η φύση του σύγχρονου χρήματος, που δεν έχει καμία ανεξάρτητη ή σταθερή αξία, ευθύνεται για αυτό. Αυτό δεν είναι ούτε καλό ούτε κακό, είναι απλώς πραγματικότητα: αυτό που σήμερα ονομάζουμε χρήμα και αυτό που το ονόμαζαν οι πρόγονοί μας μόλις πριν από εκατό χρόνια είναι εντελώς διαφορετικές οντότητες.

Η έννοια του σύγχρονου χρήματος που βασίζεται στην εμπιστοσύνη (πιστωτικό χρήμα) έχει τις θετικές του πτυχές: σας επιτρέπει να επιταχύνετε απότομα την οικονομική ανάπτυξη σε σύντομες και μεσαίες χρονικές περιόδους. Αλλά δεν σας επιτρέπει να συγκεντρώσετε χρήματα με τη μορφή ενός θησαυρού που δεν χάνει την αξία του. Δεν είναι τυχαίο που το σύγχρονο χρήμα ονομάζεται «ρευστότητα» («ρευστό»): πρέπει να ρέει συνεχώς, να αλλάζει, να μεταμορφώνεται, να «δουλεύει». Διαφορετικά στεγνώνουν και εξαφανίζονται. Ταυτόχρονα, δεν υπάρχουν επενδυτικά μέσα που να μπορούν να εγγυηθούν μια εγγυημένη αύξηση του όγκου αυτής της ρευστότητας τουλάχιστον με τον ρυθμό πληθωρισμού στη διάρκεια δεκαετιών. Αλλά αυτό είναι ένα ξεχωριστό ενδιαφέρον ερώτημα· για εμάς τώρα είναι σημαντικό ότι η συσσώρευση και η επένδυση χρημάτων είναι επίσης ένας κακός τρόπος για να διασφαλίσουμε τα γηρατειά.

Πού είναι η διέξοδος;

Σε καθημερινό επίπεδο (χωρίς να αλλάξουν τα θεμέλια του δημόσιου συνταξιοδοτικού συστήματος), δεν υπάρχει ξεκάθαρη και μοναδική λύση στο πρόβλημα της εξασφάλισης ενός αξιοπρεπούς γήρατος για τη γενιά μας. Βρισκόμαστε σε ένα είδος εννοιολογικής τρύπας, μια διαχρονική περίοδο: παλιές έννοιες (συνταξιοδοτική ή κοινή σύνταξη, καθώς και οικογενειακές αξίες) δεν λειτουργούν πλέον ή σύντομα θα σταματήσουν να λειτουργούν, και δεν υπάρχουν νέες έννοιες και δεν αναμένονται. Ακόμα κι αν δημιουργηθούν, η εφαρμογή και η εφαρμογή τους θα διαρκέσει δεκαετίες.

Υπάρχει μόνο ένας τρόπος να αυξήσουμε την πιθανότητα ότι σε 20-30 χρόνια θα ζήσουμε αξιοπρεπώς: να χρησιμοποιήσουμε όλα τα άλλα ατελή μέσα εντός λογικών ορίων.

Παρέχετε τη δική σας αξιόπιστη κατοικία σε μια πολιτικά και οικονομικά σταθερή περιοχή (όχι πρίζα στη Μόσχα). Αποκτήστε γνώσεις για τα σύγχρονα οικονομικά και τις επενδύσεις και επενδύστε μέρος των κεφαλαίων σε ένα ενεργά και ανεξάρτητα διαχειριζόμενο μεσοπρόθεσμο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Επενδύστε στην υγεία - τόσο μέσω της συνεχούς πρόληψης και θεραπείας των αναδυόμενων ασθενειών όσο και μέσω της εγκατάλειψης κακών συνηθειών και της εξαντλητικής εργασίας (ακόμα και αν κοστίζει χαμένα χρήματα). Εργαστείτε για να αυξήσετε την επαγγελματική σας ζήτηση και να αποκτήσετε γνώσεις και επαγγέλματα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όταν οι δυνάμεις σας δεν είναι πλέον οι ίδιες. Αν έχετε την επιθυμία και την ευκαιρία, επενδύστε στα παιδιά.

Μια άλλη προσαρμογή στο συνταξιοδοτικό σύστημα μόλις έγινε. Του χρόνου οι συντάξεις θα αυξηθούν. Δεν είναι ξεκάθαρο τι θα συμβεί σε ένα χρόνο. Η Ρωσία δεν θα μπορέσει να διατηρήσει το υπάρχον σύστημα λόγω δημογραφικών προβλημάτων, και ο πληθωρισμός και οι ασταθείς χρηματοπιστωτικές αγορές μας είναι πολύ υψηλά για μια χρηματοδοτούμενη.

Είναι εύκολο να καταλάβει κανείς ότι αυτές οι αρχές μοιάζουν πολύ με τις αρχές της επένδυσης: μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι και αντισταθμίζετε τις ελλείψεις ορισμένων επενδύσεων με τα πλεονεκτήματα άλλων. Έτσι είναι: όλη μας η ζωή είναι μια συνεχής διαδικασία λήψης αποφάσεων σχετικά με την επένδυση χρόνου, προσπάθειας, χρημάτων, συναισθημάτων, γνώσης. Αυτό το κάνουμε χωρίς να σκεφτόμαστε και συχνά χωρίς να συνειδητοποιούμε τις πράξεις μας, όπως ξοδεύουμε και επενδύουμε χρήματα. Και, όπως και με τις δαπάνες, η οργάνωση των «επενδύσεων ζωής» μας μπορεί να βοηθήσει πολύ στην επίτευξη των στόχων μας. Είναι δύσκολο, αλλά, δυστυχώς, απαραίτητο. Οι εναλλακτικές είναι πολύ δυσάρεστες.

ΣΤΕΙΛΕΤΕ:


Ακολουθήστε το @chaskor

Δεν θα είσαι γεμάτος τιμή

Αλλάξτε τη στάση σας απέναντι στα γηρατειά: υπάρχει αρκετή ανησυχία για όλους

Το II Εθνικό Συνέδριο «Από μια γηράσκουσα κοινωνία σε μια κοινωνία όλων των ηλικιών» ξεκίνησε στις 9 Οκτωβρίου. Ήρθε η ώρα να κατανοήσουμε και να αποδεχθούμε νηφάλια το γεγονός ότι η ζωή πραγματικά δεν τελειώνει με μια σύνταξη, αλλά ξεκινά και να αποφασίσουμε πώς να οργανώσουμε τη ζωή και την κοινωνική ασφάλιση των συνταξιούχων οποιασδήποτε ηλικίας, σε οποιαδήποτε κατάσταση υγείας και σε ολόκληρη τη Ρωσία. Η ολομέλεια της πρώτης ημέρας του συνεδρίου ήταν αφιερωμένη στην οικονομία της περίθαλψης: τι είναι, πώς συμβαίνει στη Ρωσία και πόσο μπορεί να κοστίσει.

Αξίωμα: ακμαία γηρατειά εμφανίζεται μόνο μεταξύ εκείνων που προετοιμάστηκαν για αυτό από νεαρή ηλικία. Η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση είναι καλή πρακτική ακόμη και στην ευημερούσα Αμερική. Αλλά το να βάζεις λογαριασμούς κάτω από το στρώμα δεν είναι η απάντηση: τα χρήματα πρέπει να λειτουργούν. Για να λειτουργήσουν, είναι λογικό να ακολουθήσετε επτά απλούς κανόνες. Και το ψωμί και το βούτυρο στο τέλος των ημερών σας είναι εγγυημένο.

Τίποτα δεν διαρκεί για πάντα, και ακόμη και ένας νέος και ενεργητικός διευθυντής πρέπει να είναι προετοιμασμένος για το γεγονός ότι αργά ή γρήγορα θα πρέπει να συνταξιοδοτηθεί. Δεν έχει πολύ νόημα να περιμένεις έλεος από την πατρίδα σου: μόνο αξιωματούχοι ασφαλείας, αναπληρωτές και επίτιμοι συνταξιούχοι εταιρειών πρώτων υλών έχουν συντάξεις με τις οποίες μπορείς να ζήσεις με αξιοπρέπεια. Πιστεύουμε ότι ανάμεσα στα μέλη της Κοινότητας δεν υπάρχουν ούτε το πρώτο, ούτε το δεύτερο, ούτε το τρίτο. Και αν ναι, η ευημερία κατά τη διάρκεια μιας άξιας ανάπαυσης είναι προσωπική υπόθεση για τον καθένα μας. Και αντιμετωπίστε αυτό το θέμα, με φιλικό τρόπο, ακόμη και πριν φτάσετε στην τέταρτη δεκαετία.

Οι Αμερικανοί πολίτες είναι εξελιγμένοι σε θέματα μακροπρόθεσμης διαχείρισης χρημάτων, επομένως μπορούν να δώσουν εκατό πόντους μπροστά σε οποιονδήποτε. Ο ιστότοπος του CNN καθοδηγεί τους μελλοντικούς συνταξιούχους στον σωστό δρόμο και αποκαλύπτει επτά μυστικά για το πώς να εξασφαλίσετε ένα αξιοπρεπές γήρας. Εάν το όνομα του πατέρα σας δεν είναι Bill Gates ή Ingvar Kampard και αν είστε ανοιχτοί σε οτιδήποτε νέο, η αμερικανική εμπειρία μπορεί να είναι χρήσιμη στις ρωσικές συνθήκες.

Μυστικό Νο 1. Φανταστείτε με λεπτομέρειες και χρώματα πώς θα θέλατε να ζήσετε στη σύνταξη

Πού θα ζήσετε μετά τη σύνταξη; Τι θα κάνετε κατά τη διάρκεια της ανάπαυσής σας; Σε ποια χώρα θα μεταβείτε αμέσως μετά τη λήψη του πιστοποιητικού σύνταξης;

Οι λεπτομέρειες, οι λεπτομέρειες είναι σημαντικές εδώ. Για να πετύχεις τους στόχους σου, πρέπει να τους δεις. Τι χρώμα θα έχουν τα κεραμίδια στην ταράτσα του σπιτιού σας; Τι είδους ξύλο θα χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη του δαπέδου του ξυλουργείου σας; Σε ποια επαρχία της Ιταλίας θα ταξιδέψετε και τι θα παραγγείλετε για πρωινό την πρώτη μέρα της διαμονής σας; Όλες αυτές οι φαινομενικά ανούσιες εγκαταστάσεις σας χρεώνουν για να πετύχετε τον στόχο σας.

Οι σωστές σκέψεις δημιουργούν σωστές πράξεις. Κατανοήστε το, νιώστε το, γράψτε το και ζήστε το. Και όλα θα πάνε καλά.

Μυστικό Νο 2. Ανταγωνίζομαι!

Η επιθυμία να είναι καλύτερος και πιο επιτυχημένος από τους άλλους βρίσκεται σε ένα άτομο σε γενετικό επίπεδο. Αλλάξτε δουλειά για να βρεθείτε ανάμεσα σε φιλόδοξους και δυνατούς ανθρώπους που θέλετε να ακολουθήσετε. Δηλώστε δημόσια τα σχέδιά σας για να εξασφαλίσετε ένα άνετο γήρας.

Αυτό το κόλπο, παρεμπιπτόντως, λειτουργεί εκπληκτικά καλά όταν κόβετε το κάπνισμα ή εάν θέλετε να χάσετε βάρος. Αυτού του είδους η «δημόσια ομιλία» μας υποχρεώνει να κάνουμε πολλά και μας αναγκάζει να κινητοποιηθούμε. Άλλωστε, η υπόσχεση δίνεται στο ευρύ κοινό, πράγμα που σημαίνει ότι οι πιθανότητες να ξεφύγεις από την εκπλήρωση της παραγγελίας με ένα βολικό πρόσχημα είναι μηδενικές.

Ενδιαφέρον γεγονός. Η διεθνής χρηματοοικονομική εταιρεία συμμετοχών ING αποφάσισε να λάβει υπόψη την επιθυμία για ανταγωνισμό. Η εταιρεία άνοιξε μια ειδική ιστοσελίδα όπου οι χρήστες μπορούν ελεύθερα και ανώνυμα να συγκρίνουν την οικονομική τους κατάσταση με την ευημερία 140 χιλιάδων άλλων αποταμιευτών. Βλέποντας τον εαυτό σας στο κάτω μέρος του «πίνακα τουρνουά», σίγουρα θα κινητοποιηθείτε και θα ζηλέψετε περισσότερο τις οικονομίες σας. Η αλλαγή παραδείγματος θα συμβεί υποσυνείδητα: όλοι θέλουμε να νιώθουμε τουλάχιστον τόσο καλά όσο άλλα άτομα.

Μυστικό Νο 3. Χρησιμοποιήστε κάθε είδους «υπενθυμίσεις» που δεν θα σας επιτρέψουν να παρεκκλίνετε από την επίτευξη του στόχου σας

Η αποτελεσματικότητα αυτού του μυστικού, απλό στην ιδιοφυΐα του, έχει αποδειχθεί από ειδικούς στο Πανεπιστήμιο του Γέιλ. Μελέτησαν τη συμπεριφορά των αποταμιευτών στην Ασία και τη Λατινική Αμερική και παρατήρησαν ότι το 16% των κατόχων τραπεζικών λογαριασμών εξοικονόμησε περισσότερα χρήματα λαμβάνοντας τακτικά διάφορες «υπενθυμίσεις» από την τράπεζα σχετικά με τη σημασία της αποταμίευσης στη ζωή ενός ατόμου.

Αυτό το μοτίβο μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί κατά τη συσσώρευση ιδιωτικού κεφαλαίου. Για παράδειγμα, ορίστε μηνύματα στο ημερολόγιό σας του Outlook σχετικά με την ανάγκη αναπλήρωσης του τραπεζικού σας λογαριασμού με ένα συγκεκριμένο ποσό μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Τα σαφή χρονικά πλαίσια και τα κατανοητά ποσά χρημάτων για εξοικονόμηση αποτυπώνονται καλύτερα στον εγκέφαλο από το αφηρημένο «εξοικονομήστε πολλά χρήματα μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε».

Μπορείτε να το κάνετε ακόμα πιο απλά: βάλτε στο κομοδίνο σας μια φωτογραφία από το μελλοντικό σας ράντσο, όπου θέλετε να περάσετε τα γεράματά σας, και κοιτάξτε το με κάθε ευκαιρία.

Μυστικό Νο 4. Παρακολουθήστε συχνά την τρέχουσα κατάσταση αποταμίευσης και ανταποκριθείτε ανάλογα

Ακόμη και έμπειροι επενδυτές κατά καιρούς κάνουν λάθη στην εκτίμηση του μεγέθους των επενδύσεων και στην εκτίμηση του όγκου που επιστρέφεται. Μην σκέφτεστε ένα εκατομμύριο δολάρια. Είναι καλύτερα να εστιάσετε στα στοιχεία του μηνιαίου εισοδήματος και να συγκρίνετε το ποσό των εισφορών με τις ανάγκες σας στο μέλλον.

Τα δικαιώματα σας συμβαδίζουν με την όρεξή σας; Αυτό σημαίνει ότι ήρθε η ώρα να αυξήσετε το ποσό που μπαίνει στο χρηματοκιβώτιο κάθε 30 ημέρες.

Μυστικό Νο 5. Γίνε λίγο ενοικιαστής

Ο κύριος τύπος επιχείρησης στα ρωσικά (το να λαμβάνεις εισόδημα από ορισμένα υπάρχοντα περιουσιακά στοιχεία και να μην κάνεις τίποτα ταυτόχρονα) αποδεικνύεται ότι δεν είναι αηδιαστικό ούτε για τους Αμερικανούς. Ακόμη και ένα μικρό εισόδημα από περιουσία μόλις αποκτηθεί κάνει τους συνταξιούχους πιο ευτυχισμένους. Στα δικά τους μάτια, δεν τρώνε βλακωδώς όλα τα χρήματα που κερδίζουν, αλλά αντισταθμίζουν τα έξοδα - τουλάχιστον εν μέρει.

Από αυτή την άποψη, ο μελλοντικός συνταξιούχος χρειάζεται ζωτικά κάποιο είδος ακίνητης περιουσίας που θα ήταν σε ζήτηση μεταξύ των δανειοληπτών. Αν και, αν έχετε δύο δωρεάν διαμερίσματα προς ενοικίαση στη Μόσχα, μπορείτε να ξεχάσετε όλα όσα σας είπαν οι έξυπνοι τύποι από το CNN. Η συνταξιοδότησή σας θα περάσει σε χωρίς σύννεφα ευδαιμονία ακόμα και χωρίς τη συμβουλή τους.

Μυστικό Νο 6. Αποδεχτείτε με ψυχραιμία την πιθανή απώλεια μέρους των αποταμιεύσεών σας

Κανείς δεν είναι απρόσβλητος από λάθη και απώλειες. Ακόμα κι αν ήσασταν τρεις φορές ο Warren Buffett, δεν θα μπορείτε να αυξάνετε συνεχώς το κεφάλαιό σας: κάτι θα φαγωθεί, κάτι θα καταστραφεί από τις διακυμάνσεις του χρηματιστηρίου. Οι απώλειες είναι αναπόφευκτες στη μοίρα ενός επενδυτή. Εάν έχετε διαβάσει βιβλία για το θέμα της επένδυσης χρημάτων, το γνωρίζετε καλά αυτό.

Ο χρηματοοικονομικός γραμματισμός θα σας βοηθήσει επίσης να αναδιανείμετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο και να αντιμετωπίσετε τις καταιγίδες στις χρηματιστηριακές αγορές σε συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης εμπορευμάτων ή ομόλογα. Το κύριο πράγμα είναι ηρεμία!

Μυστικό Νο 7. Μάθετε πώς να προστατεύσετε τη μελλοντική σας οικονομική ευημερία

Οι ηλικιωμένοι είναι συχνά πιο αισιόδοξοι από τους νεότερους. Αυτό δεν είναι σε καμία περίπτωση εκδήλωση γεροντικής παραφροσύνης, αλλά απλώς το αποτέλεσμα μιας αναδιάρθρωσης του εγκεφάλου σύμφωνα με την ηλικία.

Η περεστρόικα, ωστόσο, μπορεί να σου κάνει ένα σκληρό αστείο. Η επίδραση μιας θετικής προοπτικής στη ζωή σας νανουρίζει την επιφυλακή σας και η πιθανότητα απωλειών αν κάτι πάει στραβά αυξάνεται. Γι' αυτό οι ηλικιωμένοι είναι πιο ευάλωτοι σε κάθε είδους απατεώνες με ηλεκτρικές σκούπες στην τιμή ενός ελαφρώς μεταχειρισμένου οικιακού αυτοκινήτου.

Για να μην «πιαστείτε από χρήματα», προσπαθήστε να διατηρήσετε τη νεότητά σας όσο το δυνατόν περισσότερο. Παίξτε αθλήματα, διαβάστε περισσότερα. Και, φυσικά, απλοποιήστε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο πριν από τη συνταξιοδότηση - για παράδειγμα, μεταβείτε από μετοχές και παράγωγα σε νομίσματα, χρυσό και τραπεζικές καταθέσεις.

Για να έχετε κάτι για να επαινείτε τον εαυτό σας πίνοντας χυμό στη βεράντα του σπιτιού σας στη λίμνη.

Βλέποντας τους συνταξιούχους γονείς μου, ή μάλλον το μέγεθος των συντάξεών τους, σκέφτομαι σκληρά πώς να προσφέρω στον εαυτό μου κάτι αντάξιο του ποσού. Φαίνεται ότι δεν μπορούμε να υπολογίζουμε σε ένα κράτος εντός της ΚΑΚ. Οπότε, κάτι πρέπει να κάνεις μόνος σου! Και πρέπει να ξεκινήσω τώρα, ενώ είμαι 32 ετών, έχω κάποιο εισόδημα και τη δύναμη να γυρίζω. Κάποτε είχα σκέψεις ότι θα ήμουν για πάντα νέος, για πάντα υγιής και θα κάνω κάτι συνέχεια. Σταδιακά αρχίζω να συνειδητοποιώ ότι σε 20… 30 χρόνια, η δύναμή μου θα λιώσει (ή θα εξαλειφθεί). Έτσι πριν από μερικά χρόνια άρχισα να κάνω κάτι μικρό προς αυτή την κατεύθυνση. Απέκτησε κάποια εμπειρία που μπορεί να ενδιαφέρει την αξιοσέβαστη κοινότητα. Ακόμα κι αν το θέμα των συντάξεων ακούγεται τώρα τρελά αφηρημένο στον αναγνώστη, εξακολουθώ να προτείνω τουλάχιστον μια αναδρομή. Αν είχα διαβάσει τέτοιο υλικό πριν από 5 χρόνια, θα ήμουν σημαντικά πιο πλούσιος!..
UPD: στο άρθρο που πρόσθεσα για την έννοια της διαφοροποίησης, διαφορετικά υπήρχαν πολλές ερωτήσεις στα σχόλια...

Ως συνήθως, σας προειδοποιώ αμέσως - αυτή είναι η προσωπική μου εμπειρία, η οποία δεν μπορεί να αντιγραφεί ανόητα. Δοκιμάστε το μόνοι σας και σκεφτείτε! Και το πιο σημαντικό - υποκρίνομαι!

Στάδιο -1: μη χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία

Η ιστορία της πολύπαθης πατρίδας μας έχει δείξει ξεκάθαρα ότι οι οικονομικές αποταμιεύσεις πριν από 30 χρόνια δεν έχουν καμία αξία. Συγκεκριμένα, η σύζυγός μου (τότε ακόμη ανήλικο κορίτσι) είχε ένα ποσό συγκρίσιμο με ένα αυτοκίνητο που προέβλεπε για το βιβλίο της. Στη συνέχεια, αυτά τα χρήματα πρώτα εξατμίστηκαν, μετά επέστρεψαν, αλλά σε πολύ μικρό και σταθερό ποσό. Δεν είναι αρκετό ούτε για ένα κανονικό ποδήλατο... Πού είναι η εγγύηση ότι αυτό δεν θα συμβεί στο μέλλον;

Κανείς δεν θα δώσει εγγυήσεις. Επομένως, οι αιώνιες αξίες θα είναι πάντα οι πιο αξιόπιστες. Αυτό υγεία- και αυτός είναι ένας αντίστοιχος τρόπος ζωής, δεξιότητες- και αυτό σημαίνει συνεχή επαγγελματική εξέλιξη και απόκτηση νέων δεξιοτήτων, σχέση- και αυτή είναι η ικανότητα να συγκρούεστε ικανά, μεγαλώνοντας τον εαυτό σας και τα παιδιά σας... Αυτό δεν ισχύει μόνο για εσάς, αλλά και για τους απογόνους σας (καλά, δεν είναι ότι το σχολείο θα τους διδάξει όλα αυτά!)

Αλλά είναι καλύτερο να το συνδυάζετε με σύνεση. Μετά από μερικά χρόνια συσσώρευσης αυτών των ίδιων μη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων, είδα ότι κανείς δεν με εμπόδιζε να συνδυάσω. Επιπλέον, όλα τα παραπάνω δεν απαιτούν σχεδόν καθόλου χρήματα!

υγεία- δεν πρόκειται μόνο για γυμναστήρια και γυμναστήρια, αλλά και για... λιγότερη οδήγηση και περισσότερο περπάτημα, πεζοπορία και καγιάκ, ξεκινώντας έναν κήπο όπου καταβάλλεται πολλή προσπάθεια και καλλιεργείται ποιοτικό φαγητό, λιγότερα χάμπουργκερ και cheeseburger.
δεξιότητες- Διαδίκτυο στα δόντια και εμπρός! Εξωραϊσμός του σπιτιού μου με τα χέρια μου (τα χρήματα δεν μου επιτρέπουν πραγματικά να προσλαμβάνω ανθρώπους), έμαθα πώς να κολλάω ταπετσαρία, να επισκευάζω και να κατασκευάζω υδραυλικά, ηλεκτρικά επίσης, έφτιαξα μια τρύπα αποστράγγισης μόνος μου (και δεν γινόταν μόνο φτυάρι, αλλά και τοιχοποιία, χύνοντας από πάνω). Επίσης, σταδιακά μαθαίνω πώς να ασχολούμαι μόνος μου με το αυτοκίνητο.
σχέση- δεν χρειάζεται να πάτε σε προπονήσεις με τον Kozlov και τον Norbekov, κοιτάξτε γύρω σας! Ίσως μπορείτε να γίνετε πιο ήπιοι με κάποιους τρόπους στο σπίτι, στην οικογένειά σας;.. Μπορείτε πάντα να βοηθήσετε ένα παιδί να ξεπεράσει τους φόβους και την αυτοαμφισβήτηση και να βοηθήσετε τον φίλο σας να ξεφύγει από τα προβλήματα της ζωής.

Αυτό είναι ένα πολύ μεγάλο θέμα που αξίζει ξεχωριστά βιβλία, επομένως θα εστιάσουμε στα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία και σε αυτά που σχετίζονται άμεσα με αυτά (ακίνητα, μέταλλα, αντίκες...). Για να είμαι δίκαιος, σημειώνω ότι δεν ξεχνώ επίσης το θέμα των αιώνιων αξιών.

Στάδιο 0: δημιουργία της δικής σας τράπεζας

Είμαι ένας ταπεινός εργαζόμενος στο μέτωπο της πληροφορικής. Δεν εργάζομαι για μια μεγάλη εταιρεία, αλλά για μια αρκετά μικρή. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετά για να ζήσετε, και υπάρχει επίσης ελεύθερος χρόνος. Κάποιος άλλος μαζεύει μπουκάλια, κάποιος δουλεύει ως φορτωτής, κάποιος είναι ο πρόεδρος και κάποιος άλλος είναι κάτι άλλο. Αυτό, ωστόσο, δεν αφορά τρόπους για να κερδίσετε χρήματα, αλλά για το γεγονός ότι έχουμε ταμειακές ροές. Και αφού υπάρχει, κάτι μπορεί να αφεθεί στην άκρη (αυτή η ιδέα παρουσιάζεται πολύ καλά στο πολύ δημοφιλές βιβλίο «The Richest Man in Babylon»).

Πόσα? Προσωπικά, αποφάσισα να σταματήσω στο 10%.

Γιατί ακριβώς 10% και όχι 7,35% ή 11,82%;
Λοιπόν... καταρχήν το μέτρημα είναι στοιχειώδες. Κερδίζω, ας πούμε, 2435 tugrik το μήνα. Από αυτά τα 243 τα έβαλα στην άκρη. Αυτό είναι τόσο στοιχειώδες που το έμαθα στην 7χρονη κόρη μου, που δεν είχε ακούσει ποτέ τίποτα για τον πολλαπλασιασμό και τη διαίρεση εκείνη την εποχή.

Δεύτερον, εμπλέκονται μερικά απλά μαθηματικά. Για παράδειγμα, σε ένα μήνα κερδίζετε Χ τουγρικά Από τα οποία ξοδεύετε 0,9 x και αναβάλετε 0,1x . Μέχρι το τέλος του έτους εσείς:

κερδηθείς 12 x ;
ξοδεύτηκε (12 * 0,9) x = 10,8 x ;
σώθηκε (12 * 0,1) x = 1,2 x .

Δεν είναι κακό, σωστά; Έχοντας μετριάσει ελαφρώς τις ορέξεις σας, λάβατε σχεδόν 11 μισθούς σε ένα χρόνο και εξοικονομήσατε το ένα και ένα τέταρτο του μισθού σας για το μέλλον. Εξοικονομώντας χρήματα με αυτόν τον τρόπο, σε 10 χρόνια θα συγκεντρώσετε... 12 μισθούς! Μισθός για όλο το χρόνο! Δεν θα μπορείς να δουλέψεις για έναν ολόκληρο χρόνο! Πανεμορφη!!!

Και τρίτον - ναι, πρέπει να στριμωχτείτε λίγο. Αλλά, μου φαίνεται, με οποιοδήποτε εισόδημα είναι δυνατό να περιοριστείς κατά ένα δέκατο. Προσωπικά θα μπορούσα.

Το "Δεύτερον" φαίνεται όμορφο, αλλά πρέπει να λάβουμε υπόψη τον πληθωρισμό, κάθε είδους έκτακτες ανάγκες και ούτω καθεξής. Τότε δεν το σκέφτηκα ακόμα... Τότε γενικά απλώς βάζω χρήματα στην άκρη «για κάθε περίπτωση». Μέχρι το τέλος του έτους ήταν απαραίτητο να αγοράσει κάτι ακριβό, για το οποίο δεν υπήρχαν αρκετά χρήματα. Σκέφτηκα τότε - «να πάρω δάνειο, ή τι;...» Και ξαφνικά θυμήθηκα - το έχω αναβάλει! Αφήστε με να πάρω ένα δάνειο από τον εαυτό μου! Τάξη!!!

Ως αποτέλεσμα, όπως αποδείχθηκε, δημιούργησα τη δική μου τράπεζα. Όταν κοίταξα τις αποταμιεύσεις μου ως «τράπεζα», όλα τα είδη των διαδικασιών μπήκαν στο μυαλό μου. Και οδήγησε στο επόμενο στάδιο. Περισσότερα όμως για αυτό λίγο αργότερα.

Πώς μπορούμε να το συνοψίσουμε; Αρχίστε να πειθαρχείτε για να εξοικονομήσετε ένα σταθερό ποσοστό των χρημάτων που κερδίζετε.. Γιατί από "κερδισμένο"; Επειδή υπάρχει κέρδος με τη μορφή χρηματικών δώρων από επενδυτικές δραστηριότητες (καταθέσεις, χρέος σε κάποιον με τόκους κ.λπ.). Γιατί «φτιάχτηκε»; Γιατί υπάρχει ο πειρασμός να μην κάνεις καθόλου οικονομία από μικρά κέρδη («δεν φτάνουν τα λεφτά πάντως!»), αλλά από τα μεγάλα λυπάσαι τον βάτραχο («εε! Κερδίστε τόσα λεφτά;;;»). Και τέλος - ακριβώς "πειθαρχημένο"! Ελλείψει αυτού, όλες οι δραστηριότητες θα πάψουν να έχουν μακροπρόθεσμο αποτέλεσμα.

Στάδιο 0.5: καταναλωτικά δάνεια

Συνέβη μερικές φορές και μπήκα μέσα. Βγήκα με μια σταθερή πεποίθηση - πρέπει να μπείτε σε αυτά μόνο όταν δεν υπάρχει άλλος τρόπος!

Όλες οι πηγές που είναι αφιερωμένες στο θέμα της χρηματοδότησης δίνουν τις ίδιες συμβουλές - πρώτα πείτε αντίο στα δάνεια και μετά αρχίστε να συσσωρεύετε και να εξοικονομείτε χρήματα. Αυτό είναι καλό αν το δάνειο είναι μικρό, αλλά τι γίνεται αν είναι σπίτι ή αυτοκίνητο; Δεν είναι τόσο απλό... Ωστόσο, αν καταφέρεις να εξοικονομήσεις 10% και να εξοφλήσεις το δάνειο, τότε προχώρα! Λοιπόν, αν όχι, περιμένετε με την τράπεζά σας και εξοφλήστε το δάνειο το συντομότερο δυνατό.

Δεν μπορώ να πω τίποτα περισσότερο για αυτό το θέμα, γιατί έχω μικρή εμπειρία.

Στάδιο 1: τήρηση οικονομικών καταστάσεων

Σε διάφορα μέρη διέτρεχε η σκέψη ότι άξιζε να κρατήσετε μια τέτοια αναφορά για τον εαυτό σας - κερδίσατε τόσα πολλά, ξοδέψατε τόσα πολλά για αυτό και αυτό. Η ιδέα μου φαινόταν πάντα όχι πολύ άξια και σημαντική. Αλλά μια μέρα, όταν η τράπεζά μου είχε ήδη ξεκινήσει να λειτουργεί, αποφάσισα να ασχοληθώ με αυτήν την επιχείρηση. Ευτυχώς, γνωρίζω αρκετά καλά το Excel, δεν είναι δύσκολο να μαζέψω αποδείξεις, δεν είναι επίσης πρόβλημα να αθροίσω όλα τα έξοδα για σήμερα στο μυαλό μου και να τα μεταφέρω στον υπολογιστή το βράδυ. Άρχισα λοιπόν να το τρέχω.

Γιατί χρειάζεστε μια οικονομική έκθεση;

να σταθεί πιο γερά στο έδαφος. Τώρα ξέρω ξεκάθαρα (ή μπορώ να μάθω γρήγορα) πόσα χρήματα ξοδεύω και σε τι. Και, ας πούμε, αν αποφασίσω να μεταγραφώ σε άλλη δουλειά, ξέρω ξεκάθαρα τι μισθό χρειάζομαι. Και μπορώ να πω με σιγουριά πόσα χρήματα ξόδεψα σε σχολείο, σε αυτοκίνητο κ.λπ. Το ίδιο ισχύει και για το εισόδημα.
οργάνωση των οικονομικών. Έχοντας κοιτάξει την αναφορά για τον πρώτο ολόκληρο μήνα, θα δείτε αμέσως «μαύρες τρύπες». Δεν είχα πολλά από αυτά, αλλά το θέμα είναι σχετικό για πολλούς. Εάν καπνίζετε, προσθέστε μια στήλη για το "κάπνισμα" - για ένα χρόνο το ποσό θα αποδειχθεί βαρύ. Αν σας αρέσει να πίνετε υπερβολικά ποτά, τα αποτελέσματα θα είναι επίσης εκπληκτικά. Αν αγαπάτε τα μπαρ, τις γυναίκες, τα καζίνο και τον άτακτο τρόπο ζωής, τότε και αυτό δεν συμβάλλει στην ανάπτυξη της οικονομικής ευημερίας στο μακρινό μέλλον. Παρεμπιπτόντως - Η ψυχαγωγία είναι απαραίτητη και δεν μπορείτε να την αρνηθείτε στον εαυτό σας!Χωρίς αυτούς δεν θα είναι ζωή, αλλά σκληρή δουλειά. ΑΛΛΑ! Μιλάμε για τον εξορθολογισμό τους, τον περιορισμό τους σε κάποιο δικαιολογημένο και αιτιολογημένο ποσό - ας πούμε, όχι περισσότερο από το 5% του εισοδήματος. Και τότε θα είναι εντελώς «νόμιμα» για εσάς, η συνείδησή σας δεν θα σας βασανίζει.
ορατό αποτέλεσμα της δραστηριότητας. Άρχισες να ξοδεύεις λιγότερα για το κάπνισμα - αλλά ένας Θεός ξέρει, άξιζε τον κόπο;.. Κοίταξες τις στατιστικές - ναι, υπάρχουν περισσότερα χρήματα! Είπες αντίο στον δανεισμό - αυτό είναι το αποτέλεσμα! Επενδύσατε σε κάποια επιχείρηση - σε ένα ή δύο χρόνια πλήρωσε από μόνο του! Για παράδειγμα, μου έλεγαν: «Ο λαχανόκηπος δεν πληρώνει για τον εαυτό του! Πόσα ξοδεύετε για αυτό! Κοίταξα - αλλά όχι τόσο πολύ! Και πόσα φέρνει! Μερικές φορές στο τέλος του χειμώνα αγοράζω πατάτες/καρότα/τεύτλα· δεν αγοράζω καθόλου ντομάτες. Πόσο θα ξόδευα για να τα αγοράσω για τα 4 στόματά μου όλο τον χρόνο;;;

Τι είδους εμφάνιση πρέπει να έχει; Η ερώτηση είναι πολύ προσωπική, γιατί εδώ υπάρχουν πολλές απόψεις. Υπάρχουν επιλογές πίνακα και έτοιμο λογισμικό. Προσωπικά αποφάσισα να κρατήσω τον πίνακα στο Excel και να μην χρησιμοποιήσω έτοιμα προγράμματα. Είμαι ευχαριστημένος με το αποτέλεσμα, γιατί διευρύνω συνεχώς τις αναλύσεις και τα στατιστικά στοιχεία για τον εαυτό μου. Δεν θα το δημοσιεύσω, αλλά θα σας πω τις γενικές αρχές (μπορώ να το στείλω σε όσους το θέλουν ειδικά - γράψτε στο προσωπικό σας email).

Το ιστορικό μου πηγαίνει ανά μήνα - ο πρώτος μήνας βρίσκεται στην τελευταία σελίδα. Πάνω από αυτό υπάρχει μια ενότητα "στην αρχή της περιόδου" (πόσο ήταν στην αρχή του μήνα), μετά "στο τέλος της περιόδου" (συνοψίζεται αυτό που ακολουθεί), στη συνέχεια "ιστορία" ( κατά τμήματα). Κάθετα υπάρχουν στήλες «σύνολο» (ποσό), «απόδειξη» (πόσο ήρθε), «έξοδα» (πόσα ξοδεύτηκαν), «περιουσιακά στοιχεία» (καταθέσεις κ.λπ., που δεν είναι χρήματα), «χρέη» ( δάνεια - τι απαιτεί χρήματα στο μέλλον). Οι ενότητες του ιστορικού μου είναι «εργασία, εισόδημα», «συντήρηση» (σπίτι, αυτοκίνητο, ...), «παιδιά», «διάφορα» (δώρα, ψυχαγωγία, καταθέσεις νοικοκυριών, ...), «επενδύσεις» (κέρδη και έξοδα ). Υπάρχουν ξεχωριστά ταμεία (περισσότερα γι' αυτά αργότερα).

Στη συνέχεια άρχισα να κρατάω ιστορικό πληρωμών κοινής ωφέλειας: "μήνας, έτος", "ποσό", "αέριο" / "ηλεκτρισμός" / "νερό" - όγκος για τον τρέχοντα μήνα, πραγματικό κόστος, μέσος όγκος για το τρέχον έτος, μέσος όρος κόστος για το τρέχον έτος. Είναι πλέον ενδιαφέρον να συγκρίνουμε τη μέση κατανάλωση ανά έτος. Παρεμπιπτόντως, εδώ το αέριό μου "τρώει" ένα πολύ άνισο ποσό χρημάτων - το καλοκαίρι είναι λιγότερο από το 10% των χειμερινών χρημάτων. Και αποφάσισα να πληρώνω τον αριθμητικό μέσο όρο όλο το χρόνο. Αν πριν ένας δυνατός χειμώνας ήταν σχεδόν καταστροφικός για μένα, τώρα δεν νιώθω τη διαφορά.

Άρχισα επίσης να διεξάγω κάθε είδους επενδυτικές δραστηριότητες - ξεχωριστές σελίδες είναι αφιερωμένες σε αυτό.

Αμέσως μπήκα στη «δομή» - μια σελίδα, όπου για όλους τους μήνες (τον τελευταίο από πάνω) αναγράφεται η αναλογία «κερδισμένα/δαπανημένα», «περιουσιακά στοιχεία/μετρητά» κ.λπ. Υπάρχει επίσης ανάλυση σε % εισοδήματος και έξοδα ανά στοιχείο προϋπολογισμού (αυτοκίνητο Κατά μέσο όρο, το 12% με «τρώει» ετησίως, τα παιδιά - μόνο 2%, τα τρόφιμα - 17%).

Τα μαθηματικά των υπολογισμών είναι μια ξεχωριστή και πολύ ενδιαφέρουσα ιστορία. Ας πούμε ότι έχω πληρώσει τις αξίες του φυσικού αερίου για το έτος. Κοιτάζω τις ελάχιστες (τύπος MIN στο Excel) / μέγιστες τιμές (MAX) και βλέπω έναν διάδρομο όπου πηγαίνουν οι τιμές. Ο αριθμητικός μέσος όρος (μέσος τύπος) μου δείχνει τη μέση τιμή που έπρεπε να πληρώσω για ολόκληρο το έτος για να πάρω το σωστό ποσό. Για κάποια διαισθητική κατανόηση του μέσου όρου, η διάμεσος (τύπος MEDIAN) είναι πιο κατάλληλη - οι σπάνιες (αν και μεγάλες) ακραίες τιμές στο δείγμα τιμώνδεν έχουν μεγάλο αντίκτυπο σε αυτήν.

Αποδείχτηκε ότι ήταν πολλές σελίδες. Έκανα λοιπόν την πρώτη σελίδα «πίνακα περιεχομένων». Από εκεί γίνονται μεταβάσεις στις απαραίτητες σελίδες.

Τα σχέδιά μου είναι να δημιουργήσω κάθε λογής όμορφα γραφικά που θα ενθουσιάσουν τα μάτια μου.

UPD: γιατί είμαι υποστηρικτής της διαφοροποίησης

Στη συνέχεια, θα περιγράψω πολλά μέρη και τρόπους όπου θέλω να επενδύσω το 10% μου. Υπάρχουν πολλά από αυτά εκεί και ονομάζονται η τρομερή λέξη "ταμεία". Κάποιοι θα το θεωρήσουν πολύ περίπλοκο και πολλοί θα ρωτήσουν, «γιατί τέτοια πολυπλοκότητα; Επενδύστε σε μετοχές/χρυσό και τέλος! Δεν χρειάζεται να επενδύσετε εδώ, εδώ ή κάπου αλλού - επενδύστε σε ένα πράγμα!». Ή, για να το θέσω πιο σωστά, πολλοί άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν την έννοια της διαφοροποίησης.
Στην πραγματικότητα, ο Kiyosaki το ζητά αυτό. Είναι ενάντια στη διασπορά των οικονομικών του δυνάμεων προς διαφορετικές κατευθύνσεις, είναι έντονα ενάντια στη διαφοροποίηση. Πιστεύει ότι πρέπει να επιλέξετε ένα πράγμα, να προετοιμαστείτε σωστά και - r-time! εκατομμυριούχος. Αυτό έκανε στην πραγματικότητα (δεν θα υπεισέλθουμε σε λεπτομέρειες - πόσες "r-times" είχε και ποια ήταν η κατάστασή του).
Ωστόσο, ο ίδιος - ο Kiyosaki - δεν λαμβάνει υπόψη το γεγονός ότι δεν έχουν όλοι οι άνθρωποι έναν «πλούσιο μπαμπά» που θα τους διδάσκει και θα τους συμβουλεύει τα πάντα. Δεν λαμβάνει υπόψη του ότι δεν θέλουν όλοι να ξοδεύουν όλη τους την ενέργεια για να βγάζουν χρήματα. Και επίσης δεν λαμβάνει υπόψη το γεγονός ότι οι άνθρωποι έχουν παιδιά (παρεμπιπτόντως, δεν έχει)... Ξέχασε επίσης ότι σε διάφορες χώρες γίνονται επαναστάσεις με το στυλ της πτώσης της ΕΣΣΔ και τις αλλαγές σε νομίσματα.
Γενικά, το να είσαι επαγγελματίας στον κόσμο των οικονομικών δεν είναι ιδανικό για όλους. Πολλοί άνθρωποι (συμπεριλαμβανομένου και εμένα συγκεκριμένα) είναι πολύ πιο κοντά σε μια άλλη προσέγγιση - να ζήσουν τη δική τους ζωή και να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα ως μέσο για την επίτευξη στόχων. Δηλαδή τα χρήματα δεν είναι ο στόχος και το νόημα της ζωής! Θέλω να αφιερώσω λίγο χρόνο στη ζωή μου σε αυτά και να αφήσω τα υπόλοιπα για τη ζωή.
Βρήκα πολλές χρήσιμες πληροφορίες από τον Sergei Spirin. Έχει ένα καλό ιστολόγιο, το "Investor Notes", όπου εισάγει σε όλους την ιδέα της "κατανομής περιουσιακών στοιχείων" - λογική κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Και η κύρια ιδέα εκεί είναι να διαιρέσετε τα κεφάλαιά σας σε ασθενώς σχετιζόμενες (ή καλύτερα, άσχετες) κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Δηλαδή, διαφοροποιήστε όσο το δυνατόν ευρύτερα.
Η εικόνα στον τίτλο της ενότητας (από εδώ) δείχνει ξεκάθαρα τα πλεονεκτήματα της ανταλλαγής της Αγίας Πετρούπολης σε σχέση με αυτήν από τη Νέα Υόρκη πριν από την επανάσταση του 1917. Τότε ήταν απαραίτητο να χυθούν όλα τα κεφάλαια σε ρωσικές μετοχές! Αυτοί που το έκαναν αυτό κατέληξαν να χρεοκοπήσουν... Μόνο οι διορατικοί μπορούσαν να φανταστούν την κατάρρευση ολόκληρου του χρηματοπιστωτικού συστήματος που υπήρχε τότε.
Δεν μπορούμε επίσης να προβλέψουμε τι θα συμβεί στην Αμερική, την Αυστραλία και άλλους ηγέτες της παγκόσμιας αγοράς. Λοιπόν, δηλαδή, κάποιος μπορεί, αλλά όλοι οι άλλοι μπορούν να επενδύσουν τα χρήματά τους μόνο σε διάφορα, άσχετα περιουσιακά στοιχεία - σε χρυσό, που μπορούν πάντα να πουληθούν, σε ομόλογα της χώρας τους, μιας γειτονικής και ορισμένων στο εξωτερικό, σε μετοχές εταιρειών τόσο σας δική σας χώρα και άλλη, σε ακίνητα τόσο στη χώρα σας όσο και σε άλλα μέρη...
Αυτός είναι ο λόγος που εξετάζω διαφορετικούς τύπους επενδύσεων. Θέλω να προστατεύσω τον εαυτό μου από την αβεβαιότητα. Η τιμή είναι υψηλή, αλλά η ηρεμία είναι πιο πολύτιμη.

Στάδιο 2: καθορισμός στόχων

Αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό στάδιο, που στην αρχή φαίνεται ασήμαντο και αφηρημένο. Ένιωσα τη σημασία του όταν το ποσό που διατέθηκε στην άκρη έγινε απτό και ήρθε η ώρα να αποφασίσω τι θα κάνω με αυτό. Στην αρχή σκέφτηκα να κρατήσω αυτό το ποσό στο ράφι (μετά σε μια κάρτα), αλλά μετά ένιωσα τα δόντια του πληθωρισμού. Έπρεπε να βρούμε κάτι για να τους προστατεύσουμε.

Τώρα ήρθε η ώρα να συμφωνήσουμε στους όρους:

κέρδη- κάτι που κερδίζεται με την άμεση εργασία. Μπορείτε να τα αυξήσετε μόνο αλλάζοντας δουλειά ή, εάν είστε ιδιώτης επιχειρηματίας, αυξάνοντας τον κύκλο εργασιών σας.
κατανάλωση- ό,τι απορρέει άμεσα από τον προϋπολογισμό. Αυτό περιλαμβάνει πληρωμές δανείων.
περιουσιακά στοιχεία- κάτι που Μπορώπουλήσει - και στη συνέχεια θα πάει από το "περιουσιακό στοιχείο" στο "εισόδημα". Ακίνητα, μετοχές, καταθέσεις (με τόκους που καταβάλλονται στο τέλος της περιόδου) είναι όλα παραδείγματα περιουσιακών στοιχείων. Η ενοικίαση ακινήτων είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που δημιουργεί παθητικό εισόδημα. Τα πωληθέντα ακίνητα μετατρέπονται από "περιουσιακό στοιχείο" σε εισόδημα (εφάπαξ, δυστυχώς).
εισόδημα- κέρδη, παθητικό εισόδημα και πωληθέντα περιουσιακά στοιχεία·
καθήκον- κάτι για το οποίο απαραίτητηπληρώσει - και στη συνέχεια ρέει από το "χρέος" σε "έξοδα". Ενοικίαση ακινήτων, αυτοκινήτων, δανείων - όλα αυτά είναι παραδείγματα χρεών.

Το χρέος σας (δάνειο, για παράδειγμα) είναι πάντα περιουσιακό στοιχείο για κάποιον (για την τράπεζα). Το εισόδημα και τα κέρδη σας είναι πάντα έξοδα κάποιου άλλου. Το περιουσιακό σας στοιχείο παράγει εισόδημα. Το χρέος σας ρουφάει χρήματα από τον προϋπολογισμό σας. Το εισόδημά σας, που βρίσκεται στην τράπεζα κάτω από τον καναπέ, είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που στεγνώνει, γιατί ο πληθωρισμός το μασάει συνεχώς.

Είναι προφανές ότι ιδανικά θα θέλαμε:

απαλλαγείτε από όλα τα χρέη - έτσι ώστε τα χρήματα να σταματήσουν να ρέουν σε μαύρες τρύπες.
έχετε αξιόπιστα περιουσιακά στοιχεία που παράγουν περιοδικά έσοδα που υπερβαίνουν τα έξοδα για την ίδια περίοδο - ας πούμε ότι με τα μηνιαία έξοδά σας 1000 tugrik, τα ενοικιαζόμενα ακίνητα, τα αυτοκίνητα σας κ.λπ. φέρνουν τουλάχιστον 1000 tugrik (ή καλύτερα, περισσότερα, επειδή . προς επισκευή)·
να έχετε επίσης αξιόπιστα περιουσιακά στοιχεία «για μια βροχερή μέρα», τα οποία, όταν πωλούνται, μπορούν να καλύψουν όλα τα τρέχοντα έξοδά σας για μια ορισμένη περίοδο - με τα ίδια 1000 tugrik το μήνα, να έχετε προμήθεια τραπεζικών μετάλλων ή ακίνητης περιουσίας που μπορεί να πουληθεί για 6000 tugriks, έτσι ώστε το μισό χρόνο μπορεί να είναι ήρεμο ζωντανά?
να έχετε ένα αποθεματικό κεφαλαίων που θα σας επιτρέψει, με τον κίνδυνο να τα χάσετε, να αυξήσετε και τους δύο τύπους περιουσιακών στοιχείων - για παράδειγμα, να έχετε άλλα 100 tugrik το μήνα για επενδύσεις στο χρηματιστήριο, συμμετοχή σε επιχειρήσεις κ.λπ.
εάν πρέπει να δημιουργήσετε ένα χρέος (αγοράστε ένα αυτοκίνητο με πίστωση, ακίνητα ή οικιακές συσκευές), τότε έχετε επίσης ένα περιουσιακό στοιχείο που λειτουργεί για να το εξοφλήσει.

Λοιπόν... αυτά είναι τα όνειρά μου. Δουλεύω μαζί τους.

Όλοι οι συγγραφείς μας προτρέπουν να διατυπώσουμε αυτά τα όνειρα με σαφή τρόπο. Παντού σας συμβουλεύουν να αποφασίσετε μόνοι σας - κάτι σαν «κατά τα επόμενα 30 χρόνια, δημιουργήστε περιουσιακά στοιχεία που παράγουν 1000 tugriks μηνιαίως, έχετε αποθεματικό ενεργητικού 10.000 tugriks, ρισκάρετε 1000 tugriks μηνιαίως. Μόλις φτάσω αυτούς τους αριθμούς, σταματώ να βγάζω χρήματα».

Ως εκ τούτου, το καθήκον είναι να δημιουργήσετε διαφορετικά κεφάλαια. Κάθε ταμείο έχει το δικό του ελάχιστο, το οποίο δεν μπορεί να υπερβεί, και ένα μέγιστο, για το οποίο πρέπει να επιδιωχθεί. Μόλις επιτευχθεί το ελάχιστο, οι ακόλουθες εργασίες μπορούν να επιλυθούν παράλληλα. Μόλις ξεπεραστεί το μέγιστο, οι υπερβαίνουσες τιμές μεταφέρονται στα επόμενα κεφάλαια που δεν πέτυχαν τους στόχους και τα μέγιστα.

Δημιουργείται ένα είδος γραμμής κεφαλαίων. Τα «junior» είναι τα πιο μέτρια σε μέγεθος (και από άποψη κερδοφορίας), αλλά έχουν την υψηλότερη προτεραιότητα. Αφού τα γεμίσετε (ή ξεπεράσατε το ελάχιστο όριο), μπορείτε να προχωρήσετε. «Επόμενοι» είναι πιο ανώτερα ταμεία. Καθώς το εισόδημα αυξάνεται και διατίθενται δωρεάν κεφάλαια, μπορείτε είτε να βελτιώσετε το βιοτικό σας επίπεδο είτε να δημιουργήσετε νέους παγκόσμιους στόχους (ας πούμε, τη φιλανθρωπία στις διάφορες μορφές της).

UPD: Μια ομάδα αμοιβαίων κεφαλαίων σχηματίζει ένα «χαρτοφυλάκιο επενδύσεων». Ας υποθέσουμε ότι το χαρτοφυλάκιο N1 χρησιμεύει για σκοπούς αποθεματικών και αποτελείται από τα πιο αξιόπιστα κεφάλαια (για μένα αυτά είναι ταμειακά διαθέσιμα, καταθέσεις σε αξιόπιστες τράπεζες, τραπεζικά μέταλλα). Δυστυχώς, στον κόσμο των επενδύσεων, «μέγιστη ασφάλεια» = «ελάχιστο κερδοφόρο». Ως εκ τούτου, χρειαζόμαστε επίσης ένα χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων N2 πιο επικίνδυνα - και, επομένως, πιο κερδοφόρα. Προτιμώ να χωρίζω σε 3 χαρτοφυλάκια - τα πιο αξιόπιστα (συχνά αποκαλείται «μαξιλάρι ασφαλείας»), να δημιουργώ παθητικό εισόδημα (τα κεφάλαια που «βγάζουν χρήματα» είναι ενοικιάσεις ακινήτων, περιουσιακά στοιχεία που πωλούνται τακτικά κ.λπ. - «ζώνη επιτάχυνσης») και εξυπηρετούν εξαιρετικά σκοπούς (για την ικανοποίηση παιδικών ελπίδων και ονείρων ενηλίκων).

Προσωπικά, με μπερδεύουν οι αναφορές σε συγκεκριμένες αξίες tugrik / ευρώ / δολάρια /…. Υπάρχει πάντα πληθωρισμός, αλλαγές στα παγκόσμια νομίσματα (τα πάντα μπορούν να συμβούν σε 30 χρόνια!), και αλλαγές στις ορέξεις. Έτσι αποφάσισα να ακολουθήσω μια διαφορετική διαδρομή. Στον οικονομικό μου απολογισμό, κάθε μήνα έχω έναν αριθμό «μηνιαίων εξόδων». Από αυτήν, βέβαια, προκύπτουν «ελάχιστη μηνιαία κατανάλωση», «μέγιστη...», «αριθμητική μέση...», «διάμεσος...». Θεωρώ ένα από αυτά ως μια ορισμένη συμβατική ενότητα (εξ ου και τα τουγρικά που εμφανίζονται στο κείμενο).

Και τότε βγαίνει το εξής - "ένα αποθεματικό μετρητών τουλάχιστον 1 αριθμητικού μέσου όρου δαπανών για το τρέχον έτος, ο στόχος είναι 1 μέγιστο κόστος." Αυτό σημαίνει ότι επανυπολογίζω τα έξοδά μου για το τρέχον έτος κάθε μήνα. Ας πούμε ότι για το τρέχον έτος τα ελάχιστα έξοδά μου είναι 1.000 tugrik, ο διάμεσος είναι 2.000 tugrik, ο αριθμητικός μέσος όρος είναι 3.000 tugriks και ο μέγιστος είναι 7.000 tugriks (η πραγματική αναλογία για το τρέχον έτος). Αν έχω λιγότερα από 3.000 tugrik σε μετρητά, τότε το πρόβλημα δεν λύνεται. Όταν έχω από 3000 έως 7000, τότε μπορώ να λύσω μεγαλύτερα προβλήματα, αλλά συνεχίζω να βάζω χρήματα εδώ (πόσα ακριβώς εδώ και πόσα καθορίζονται ξεχωριστά). Όταν έχω συσσωρεύσει 7.300 tugriks αυτόν τον μήνα και σκοπεύω να καταθέσω 1.000 tugrik, τότε θα αποσύρω 300 tugriks από αυτό το ταμείο και θα επενδύσω 1.300 επιπλέον στα επόμενα ταμεία που διψούν για πλήρωση. Κάθε μήνα ελέγχω το απόθεμα μετρητών και το διατηρώ στα 7.000 tugrik.

Ας πούμε ότι άρχισα να ζω όμορφα και να ξοδεύω περισσότερα. Τώρα όλοι οι αριθμοί μου αλλάζουν - το ελάχιστο είναι το ίδιο 1000 (προφανώς δεν θα ξοδέψω λιγότερα), ο διάμεσος είναι το 2010 (εξακολουθούμε να ξοδεύουμε περισσότερα), μέσος αριθμός. 2200 (άρχισα να αγοράζω πολλά), μάξιμουμ 7500 (αυτόν τον μήνα ξεπέρασα τα μηνιαία έξοδά μου για φέτος). Τώρα, με τα 7.000 tugrik μου, δεν φτάνω πλέον στο μάξιμουμ, και επίσης σχεδίαζα να ξοδέψω 2.000 tugrik για ταμεία. Στη συνέχεια ξοδεύω 500 στο αποθεματικό ταμείο μετρητών, τα υπόλοιπα 1500 στα ακόλουθα ταμεία.

Και ούτω καθεξής σε λειτουργία αιώρησης. Σε μερικά χρόνια, οι ορέξεις μπορεί να μειωθούν (τα παιδιά έχουν μεγαλώσει και τώρα ζουν χωριστά) - τότε ελευθερώνονται πολλά κεφάλαια (εκτός αν αποφασίσω να δημιουργήσω νέα ταμεία). Ή ίσως είναι το αντίστροφο - υπάρχουν όλο και περισσότερα χρήματα, ξοδεύουμε περισσότερα (ή βοηθώ τις οικογένειες των παιδιών, τώρα μοιράζουμε τα χρήματα σε όλους). Στη συνέχεια, πρέπει να επιστρέψετε από τα πιο πρόσφατα κεφάλαια στα παλαιότερα (ή να μειώσετε τα πρόσθετα κέρδη τους χαμηλότερα στα ταμεία).

UPD: χωρίς μια τέτοια προσέγγιση, εστιάζοντας σε συγκεκριμένες αξίες σε συγκεκριμένες νομισματικές μονάδες, πρέπει να λάβω υπόψη τον πληθωρισμό για τις ομάδες αγαθών που με ενδιαφέρουν. Στην αρχή σκέφτηκα να διατηρήσω το «καλάθι καταναλωτών» μου. Τότε κατάλαβα ότι θα έπρεπε να είναι τα τρέχοντα έξοδά μου - ένα έτοιμο καλάθι για ομάδες αγαθών και υπηρεσιών που με ενδιαφέρουν. Ως αποτέλεσμα, το καλάθι μου λαμβάνει αυτόματα υπόψη τον πληθωρισμό, τις αλλαγές στα συμφέροντα και οτιδήποτε άλλο. Επομένως είναι πολύ βολικό.

Όλα αυτά καταγράφονται στον οικονομικό απολογισμό στην πορεία και επαληθεύονται εναντίον τους. Ας πούμε ότι έχω έξοδα 1000 τουγκρίκια, μετρητά 1200. Μετά υπολογίζεται το 1,2 στο αντίστοιχο κελί. Το Excel μπορεί να κάνει πολλά πράγματα, κάνει τους υπολογισμούς μόνο του. Πολύ άνετα! Ωστόσο, κανείς δεν λέει ότι αυτό είναι το μόνο λογισμικό που μπορεί να γίνει αυτό - το ίδιο OpenOffice Calc, για παράδειγμα. Εδώ είναι ένας κατάλογος υπολογιστικών φύλλων.

Στάδιο 3: οι στόχοι μου και η εφαρμογή τους

Σκεφτείτε την τρέχουσα προοπτική μου, τους μακροπρόθεσμους στόχους μου:

"αερόσακος"- δημιουργία αποθεματικού για μια βροχερή μέρα. Μέχρι να λύσω αυτά τα προβλήματα, δεν προχωρώ και συνεχίζω να εργάζομαι ως μισθωτός ή ιδιώτης επιχειρηματίας σε περιοχές χαμηλού κινδύνου. Θα ήθελα να λύσω το πρόβλημα σε 5... 10 χρόνια.
1. ταμειακό απόθεμα- τουλάχιστον 1 μέσος αριθμός. έξοδα. Στόχος - 1 μέγ. έξοδα;
2. απόθεμα καταθέσεων σε αξιόπιστες τράπεζες- τουλάχιστον 3 ιατρ. έξοδα. Ο στόχος είναι 3 max. έξοδα;
3. απόθεμα τραπεζικών μετάλλων- τουλάχιστον 3 ιατρ. έξοδα. Ο στόχος είναι 3 max. έξοδα.
4. προετοιμασία για τη ζώνη επιτάχυνσης- μαθαίνω όλα όσα χρειάζομαι στη ζώνη επιτάχυνσης. Αυτά είναι θέματα συνεργασίας με χρηματιστήρια, ομόλογα και ακίνητα.
"ζώνη επιτάχυνσης"- δημιουργία ενεργού εισοδήματος. Σε αυτό το στάδιο, μπορείτε να εγκαταλείψετε τη μισθωτή εργασία σας, αλλά πρέπει να παραμείνετε ιδιώτης επιχειρηματίας. Ο γενικός στόχος είναι να έχετε μηνιαίο εισόδημα 1 max. έξοδα. Θα ήθελα να λύσω το πρόβλημα σε 5... 10 χρόνια.
1. καταθέσεις σε επικίνδυνες τράπεζες- καταθέσεις σε εξαιρετικά κερδοφόρες (και, κατά κανόνα, υψηλού κινδύνου) τράπεζες για τουλάχιστον 2 λεπτά. έξοδα. Ο στόχος είναι ένα ετήσιο εισόδημα 2 max. έξοδα;
2. εσωτερική κυβέρνηση δεσμούς- επένδυση σε ομόλογα της χώρας σας, αποθεματικό τουλάχιστον 3 λεπτών. έξοδα. Ο στόχος είναι ένα ετήσιο εισόδημα από πληρωμές κουπονιών 2 max. έξοδα;
3. εξωτερική κυβέρνηση δεσμούς- επένδυση σε ομόλογα άλλων (διαφορετικών!) χωρών, αποθεματικό τουλάχιστον 6 λεπτών. έξοδα. Ο στόχος είναι ένα ετήσιο εισόδημα από πληρωμές κουπονιών 2 max. έξοδα;
4. μακροπρόθεσμα επενδυτικά κεφάλαια- επένδυση σε μακροπρόθεσμα κεφάλαια χαμηλού κινδύνου, υψηλής ρευστότητας, αποθεματικό τουλάχιστον 6 λεπτών. έξοδα. Ο στόχος είναι ένα ετήσιο εισόδημα από πληρωμές κουπονιών 2 max. έξοδα;
5. αξιόπιστα αποθέματα- επένδυση σε μετοχές χαμηλού κινδύνου, υψηλής ρευστότητας, αξιόπιστες επιχειρήσεις, αποθεματικό τουλάχιστον 6 λεπτών. έξοδα. Ο στόχος είναι 6 max. έξοδα;
6. επιχειρηματικά κεφάλαια- επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μεσαίου και υψηλού κινδύνου, αποθεματικό τουλάχιστον 1 μέγ. έξοδα. Ο στόχος είναι 3 max. έξοδα;
7. αποθέματα υψηλής απόδοσης- αγορά μετοχών υψηλού κινδύνου, μετοχών τουλάχιστον 1 μέγ. έξοδα. Ο στόχος είναι 3 max. έξοδα;
8. ακίνητα- συναλλαγές ακινήτων. Ο στόχος είναι ένα ετήσιο εισόδημα 4 max. έξοδα.
"Ζώνη υψηλών στόχων"- Αυτό είναι, δεν χρειάζεται να δουλεύεις άλλο. Υπάρχει παθητικό εισόδημα, υπάρχουν αξιοπρεπή αποθεματικά. Μπορείτε να υιοθετήσετε υψηλές και μεγαλειώδεις ιδέες. Εδώ, ο διαχωρισμός σε ταμεία δεν είναι πλέον απαραίτητος. Ή, μάλλον, τα κεφάλαια εδώ θα ανταποκρίνονται στα ενδότερα όνειρά σας... Ας πούμε, να επισκεφτείτε όλα τα βουνά του κόσμου, ή να φτιάξετε ένα δωρεάν σχολείο για παιδιά, ή να αναπτύξετε αυτοκίνητα φιλικά προς το περιβάλλον, ή... ή... .

Τέτοιοι μεγαλειώδεις στόχοι και όνειρα (σας θυμίζω ξανά - μουόνειρα, όχι απαραίτητα δικά σου!). Πρόκειται ουσιαστικά για ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο. Προς το παρόν είμαι στη διαδικασία διαμόρφωσης ενός «μαξιλαριού ασφαλείας». Το ταμειακό μου αποθεματικό έχει σχηματιστεί κατά το ήμισυ από ελάχιστα έξοδα και σπαταλάται συνεχώς. Αλλά προσπαθώ να το επανορθώσω. Η αρχή μου τώρα είναι η εξής: από το 10% του εισοδήματός μου, κρατάω το 1/3 για καταθέσεις και τραπεζικά μέταλλα, 2/3 για ταμειακά αποθέματα. Μόλις το αποθεματικό μετρητών φτάσει στο ελάχιστο, θα αλλάξω τη στρατηγική - το 1/3 θα αφεθεί στην άκρη για αυτό, τα 2/3 για τις καταθέσεις και τα τραπεζικά μέταλλα. Όταν όλα αυτά τα σημεία φτάσουν στο ελάχιστο, θα αρχίσω να αναπτύσσω τα κεφάλαια της επόμενης ζώνης.

Ταυτόχρονα, δεν ξεχνώ την αυτοεκπαίδευση. Δόξα τω Θεώ, υπάρχει πολύς χρόνος, μπορείς σιγά σιγά να μελετάς. Δεν θέλω να μετατρέψω τη ζωή σε αγώνα δρόμου για ένα μακρύ τουγκρίκ· έχω άλλους στόχους και ενδιαφέροντα. Αφήστε το να πάει παράλληλα, με τον δικό του ρυθμό. Ήρθαν πολλά λεφτά - υπέροχο, πήραμε πολλά με τη μία, δεν φτάνουν τα χρήματα - συσσωρεύουμε σιγά σιγά. Η προσφορά δημιουργείται ήδη, ώστε να μπορείτε να ζήσετε και να απολαύσετε τη ζωή και την επικοινωνία. Εξάλλου, τα χρήματα είναι ένας από τους τρόπους για να ζεις ευτυχισμένα, αλλά σε καμία περίπτωση δεν είναι ο στόχος της ζωής.

Σας ευχαριστώ για την προσοχή σας!

P.S. Η εποικοδομητική κριτική είναι ευπρόσδεκτη.

Δεδομένης της τρέχουσας επισφαλούς και ασταθούς κατάστασης του συνταξιοδοτικού συστήματος, η γενιά όσων βρίσκονται τώρα στο απόγειο της εργασιακής τους ικανότητας κινδυνεύει να μείνει χωρίς κρατική υποστήριξη σε μεγάλη ηλικία. Πόσοι μεμονωμένοι επιχειρηματίες εργάζονται «λευκόκολλα»; Πόσες επιχειρήσεις έχουν ένα απολύτως διαφανές σύστημα μισθοδοσίας, χωρίς «γκρίζους φακέλους»; Ακόμη και όσοι εργάζονται στο δημόσιο ή στο δημόσιο, έχοντας πάνω από 40 χρόνια εργασιακής εμπειρίας μέχρι τη σύνταξη, δεν μπορούν να ελπίζουν σε ένα επίπεδο σύνταξης που θα τους εξασφάλιζε ένα άνετο γήρας. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι όλο και περισσότεροι άνθρωποι αρχίζουν να σκέφτονται την αύξηση των συντάξεών τους πολύ πριν από αυτό το γεγονός.

Από πού να ξεκινήσετε την αποταμίευση για τα γηρατειά; Η ανεξάρτητη χρηματοοικονομική σύμβουλος Larisa Lanshakova συμβουλεύει να ξεκινήσετε με τα ακόλουθα βήματα:

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να αποφασίσετε τι θέλετε να επιτύχετε μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να αναλύσετε μόνοι σας - η απόδοση των επενδύσεών μας θα εξασφαλίσει το ίδιο (προσυνταξιοδοτικό) επίπεδο διαβίωσης ή θα γίνει υψηλότερο/χαμηλότερο; Πόσα χρόνια μέχρι τη σύνταξη; Θέλετε να κληρονομηθεί το συνταξιοδοτικό κεφάλαιο που δημιουργήθηκε ή θα το ξοδέψετε ολοκληρωτικά;
Καταρτίζουμε ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο. Ας το πούμε «Σχέδιο Συντάξεων». Περιγράφει και υπολογίζει αναλυτικά ολόκληρο το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.
Ακολουθούμε το σχέδιο. Δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς πειθαρχία εδώ. Ένα σημαντικό σημείο θα είναι οι τακτικές συνεισφορές σε επιλεγμένα χρηματοοικονομικά μέσα και η αναχρηματοδότηση των κερδών που λαμβάνονται ξανά, ανεξάρτητα από το πόσο θέλετε να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα αυτήν τη στιγμή.

Ποια χρηματοοικονομικά μέσα θα βοηθήσουν ένα άτομο που δεν έχει ειδική οικονομική εκπαίδευση να εξοικονομήσει για τα γηρατειά;

ΕΠΕΝΔΥΩ

Κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να προσέξει ένας μελλοντικός συνταξιούχος είναι αν η τράπεζα στην οποία θα κρατήσετε τα χρήματά σας συμμετέχει στο πρόγραμμα ασφάλισης καταθέσεων. Σύμφωνα με αυτό το πρόγραμμα, ποσό έως 1.400 χιλιάδες ρούβλια (ρήτρα 2 του άρθρου 11 του νόμου 177-FZ με ημερομηνία 23/12/203) είναι ασφαλισμένο από το κράτος και σε περίπτωση πτώχευσης της τράπεζας ή ανάκλησης της άδειας , το συσσωρευμένο ποσό θα σας επιστραφεί.

Ίσως ένα πιο δημοφιλές εργαλείο για τη διατήρηση και την αύξηση των κεφαλαίων δεν έχει εφευρεθεί ακόμη

Παρεμπιπτόντως, η Sberbank έχει ειδικούς όρους για τους συνταξιούχους σχετικά με τα επιτόκια και μια λίστα με προγράμματα καταθέσεων, λέει η Olga Khingelova, επικεφαλής του τμήματος άμεσων πωλήσεων του υποκαταστήματος Buryat της Sberbank. - Σήμερα, κάθε συνταξιούχος μπορεί να ανοίξει μια κατάθεση στη Sberbank τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα για να λάβει εισόδημα, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας αναπλήρωσης και μερικής απόσυρσης κεφαλαίων. Για παράδειγμα, εάν ανοίξετε μια κατάθεση για 5 χιλιάδες ρούβλια στο 5,74% και την ανανεώνετε κάθε μήνα κατά περίπου 1 χιλιάδες ρούβλια, τότε σε 3 χρόνια μπορείτε να κάνετε κέρδος περίπου 11 χιλιάδων ρούβλια.

Πλεονεκτήματα:

μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με ασφάλεια σε τραπεζική κατάθεση εντός του ορίου των 1.400 χιλιάδων ρούβλια.
Ανάλογα με την κατάθεση που θα επιλέξετε, μπορείτε να κάνετε ανάληψη και ανανέωση του λογαριασμού σας ανά πάσα στιγμή.
Η απόδοση της κατάθεσης μπορεί να φτάσει το 10% ετησίως.
κληρονομείται.
δεν απαιτεί ειδικές γνώσεις.
Οι καταθέσεις σε πολλά νομίσματα θα σας προστατεύσουν από προβλήματα στην αγορά συναλλάγματος.

Μειονεκτήματα:

η αξιοπιστία της επένδυσης τελειώνει όταν το ποσό της κατάθεσης υπερβαίνει τα 1.400 χιλιάδες ρούβλια. Μπορεί ένα τέτοιο ποσό να προσφέρει ένα προσυνταξιοδοτικό επίπεδο ζωής με απόδοση 10% ετησίως; Το καθορισμένο ποσοστό θα σας αποφέρει 140 χιλιάδες ρούβλια ετησίως. Αυτό το ποσό θα είναι λίγο περισσότερο από 11 χιλιάδες ρούβλια το μήνα.

Συμπέρασμα:Μια τραπεζική κατάθεση ως τρόπος αποταμίευσης για τη συνταξιοδότηση δεν είναι ιδανική. Αλλά αυτό είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τη διασφάλιση της ασφάλειας της ζωής σας. Με αυτό, μπορείτε να εξοικονομήσετε ένα μεγάλο ποσό χρημάτων και να το επανεπενδύσετε, για παράδειγμα, σε κερδοφόρα εμπορικά ακίνητα.

Ασφάλιση προικοδότησης

Αυτό το είδος επένδυσης για μια άνετη τρίτη ηλικία είναι αποδεκτό σε όλο τον κόσμο. Είναι αλήθεια ότι αυτό το χρηματοοικονομικό μέσο δεν είναι δημοφιλές στη Ρωσία.

Συνήθως, η κερδοφορία μιας συσσωρευμένης ασφαλιστικής κατάθεσης είναι 4-5%. Αυτό εξηγείται από την πολύ υψηλή αξιοπιστία του μέσου και αυτή η αξιοπιστία ορίζεται σοβαρά από το νόμο, σε ποια περιουσιακά στοιχεία μπορεί να επενδύσει μια ασφαλιστική εταιρεία και με ποιον τρόπο να προστατεύσει τον επενδυτή από ζημίες.

Για να εξασφαλίσετε το ίδιο βιοτικό επίπεδο στη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να συνεισφέρετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό κάθε μήνα. Οι προσπάθειες που θα κάνετε είναι σημαντικές, αλλά το αποτέλεσμα αφήνει πολλά να είναι επιθυμητά.

Τότε γιατί αυτό το εργαλείο; Να απλώνεις άχυρα όπου είναι δυνατόν και να είσαι ήρεμος για τον εαυτό σου και την οικογένειά σου σε όλη σου τη ζωή, ενώ δημιουργείς κεφάλαιο που θα σου εξασφαλίσει άνετα γηρατειά.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε συνάψει συμφωνία με μια ασφαλιστική εταιρεία για ασφάλιση ζωής κληροδοτήματος για περίοδο 5 ετών. Το ασφαλισμένο ποσό είναι 500 χιλιάδες ρούβλια. Η ετήσια απόδοση θα είναι 7%. Η ετήσια πληρωμή είναι λίγο πάνω από 108 χιλιάδες ρούβλια. Το ποσό που θα επιστραφεί στο τέλος της σύμβασης θα είναι 528 χιλιάδες ρούβλια. Φορολογικές εκπτώσεις - 70 χιλιάδες. Έτσι, το εισόδημά σας είναι 56.190 ρούβλια, - η Sayana Viktorovna Ulanova, αναπληρώτρια διευθύντρια της ασφαλιστικής εταιρείας SOGAZ, δίνει κατά προσέγγιση υπολογισμούς και τονίζει ότι όλοι οι υπολογισμοί είναι καθαρά ατομικοί και εξαρτώνται από την ηλικία του πελάτη, τον τύπο της δραστηριότητάς του και πολλούς άλλους παράγοντες.

Συμπέρασμα: Επικοινωνήστε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα που θα σας βοηθήσει να επιλέξετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης αποταμίευσης ανάλογα με τον τρόπο ζωής που κάνετε. Και ήρεμα επενδύστε.

Σπουδαίος!

Δεν φορολογείται.

Οι κληρονόμοι λαμβάνουν το ασφαλισμένο ποσό εντός 2 εβδομάδων.

Αξίζει να λάβετε σοβαρά υπόψη την επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας και να προσέξετε τη φήμη και το ιστορικό των δραστηριοτήτων της.

Γίνε Γουόρεν Μπάφετ

Επενδύστε σε μετοχές ή τίτλους. Αυτός είναι ο πιο κερδοφόρος τρόπος επένδυσης μακροπρόθεσμα. Το χρηματιστήριο έχει τους δικούς του νόμους, που σίγουρα είναι απαραίτητοι για όποιον αποφασίσει να δοκιμάσει τις δυνάμεις του στη χρηματιστηριακή.

Υπάρχουν πολλές παγίδες εδώ. Πρώτον, πριν βιαστείτε στον ωκεανό των μετοχών και των ομολόγων, πρέπει να έχετε ορισμένες δεξιότητες στον τομέα της οικονομίας και της λογιστικής - από τι αποτελείται η αγορά, ποιοι αξιόπιστοι παίκτες υπάρχουν, ποιοι είναι οι κανόνες, τα χαρακτηριστικά, οι στρατηγικές της κ.λπ. Ένα απροετοίμαστο άτομο δεν πρέπει να εμπλακεί με την αγορά κινητών αξιών.

Δεύτερον, εάν έχετε ήδη επιλέξει αυτό το είδος συνταξιοδοτικής επένδυσης, πρέπει πάντα να γνωρίζετε όλα τα γεγονότα στο χρηματιστήριο. Πρέπει να παρακολουθείτε όλους τους αλγόριθμους, να γνωρίζετε τα πάντα για την εταιρεία στις μετοχές ή τους τίτλους της οποίας έχετε επενδύσει και να μην υποκύψετε σε μαζική υστερία εάν συμβούν ξαφνικές αλλαγές στη χρηματοπιστωτική αγορά. Οι έμπειροι επενδυτές δεν υποκύπτουν στον γενικό πανικό, αλλά βλέπουν την κατάσταση αντικειμενικά. Αυτοί οι ψύχραιμοι άνθρωποι είναι που κερδίζουν στο τρελό παιχνίδι των μετοχών και των τίτλων.

Ακίνητα

Οι επενδύσεις σε ακίνητα είναι ένας κατανοητός και αξιόπιστος μηχανισμός. Εμπιστευόμαστε χειροπιαστά πράγματα περισσότερο.

Και εδώ υπάρχουν δύο επενδυτικές επιλογές: οικιστικά και εμπορικά ακίνητα. Είναι το τελευταίο, σύμφωνα με τους ειδικούς, που είναι το πιο ελπιδοφόρο στην περίπτωσή μας. Φυσικά, η επένδυση σε εμπορικά ακίνητα θα απαιτήσει από τον επενδυτή να έχει καλές γνώσεις και αναλυτικές δεξιότητες, την ικανότητα να κατανοεί τη φορολογία και να μπορεί να διαπραγματεύεται με τους ενοικιαστές. Αλλά δεν θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να το μάθεις αυτό.

Πρώτα απ 'όλα, κάντε τις ακόλουθες ερωτήσεις:

Θέλω να κατέχω χώρο λιανικής ή γραφείο;
Είναι βολική η τοποθεσία: διαθεσιμότητα πάρκινγκ, στάσεις, κίνηση;
ποσα λεφτα εχω

Ναι, το εμπόδιο για την είσοδο εδώ είναι αρκετά υψηλό. Αλλά πολλοί προγραμματιστές έχουν αρχίσει να προσφέρουν ιδιαίτερα κερδοφόρο χώρο σε τιμές συγκρίσιμες με τα διαμερίσματα.

Επιπλέον, μπορείτε να αρχίσετε να αγοράζετε εμπορικά ακίνητα με μικρές εκτάσεις - 10-20 m2. Και επανεπενδύοντας συνεχώς τα κέρδη από την ενοικίαση εμπορικού χώρου, με τη συνταξιοδότηση μπορείτε να γίνετε ιδιοκτήτης ενός ολόκληρου εμπορικού κέντρου ή κτιρίου γραφείων. Και αυτό σίγουρα θα σας προσφέρει μια άνετη συνταξιοδότηση.

Παράδειγμα επένδυσης σε εμπορικά ακίνητα:

Το πολιτιστικό και επιχειρηματικό κέντρο Arun προσφέρει σήμερα εμπορικούς χώρους σε πολύ ανταγωνιστικές τιμές. Για 1 εκατομμύριο 290 χιλιάδες ρούβλια, για παράδειγμα, στο "Arun" μπορείτε να αγοράσετε χώρους για ένα γραφείο ή ένα σαλόνι ομορφιάς με επιφάνεια 18 τετραγωνικών μέτρων. μ., που ισοδυναμεί με την τιμή ενός διαμερίσματος 1 δωματίου σε μια όχι πολύ αριστοκρατική γειτονιά. Και για 3 εκατομμύρια ρούβλια. μπορείτε να αγοράσετε χώρο λιανικής εμβαδού 33 τ.μ. Η κερδοφορία του χώρου εδώ φτάνει το 16% ετησίως, και μια ειδική προσφορά που ξεκινά έως τις 15 Φεβρουαρίου - έκπτωση 20% - θα παίξει στα χέρια όσων πραγματικά αναζητούν ένα επενδυτικό ακίνητο. Απλοί αριθμητικοί υπολογισμοί δείχνουν ότι τέτοιες επενδύσεις θα αποδώσουν σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Όπως μπορείτε να δείτε, το να εξασφαλίσετε στον εαυτό σας μια αξιοπρεπή σύνταξη δεν είναι καθόλου δύσκολο. Για να ξεκινήσετε, θα χρειαστείτε έναν ξεκάθαρο στόχο, πειθαρχία και χρόνο. Ξεκινήστε λοιπόν σήμερα!

Ξοδέψτε λιγότερα από όσα κερδίζετε

Ας δούμε πώς λειτουργούν αυτές οι 20 εντολές στην Ουκρανία, επιτρέποντας στους Αμερικανούς να απολαύσουν μια ευημερούσα ηλικία

Οι στατιστικές δείχνουν ότι πολλοί άνθρωποι διαβάζουν ενεργά στήλες από τη σειρά «10 εύκολοι τρόποι για να γίνεις όμορφος» ή «5 βιβλία που πρέπει να μάθεις για να γίνεις πραγματικά μορφωμένος». Και ούτω καθεξής, σύμφωνα με τη λίστα των παραδοσιακών φιλισταϊκών επιθυμιών: να γίνεις αθλητικός, σέξι, γοητευτικός, επιτυχημένος, πνευματώδης και οτιδήποτε άλλο, ανάλογα με την αγριότητα της φαντασίας σου. Από ολόκληρη τη λίστα των επιθυμιών, στάθηκα στο «Πώς να εξασφαλίσω μια άνετη τρίτη ηλικία;» και αποφάσισα να χρησιμοποιήσω την αμερικανική εμπειρία για να καλύψω αυτό το θέμα. Σε κάθε περίπτωση, ο τεράστιος αριθμός των πλούσιων και ταυτόχρονα γαλήνια κοιμώμενων ανθρώπων που ζουν στις Ηνωμένες Πολιτείες χρησιμεύει ως επαρκής βάση για την επιλογή μας. Ας δούμε πώς λειτουργούν αυτές οι 20 εντολές στην Ουκρανία, οι οποίες επιτρέπουν στους Αμερικανούς να απολαμβάνουν μια ευημερούσα τρίτη ηλικία.

Αρχικά, προτείνω να συντομεύσουμε την αμερικανική λίστα, απορρίπτοντας τις συστάσεις για τον καλύτερο τρόπο χρήσης του συνταξιοδοτικού συστήματος. Τέλος πάντων, το σύστημα κοινωνικής ασφάλισής μας είναι σε τρομερή κατάσταση και πιθανότατα δεν θα βελτιωθεί με τα χρόνια. Επιπλέον, μου φαίνεται ότι οι σημερινοί 30-40 ετών, γενικά, θα πρέπει να βασίζονται μόνο στις δικές τους δυνάμεις, καθώς οι ελπίδες τους για σύνταξη γήρατος είναι απίθανο να πραγματοποιηθούν ποτέ.

Έτσι, έχοντας απορρίψει όλους τους περιττούς παράγοντες για έναν Ουκρανό, όπου μιλάμε για το πώς το κράτος φροντίζει τους πολίτες του, ας επικεντρωθούμε σε 11 συστάσεις για το πώς μπορεί ένα άτομο να φροντίζει τον εαυτό του.

1. Ξοδέψτε λιγότερα από όσα κερδίζετε

Στην Αμερική, η φόρμουλα για ένα άνετο, ασφαλές γήρας ξεκινά με την ικανότητα του πολίτη να αποταμιεύει τακτικά. Μια γενικά αποδεκτή σύσταση είναι να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το 10% του μηνιαίου εισοδήματός σας.

Φυσικά, είναι δύσκολο να εξηγήσει κανείς σε έναν ταμία από ένα σούπερ μάρκετ στο περιφερειακό κέντρο, που κερδίζει 1.600 εθνικά νομίσματα το μήνα, πώς να εξοικονομήσει από αυτό το ποσό, αλλά, για παράδειγμα, σε έναν επαγγελματία ακτιβιστή που αγωνίζεται ανιδιοτελώς για μεταρρυθμίσεις σε ένα καλό γραφείο και για έναν καλό μισθό, μια τέτοια σύσταση μπορεί να είναι αρκετά χρήσιμη.

2. Ξεκινήστε να αποταμιεύετε νωρίς

Εάν ένας 20χρονος Αμερικανός εξοικονομεί 100 $ κάθε μήνα, υποθέτοντας μια μέση απόδοση 8% ετησίως (αισιόδοξη αλλά εφικτή), θα έχει εξοικονομήσει 527.454 $ μέχρι την ηλικία των 65 ετών.

Σε σχέση με την ουκρανική πραγματικότητα, όλα είναι λίγο πιο περίπλοκα. Φυσικά, δεν είναι πρόβλημα να βρείτε μια κατάθεση εθνικού νομίσματος με επιτόκιο 8%, ακόμη και σε μια αξιόπιστη τράπεζα. Αλλά μου φαίνεται ότι μια τέτοια κερδοφορία είναι απίθανο να αντισταθμίσει τον κίνδυνο πιθανής υποτίμησης. Σε δολάρια, οι αξιοπρεπείς τράπεζες προσφέρουν επιτόκια περίπου 0% - δεν μπορείτε πραγματικά να αυξήσετε το κεφάλαιό σας. Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο απλός Ουκρανός δεν έχει άλλα επενδυτικά μέσα, είναι πολύ δύσκολο να χρησιμοποιηθεί αυτή η σύσταση. Το μόνο που μένει είναι να περάσετε και να απολαύσετε τη ζωή. Κοιτάξτε τα εστιατόρια του Κιέβου, έχουν κόσμο.

3. Ελαχιστοποιήστε τις πληρωμές φόρων σας

Σε αυτό το κομμάτι, εμείς οι ίδιοι μπορούμε να δώσουμε ένα μάθημα στους Αμερικανούς. Ένας τεράστιος αριθμός Ουκρανών δεν πληρώνουν φόρους ούτως ή άλλως, και αν το κάνουν, είναι μόνο ένα μικρό μέρος του εισοδήματός τους.

4. Προσθέστε κάποιο ρίσκο

Ο μέσος Αμερικανός μπορεί να προστατεύσει πλήρως την επένδυσή του επενδύοντας όλα τα κεφάλαιά του σε κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ. Πραγματικά ασφαλές, αλλά δεν θα κερδίσετε πολλά. Γι' αυτό προτείνεται η επένδυση μέρους των κεφαλαίων σε ακίνητα και στο χρηματιστήριο. Παρά τις περιστασιακές αποτυχίες, και οι δύο αγορές ανέκαμψαν πάντα τελικά.

Δεν θέλω να το πάρω πάνω μου και να συστήσω στους Ουκρανούς να επενδύσουν χρήματα στα υπολείμματα του εθνικού χρηματιστηρίου. Όσον αφορά τα ακίνητα, οι τιμές έχουν πράγματι αυξηθεί τα τελευταία 20 χρόνια. Ένα πρόβλημα είναι ότι τα επενδυτικά μέσα σε ακίνητα περιορίζονται μόνο στα οικιστικά ακίνητα και, επιπλέον, μόνο στην αγορά ενός ολόκληρου διαμερίσματος ή κατοικίας, γεγονός που καθιστά το όριο για επένδυση εξαιρετικά υψηλό.

5. Αναλύστε τις επενδύσεις σας

Μην μπερδεύετε μια ριψοκίνδυνη επένδυση με μια ηλίθια πράξη. Φανταστείτε ότι καταφέρατε να παρακάμψετε τα εμπόδια, να πάρετε τα χρήματά σας στο εξωτερικό και να επενδύσετε σε κάποιο fund που ειδικεύεται σε αναδυόμενες αγορές ή startups της Silicon Valley. Αυτό είναι ένας λογικός κίνδυνος!

6. Παντρευτείτε με τον σωστό τρόπο.

Μια καλή προίκα είναι πάντα ένα συν. Δεν είναι τυχαίο που οι πρόγονοί μας έδωσαν τόση σημασία σε αυτό το θέμα. Καθώς η σχέση σας εξελίσσεται, αναρωτηθείτε αν θέλετε να είστε ο μόνος τροφοδότης στην οικογένεια και εξισορροπήστε τις δυνάμεις σας με την ικανότητα του συντρόφου σας να ξοδεύει.

Κάντε υπομονή όταν παντρευτείτε! Τα διαζύγια είναι ακριβά.

7. Το μέγεθος της οικογένειας έχει σημασία

Για να απαντήσετε στην ερώτηση «Πόσα παιδιά θέλουμε;» πολλοί προσεγγίζουν διαφορετικά. Κάποιοι καθοδηγούνται από τη λογική ότι το πέμπτο παιδί της οικογένειας είναι απλώς «άλλο ένα ποτήρι νερό στην κατσαρόλα με μπορς», ενώ άλλοι αρχίζουν να υπολογίζουν το κόστος της εκπαίδευσης. Σε κάθε περίπτωση, ο αριθμός των παιδιών θα επηρεάσει τα ακόλουθα έξοδα:

Στέγαση.Πέντε παιδιά μπορεί να αισθάνονται στριμωγμένοι σε ένα διαμέρισμα δύο δωματίων.
Μεταφορά.Μια οικογένεια με πέντε παιδιά δεν θα χωρέσει στον Λανό.
Τρόφιμα και ρούχα.Αυτό είναι πιο εύκολο στην Ουκρανία. Το παράδειγμα του μπορς είναι ενδεικτικό. Μεταχειρισμένα ρούχα. Ο νεότερος συνεχίζει μετά τον μεγαλύτερο.
Εκπαίδευση:Για να μην αναφέρουμε το κόστος μαθημάτων μουσικής, μπαλέτου, αγγλικών και αθλητικών προπονήσεων, σκεφτείτε το γεγονός ότι θα πρέπει να προσλάβετε άτομα και να αποκτήσετε επιπλέον μεταφορικά για να μεταφέρετε όλα τα παιδιά σε κλαμπ και τμήματα.

8. Μην ανταγωνίζεσαι τον διπλανό σου

Ποιος δεν θέλει να χρησιμοποιήσει το πιο πρόσφατο iPhone και να οδηγήσει μια νέα BMW;! Αλλά η αγορά τέτοιων «παιχνιδιών» χωρίς καμία εξοικονόμηση, πολύ λιγότερο με πίστωση, είναι ανόητη.

9. Μάθετε να προγραμματίζετε

Απόλυτα σωστές συμβουλές για τους Αμερικανούς που ζουν μια μετρημένη ζωή σε μια χώρα με αυτοπεποίθηση για το μέλλον. Είναι πολύ πιο δύσκολο για έναν Ουκρανό να σχεδιάσει. Επαναστάσεις, πόλεμοι, επιθετικοί, μεθυσμένοι και φτωχοί γείτονες, χρεοκοπίες, κυβερνήσεις που χειροκροτούν και φεύγουν άδοξα αποδοκιμασμένοι, διεφθαρμένοι αξιωματούχοι - όλα αυτά δυσκολεύουν τη διαδικασία σχεδιασμού. Ωστόσο, ακόμη και ένα κακό σχέδιο είναι καλύτερο από το να μην υπάρχει κανένα σχέδιο.