Angenehmes Alter. Persönliches Beispiel: Wie sorgt man für ein angenehmes Alter? Kein stabiler Wert

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Eine meiner Freundinnen hat kürzlich auf ihrem Blog eine Leserumfrage zum Thema „Wie man sich ein angenehmes Alter gestaltet“ organisiert. Sie erhielt viele Antworten, aber wie sie später schrieb, erwiesen sich alle als vorhersehbar.

Stellen wir gleich fest, dass niemand auf die Idee kam, „diese Angelegenheit dem Staat anzuvertrauen“. Niemand zweifelt daran, dass die staatliche Rente bestenfalls eine Überlebenshilfe ist und sich in den nächsten fünfzig Jahren nichts ändern wird.

Falsche Antworten

Aber die erste Antwort, die auftauchte, war: „Tu nichts“, das heißt, arbeite bis zum Ende, solange du die Kraft und die Möglichkeit dazu hast. Die Wirksamkeit einer solchen Lösung wirft, gelinde gesagt, Fragen auf. Einerseits kann es vorkommen, dass es nicht mehr möglich ist, so zu arbeiten, dass man sich mit allem Notwendigen versorgt, man aber noch etwas länger leben möchte. Ohne eine persönliche „Pensionskasse“ endet dies in der Armut. Andererseits ist es mit zunehmendem Alter schwierig, die Leistungsfähigkeit aufrechtzuerhalten, und wenn Sie nicht zu einem sehr gefragten, seltenen und teuren Spezialisten werden, wird selbst das Laufen auf der Stelle in Bezug auf das Einkommen immer mehr Stress erfordern. Aber wenn man von morgens bis abends pflügt, geht der Sinn dieses Pflügens irgendwie verloren.

Die nächste offensichtliche Antwort lautet: „Gebären und erziehen Sie viele Kinder, die mich im Alter unterstützen werden.“ Eine Rückkehr zu patriarchalischen Zeiten und wahren Werten sozusagen. Darin liegt eine gewisse Logik, aber der traditionelle Ansatz kollidiert mit einem veränderten Leben und hält dieser Kollision meiner Meinung nach nicht stand. Heutzutage umfasst „anständige Erziehung“ (die sich mit der Zeit auszahlen wird) nicht nur den Dreiklang aus „Fasten (da es nicht genug Essen für die ganze Menge gibt), Beten (für die Eltern) und Hören des Radonesch-Radios ( da es die Eltern sind, die sich ohne Zeit um die Kinder kümmern), sondern auch eine anständige Ausbildung, teure Ausrüstung (derselbe Computer), bezahlte Clubs, Nachhilfelehrer und andere Freuden des Lebens. All dies erfordert Geld, das mit zunehmender Kinderzahl „seltsamerweise“ nicht mehr, sondern weniger wird. Und kein Geld bedeutet keine Bildung, was bedeutet, dass es keinen guten Job und kein ausreichendes Einkommen gibt, um die Eltern zu ernähren. Generell ist die wirtschaftliche Wirksamkeit der „Kinder“-Strategie höchst fraglich.

Immobilieninvestition?

Andere Rentenstrategien haben irgendwie etwas mit Investieren zu tun. Gehen wir einmal davon aus, dass die Befragten tatsächlich mehr oder weniger regelmäßig etwas zu investieren haben. Zu den Anlageobjekten gehören: eine Wohnung in Moskau, eine Wohnung in Zamkadye, eine Wohnung im Ausland, Bankkonten und eine Kapitallebensversicherung. Die eine oder andere Immobilie liegt mit deutlichem Vorsprung vorn – Träumer glauben, mit dem Erwerb einer Zweitwohnung jetzt oder bald stabile Mieteinnahmen zu erzielen, die für ein angenehmes Alter ausreichen. Das ist eindeutig ein Trugschluss.

Die Nettomieteinnahmen (nach Abzug von Renovierungskosten, Nebenkosten, Grundsteuern und Mieteinnahmensteuern) reichen möglicherweise nur aus, um in ganz bestimmten Gegenden des Landes zu ganz bestimmten Zeiten komfortabel zu leben. Wir sprechen natürlich über Orte und Zeiträume, in denen ein schnelles Wirtschaftswachstum stattfindet. Für den Erfolg des Projekts „Kauf von Investitionswohnungen“ ist es notwendig, den Ort zu erraten, an dem die Wirtschaft in 20 bis 40 Jahren schnell wachsen wird. Ich würde zögern, solche Vorhersagen zu treffen.

Die einzige Möglichkeit, in einer solchen Situation mehr oder weniger sinnvoll zu investieren, besteht darin, sehr billige Wohnungen an sehr schlechten Orten und in sehr schlechten Situationen zu kaufen. Der Immobilienkauf unmittelbar nach einem Krieg oder einer Revolution ist beispielsweise ein sehr lukratives Geschäft – in Abchasien, Serbien, Moldawien und Ostdeutschland war es in solchen Momenten möglich, für fast ein Monatsgehalt anständige Immobilien zu kaufen. Oder zwei. Jetzt würde ich einen genaueren Blick auf Weißrussland werfen – eine Phase der Instabilität in dieser Reserve wird früher oder später kommen und dann enden. Hier kommt der richtige Zeitpunkt zum Kauf. Aber solche Investitionen erfordern Mut, Freizeit und Vielfalt – manche Projekte können aufgrund einer unsicheren Situation mit Eigentumsrechten oder politischen Veränderungen in instabilen Ländern verloren gehen.

Bis zum 30. September müssen künftige Rentner entscheiden, in welches Portfolio sie ihren kapitalgedeckten Teil ihrer Rente investieren wollen. „Konservativ“ oder „Liberal“. Was ist das? Gibt es zusätzliche Möglichkeiten, Ihre zukünftige Rente zu erhöhen? Mit welcher Rente können die heute etwa Dreißigjährigen rechnen?

Darüber hinaus wird in den mehreren Jahrzehnten, die vergehen werden, bis die „Investitions“-Wohnung beginnt, Renten an die Eigentümer zu „auszahlen“, eine beträchtliche Menge Geld, Zeit und Mühe in ihre Instandhaltung und Reparatur investiert werden.

Im Allgemeinen ist es großartig, Immobilienvermieter zu sein, aber nur unter der Bedingung, dass Sie das Geld geerbt haben und es für ein Dutzend oder zwei Wohnungen in verschiedenen Teilen der Welt reicht. Für Normalsterbliche sind solche Betrügereien mit unangenehmen Folgen verbunden.

Kein stabiler Wert

Es ist völlig lächerlich, in Russland über Kapitallebensversicherungen zu sprechen. Erinnern wir uns noch einmal an den Zeitpunkt: Es geht um Investitionen über Jahrzehnte. Erinnern Sie sich daran, was vor 20 Jahren in Russland passiert ist. Tatsächlich existierte Russland als Staat noch nicht. Können Sie sicher sein, dass es es in weiteren 20 Jahren geben wird? Können Sie sicher sein, dass der aktuelle Rubel, das aktuelle Wirtschaftssystem (als ob der Markt) bestehen bleibt? Ich würde wahrscheinlich nicht so viel darauf wetten, dass die Stabilität in Russland über Jahrzehnte hinweg erhalten bleibt.

Was bleibt, ist Horten. Aber alle überaus langfristigen Finanzinvestitionen – und hier können wir bereits von einer universellen Situation sprechen, nicht nur für Russland – machen in unserer Zeit keinen Sinn. Schuld daran ist die Natur des modernen Geldes, das keinen eigenständigen oder stabilen Wert hat. Das ist weder gut noch schlecht, es ist einfach Realität: Was wir heute Geld nennen und wie unsere Vorfahren es noch vor hundert Jahren nannten, sind völlig unterschiedliche Einheiten.

Das Konzept des modernen Vertrauensgeldes (Kreditgeld) hat seine positiven Aspekte: Es ermöglicht eine starke Beschleunigung des Wirtschaftswachstums über kurze und mittlere Zeiträume. Aber es ermöglicht Ihnen nicht, Geld in Form eines Schatzes anzusammeln, der seinen Wert nicht verliert. Nicht umsonst wird modernes Geld „Liquidität“ („flüssig“) genannt: Es muss kontinuierlich fließen, sich verändern, umwandeln, „arbeiten“. Andernfalls trocknen sie aus und verschwinden. Gleichzeitig gibt es keine Anlageinstrumente, die einen garantierten Anstieg des Volumens dieser Liquidität zumindest in Höhe der Inflationsrate über Jahrzehnte hinweg gewährleisten können. Aber das ist eine andere interessante Frage; für uns ist es jetzt wichtig, dass das Ansammeln und Anlegen von Geld auch eine schlechte Möglichkeit ist, das Alter abzusichern.

Wo ist der Ausweg?

Auf alltäglicher Ebene (ohne die Grundlagen des öffentlichen Rentensystems zu verändern) gibt es keine klare und eindeutige Lösung für das Problem, unserer Generation ein angemessenes Alter zu gewährleisten. Wir befinden uns in einer Art konzeptionellem Loch, einer intertemporalen Periode: Alte Konzepte (beitragsbezogene oder gemeinsame Rente sowie Familienwerte) funktionieren nicht mehr oder werden bald nicht mehr funktionieren, und es gibt keine neuen Konzepte und werden auch nicht erwartet. Selbst wenn sie erstellt werden, wird ihre Umsetzung und Umsetzung Jahrzehnte dauern.

Es gibt nur einen Weg, die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass wir in 20 bis 30 Jahren anständig leben werden: alle anderen unvollkommenen Methoden innerhalb vernünftiger Grenzen anzuwenden.

Sorgen Sie für eine eigene, zuverlässige Wohnung in einer politisch und wirtschaftlich stabilen Region (keine Steckdose in Moskau). Erwerben Sie Kenntnisse über moderne Wirtschafts- und Anlagewissenschaften und investieren Sie einen Teil der Mittel in ein aktiv und unabhängig verwaltetes mittelfristiges Anlageportfolio. Investieren Sie in die Gesundheit – sowohl durch ständige Vorbeugung und Behandlung neu auftretender Krankheiten als auch durch das Aufgeben von schlechten Gewohnheiten und anstrengender Arbeit (auch wenn es verlorenes Geld kostet). Arbeiten Sie daran, Ihren beruflichen Anspruch zu steigern und erwerben Sie Kenntnisse und Berufe, die Sie nutzen können, wenn Ihre Kräfte nicht mehr dieselben sind. Wenn Sie Lust und Gelegenheit haben, investieren Sie in Kinder.

Gerade hat eine weitere Anpassung des Rentensystems stattgefunden. Im nächsten Jahr werden die Renten erhöht. Es ist unklar, was in einem Jahr passieren wird. Russland wird aufgrund der demografischen Probleme nicht in der Lage sein, das bestehende System aufrechtzuerhalten, und unsere Inflation und die instabilen Finanzmärkte sind zu hoch für ein finanziertes System.

Es ist leicht zu erkennen, dass diese Grundsätze den Grundsätzen des Investierens sehr ähnlich sind: Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb und gleichen Sie die Mängel einiger Investitionen durch die Vorteile anderer aus. Es ist also so: Unser ganzes Leben ist ein kontinuierlicher Prozess der Entscheidungsfindung über die Investition von Zeit, Mühe, Geld, Emotionen und Wissen. Wir tun dies ohne nachzudenken und oft ohne uns unserer Handlungen bewusst zu sein, genauso wie wir Geld ausgeben und investieren. Und genau wie bei den Ausgaben kann es einen großen Beitrag zum Erreichen unserer Ziele leisten, unsere „Lebensinvestitionen“ in Ordnung zu bringen. Es ist schwierig, aber leider notwendig. Die Alternativen sind zu unangenehm.

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Du wirst nicht voller Ehre sein

Ändern Sie Ihre Einstellung zum Alter: Es gibt genug Sorgen für alle

Am 9. Oktober begann die II. Nationale Konferenz „Von einer alternden Gesellschaft zu einer Gesellschaft jeden Alters“. Es ist an der Zeit, die Tatsache zu verstehen und nüchtern zu akzeptieren, dass das Leben mit der Rente wirklich nicht endet, sondern beginnt, und zu entscheiden, wie das Leben und die soziale Sicherheit von Rentnern jeden Alters, in jedem Gesundheitszustand und in ganz Russland gestaltet werden sollen. Die Plenarsitzung des ersten Konferenztages war der Pflegeökonomie gewidmet: Was sie ist, wie sie in Russland geschieht und wie viel sie kosten kann.

Axiom: Ein wohlhabendes Alter erreicht nur derjenige, der sich schon in jungen Jahren darauf vorbereitet hat. Selbst im wohlhabenden Amerika ist das Sparen für den Ruhestand eine gute Praxis. Aber Scheine unter die Matratze zu legen, ist keine Lösung: Geld muss funktionieren. Damit sie funktionieren, ist es sinnvoll, sieben einfache Regeln zu befolgen. Und Brot und Butter am Ende Ihres Tages sind garantiert.

Nichts hält ewig und auch ein junger und tatkräftiger Manager muss damit rechnen, dass er früher oder später in den Ruhestand gehen muss. Es macht wenig Sinn, auf die Gnade des Heimatstaates zu warten: Nur Sicherheitsbeamte, Abgeordnete und geehrte Rentner von Rohstoffunternehmen haben Renten, von denen man in Würde leben kann. Wir glauben, dass es unter den Mitgliedern der Gemeinschaft weder den Ersten noch den Zweiten noch den Dritten gibt. Und wenn ja, dann ist das Wohlbefinden während der wohlverdienten Ruhezeit für jeden von uns eine persönliche Angelegenheit. Und gehen Sie freundschaftlich mit diesem Thema um, noch bevor Sie Ihr viertes Lebensjahrzehnt erreichen.

Amerikanische Bürger sind in Sachen langfristiges Geldmanagement raffiniert und können daher jedem hundert Punkte voraus geben. Die CNN-Website weist zukünftige Rentner auf den richtigen Weg und verrät sieben Geheimnisse für ein würdiges Alter. Wenn Ihr Vater nicht Bill Gates oder Ingvar Kampard heißt und Sie offen für alles Neue sind, kann die amerikanische Erfahrung unter russischen Bedingungen nützlich sein.

Geheimnis Nr. 1. Stellen Sie sich detailliert und farblich vor, wie Sie im Ruhestand leben möchten

Wo werden Sie nach der Pensionierung wohnen? Was werden Sie während Ihrer wohlverdienten Ruhe tun? In welches Land werden Sie unmittelbar nach Erhalt Ihrer Rentenbescheinigung reisen?

Details, Details sind hier wichtig. Um Ihre Ziele zu erreichen, müssen Sie sie sehen. Welche Farbe sollen die Ziegel auf dem Dach Ihres Hauses haben? Welche Holzart wird für den Bodenbelag Ihrer Schreinerei verwendet? In welche Provinz Italiens werden Sie reisen und was werden Sie am ersten Tag Ihres Aufenthalts zum Frühstück bestellen? All diese scheinbar bedeutungslosen Installationen verlangen von Ihnen, Ihr Ziel zu erreichen.

Richtige Gedanken erzeugen richtige Handlungen. Verstehe es, fühle es, schreibe es auf und lebe es. Und alles wird gut.

Geheimnis Nr. 2. Wetteifern!

Der Wunsch, besser und erfolgreicher zu sein als andere, liegt in einem Menschen auf genetischer Ebene. Wechseln Sie den Job, um sich unter ehrgeizigen und starken Menschen wiederzufinden, denen Sie folgen möchten. Verkünden Sie öffentlich Ihre Pläne für ein angenehmes Alter.

Dieser Trick funktioniert übrigens überraschend gut, wenn man mit dem Rauchen aufhört oder abnehmen möchte. Diese Art des „öffentlichen Redens“ verpflichtet uns zu viel und zwingt uns zur Mobilisierung. Schließlich wird das Versprechen an die breite Öffentlichkeit abgegeben, was bedeutet, dass die Chancen, unter einem bequemen Vorwand aus der Erfüllung des Auftrags auszusteigen, gleich Null sind.

Interessante Tatsache. Die internationale Finanzholding ING hat beschlossen, dem Wunsch nach Wettbewerb Rechnung zu tragen. Das Unternehmen hat eine spezielle Website eröffnet, auf der Nutzer ihre finanzielle Situation frei und anonym mit dem Wohlergehen von 140.000 anderen Sparern vergleichen können. Wenn Sie sich am Ende der „Turniertabelle“ sehen, werden Sie sicherlich mobilisieren und eifersüchtiger auf Ihre Ersparnisse werden. Der Paradigmenwechsel wird unbewusst stattfinden: Wir alle wollen uns mindestens so gut fühlen wie andere Menschen.

Geheimnis Nr. 3. Verwenden Sie alle Arten von „Erinnerungen“, die es Ihnen nicht ermöglichen, vom Erreichen Ihres Ziels abzuweichen

Die Wirksamkeit dieses in seiner Genialität einfachen Geheimnisses wurde von Spezialisten der Yale University bewiesen. Sie untersuchten das Verhalten von Sparern in Asien und Lateinamerika und stellten fest, dass 16 % der Bankkontoinhaber mehr Geld sparten, indem sie von der Bank regelmäßig verschiedene „Erinnerungen“ an die Bedeutung des Sparens im Leben eines Menschen erhielten.

Dieses Muster kann auch bei der Akkumulation von privatem Kapital verwendet werden. Legen Sie beispielsweise in Ihrem Outlook-Kalender Meldungen fest, dass Sie Ihr Bankkonto bis zu einem bestimmten Datum mit einem bestimmten Betrag auffüllen müssen. Klare Zeitrahmen und nachvollziehbare Sparbeträge prägen sich besser ins Gehirn ein als die abstrakte Aussage „Sparen Sie viel Geld, bis Sie in Rente gehen.“

Sie können es noch einfacher machen: Legen Sie ein Foto Ihrer zukünftigen Ranch, auf der Sie Ihren Lebensabend verbringen möchten, auf Ihren Nachttisch und schauen Sie es sich bei jeder Gelegenheit an.

Geheimnis Nr. 4. Überwachen Sie regelmäßig Ihre aktuelle Sparsituation und reagieren Sie entsprechend

Selbst erfahrene Anleger machen von Zeit zu Zeit Fehler bei der Einschätzung der Investitionsgröße und der Rendite. Denken Sie nicht an eine Million Dollar. Konzentrieren Sie sich besser auf die monatlichen Einkommenszahlen und vergleichen Sie die Höhe der Beiträge mit Ihrem künftigen Bedarf.

Halten Ihre Tantiemen mit Ihrem Appetit Schritt? Das bedeutet, dass es an der Zeit ist, den Betrag, der in die Spardose fließt, alle 30 Tage zu erhöhen.

Geheimnis Nr. 5. Werden Sie ein kleiner Rentier

Auch die Hauptgeschäftsform auf Russisch (Einnahmen aus einigen vorhandenen Vermögenswerten erzielen und gleichzeitig nichts tun) erweist sich für die Amerikaner als nicht abstoßend. Selbst ein kleines Einkommen aus einmal erworbenen Immobilien macht Rentner glücklicher. In ihren eigenen Augen verschlingen sie nicht dumm das ganze Geld, das sie verdienen, sondern kompensieren die Ausgaben – zumindest teilweise.

In diesem Zusammenhang benötigt der zukünftige Rentner unbedingt eine Immobilie, die bei Kreditnehmern gefragt wäre. Wenn Sie jedoch zwei freie Wohnungen in Moskau zur Miete haben, können Sie alles vergessen, was Ihnen die klugen Jungs von CNN erzählt haben. Ihr Ruhestand wird auch ohne ihren Rat in wolkenloser Glückseligkeit vergehen.

Geheimnis Nr. 6. Nehmen Sie den möglichen Verlust eines Teils Ihrer Ersparnisse ruhig hin

Niemand ist vor Fehlern und Verlusten gefeit. Selbst wenn Sie dreimal Warren Buffett wären, werden Sie Ihr Kapital nicht ständig vermehren können: Etwas wird aufgefressen, etwas wird durch die Schwankungen des Aktienmarktes zerstört. Verluste sind im Schicksal eines Anlegers unvermeidlich. Wenn Sie Bücher zum Thema Geldanlage gelesen haben, wissen Sie das sehr wohl.

Finanzielle Kenntnisse helfen Ihnen auch dabei, Ihr Anlageportfolio neu zu verteilen und Stürme an den Aktienmärkten mit Warenterminkontrakten oder Anleihen zu überstehen. Hauptsache Ruhe!

Geheimnis Nr. 7. Erfahren Sie, wie Sie Ihr zukünftiges finanzielles Wohlergehen schützen können

Ältere Menschen sind oft optimistischer als jüngere. Dabei handelt es sich keineswegs um eine Manifestation senilen Wahnsinns, sondern lediglich um die Folge einer altersbedingten Umstrukturierung des Gehirns.

Perestroika kann Ihnen jedoch einen grausamen Streich spielen. Die Wirkung einer positiven Lebenseinstellung beruhigt Ihre Wachsamkeit und die Wahrscheinlichkeit von Verlusten, wenn etwas schief geht, steigt. Deshalb sind ältere Menschen mit Staubsaugern zum Preis eines leicht gebrauchten Haushaltsautos anfälliger für Betrüger aller Art.

Um nicht „im Geld hängen zu bleiben“, versuchen Sie, Ihre Jugend so lange wie möglich zu erhalten. Treiben Sie Sport, lesen Sie mehr. Und natürlich vereinfachen Sie Ihr Anlageportfolio vor der Pensionierung – wechseln Sie beispielsweise von Aktien und Derivaten zu Währungen, Gold und Bankeinlagen.

Damit Sie beim Safttrinken auf der Veranda Ihres eigenen Hauses am See etwas haben, wofür Sie sich loben können.

Wenn ich meine Eltern im Ruhestand beobachte, bzw. die Höhe ihrer Renten, denke ich intensiv darüber nach, wie ich mir etwas in der Höhe verschaffen kann, die meiner würdig ist. Es scheint, dass wir nicht auf einen Staat innerhalb der GUS zählen können. Sie müssen also selbst etwas tun! Und ich muss jetzt damit anfangen, da ich 32 Jahre alt bin, ein gewisses Einkommen habe und die Kraft habe, zu spinnen. Früher dachte ich, ich würde für immer jung und gesund bleiben und ständig etwas tun. Allmählich beginne ich zu begreifen, dass meine Kräfte in 20 bis 30 Jahren schmelzen (oder sich auflösen) werden. Vor ein paar Jahren habe ich also begonnen, etwas in diese Richtung zu tun. Habe einige Erfahrungen gesammelt, die für die angesehene Community von Interesse sein könnten. Auch wenn das Thema Rente für den Leser mittlerweile wahnsinnig abstrakt klingt, empfehle ich dennoch, es zumindest durchzulesen. Hätte ich solches Material vor 5 Jahren gelesen, wäre ich deutlich reicher gewesen!..
UPD: In dem Artikel habe ich etwas über die Bedeutung von Diversifizierung hinzugefügt, ansonsten gab es in den Kommentaren viele Fragen ...

Wie immer warne ich Sie sofort – das ist meine persönliche Erfahrung, die nicht dumm kopiert werden kann. Probieren Sie es selbst aus und denken Sie nach! Und am wichtigsten - Akt!

Stufe -1: nichtfinanzielle Vermögenswerte

Die Geschichte unseres leidgeprüften Heimatlandes hat deutlich gezeigt, dass finanzielle Ersparnisse von vor 30 Jahren keinen Wert mehr haben. Insbesondere meine Frau (damals noch ein minderjähriges Mädchen) hatte für ihr Buch einen mit einem Auto vergleichbaren Betrag zurückgelegt. Danach verflüchtigte sich dieses Geld zunächst und kam dann zurück, allerdings in einer sehr bescheidenen und festen Höhe. Es reicht nicht einmal für ein normales Fahrrad... Wo ist die Garantie, dass das in Zukunft nicht mehr passiert?

Niemand wird Garantien geben. Daher werden ewige Werte immer die zuverlässigsten sein. Das Gesundheit- und das ist eine entsprechende Lebensweise, Fähigkeiten- und das bedeutet ständige berufliche Weiterentwicklung und das Erlernen neuer Fähigkeiten, Beziehung- und das ist die Fähigkeit, kompetent Konflikte zu lösen und sich selbst und die Ihrer Kinder großzuziehen... Das gilt nicht nur für Sie selbst, sondern auch für Ihre Nachkommen (naja, es ist nicht so, dass ihnen die Schule das alles beibringen wird!)

Aber am besten ist es, mit Bedacht zu kombinieren. Nachdem ich ein paar Jahre lang dieselben nichtfinanziellen Vermögenswerte angehäuft hatte, erkannte ich, dass mich niemand davon abhielt, zusammenzulegen. Darüber hinaus ist für all das fast kein Geld erforderlich!

Gesundheit- Das betrifft nicht nur Fitnessstudios und Fitnessclubs, sondern auch... weniger Autofahren und mehr Laufen, Wandern und Kajakfahren, das Anlegen eines Gartens, in dem viel Mühe investiert wird und hochwertige Lebensmittel angebaut werden, weniger Hamburger und Cheeseburger;
Fähigkeiten- Internet in Zähnen und vorwärts! Ich habe mein Haus mit meinen eigenen Händen umgestaltet (Geld erlaubt es mir eigentlich nicht, Leute einzustellen), ich habe gelernt, Tapeten zu kleben, Sanitär- und Elektroinstallationen zu reparieren und zu bauen, ich habe selbst ein Abflussloch gebaut (und es gab nicht nur Schaufelarbeiten, aber auch Mauerwerk, Übergießen). Ich lerne auch nach und nach, selbst am Auto herumzubasteln;
Beziehung- Sie müssen nicht mit Kozlov und Norbekov zum Training gehen, schauen Sie sich um! Vielleicht können Sie zu Hause oder in der Familie in gewisser Weise sanfter werden? Sie können einem Kind jederzeit helfen, Ängste und Selbstzweifel zu überwinden, und Ihrem Freund helfen, aus den Schwierigkeiten des Lebens herauszukommen.

Da es sich um ein sehr umfangreiches Thema handelt, das separate Bücher verdient, konzentrieren wir uns auf Finanzanlagen und die damit in direktem Zusammenhang stehenden Vermögenswerte (Immobilien, Metalle, Antiquitäten ...). Fairerweise muss ich sagen, dass ich auch das Thema der ewigen Werte nicht vergesse.

Stufe 0: Gründung Ihrer eigenen Bank

Ich bin ein bescheidener Mitarbeiter der IT-Front. Ich arbeite nicht für ein großes Unternehmen, sondern für ein relativ kleines. Es gibt jedoch genug zum Leben und es gibt auch Freizeit. Jemand anderes sammelt Flaschen, jemand arbeitet als Verlader, jemand ist Präsident und jemand anderes ist etwas anderes. Dabei geht es jedoch nicht um Möglichkeiten, Geld zu verdienen, sondern darum, dass Wir haben Cashflow. Und da es existiert, kann etwas davon beiseite gelegt werden (diese Idee wird in dem sehr beliebten Buch „Der reichste Mann in Babylon“ sehr gut dargestellt).

Wie viele? Persönlich habe ich beschlossen, bei 10 % aufzuhören.

Warum genau 10 % und nicht 7,35 % oder 11,82 %?
Nun ja... zunächst einmal ist das Zählen elementar. Ich verdiene, sagen wir, 2435 Tugriks im Monat. Davon habe ich 243 beiseite gelegt. Das ist so elementar, dass ich es meiner 7-jährigen Tochter beigebracht habe, die damals noch nie etwas von Multiplikation und Division gehört hatte.

Zweitens geht es um einfache Mathematik. Zum Beispiel verdienen Sie in einem Monat X Tugriks Davon geben Sie aus 0,9 x und schiebe es auf 0,1 x . Bis zum Jahresende:

verdient 12 x ;
ausgegeben (12 * 0,9) x = 10,8 x ;
Gerettet (12 * 0,1) x = 1,2 x .

Nicht schlecht, oder? Nachdem Sie Ihren Appetit etwas gemildert hatten, erhielten Sie in einem Jahr fast 11 Gehälter und sparten eineinhalb Ihres Gehalts für die Zukunft. Wenn Sie auf diese Weise Geld sparen, werden Sie in 10 Jahren ... 12 Gehälter anhäufen! Gehalt für das ganze Jahr! Du wirst ein ganzes Jahr lang nicht arbeiten können! Schön!!!

Und drittens – ja, man muss sich ein wenig zusammendrücken. Aber es scheint mir, dass man sich bei jedem Einkommen auf ein Zehntel beschränken kann. Persönlich könnte ich.

„Zweitens“ sieht schön aus, aber wir müssen die Inflation, alle möglichen Notfälle usw. berücksichtigen. Dann habe ich noch nicht darüber nachgedacht ... Dann lege ich in der Regel einfach „für alle Fälle“ Geld beiseite. Bis zum Jahresende musste etwas Teures gekauft werden, für das das Geld nicht ausreichte. Ich dachte damals: „Soll ich einen Kredit aufnehmen, oder was? …“ Und dann fiel mir plötzlich ein: „Ich habe es aufgeschoben!“ Lass mich einen Kredit von mir selbst aufnehmen! Klasse!!!

Wie sich herausstellte, gründete ich daraufhin meine eigene Bank. Als ich als „Bank“ meine Ersparnisse betrachtete, gingen mir allerlei Vorgänge durch den Kopf. Und es führte zur nächsten Stufe. Aber dazu etwas später mehr.

Wie können wir es zusammenfassen? Fangen Sie an, sich selbst zu disziplinieren, um einen festen Prozentsatz des Geldes zu sparen, das Sie verdienen.. Warum von „verdient“? Denn es gibt Gewinne in Form von Geldgeschenken aus Investitionstätigkeiten (Einlagen, verzinste Schulden usw.). Warum „behoben“? Denn bei kleinen Gewinnen besteht die Versuchung, gar nicht zu sparen („Das Geld reicht sowieso nicht!“), bei großen dagegen tut einem die Kröte leid („Häh! So viel Geld sparen???“). Und schließlich – genau „diszipliniert“! Andernfalls verlieren alle Aktivitäten ihre nachhaltige Wirkung.

Stufe 0,5: Konsumentenkredite

Es passierte ein paar Mal und ich stieg ein. Ich kam mit der festen Überzeugung heraus: Man sollte sich nur darauf einlassen, wenn es nicht anders geht!

Alle Quellen zum Thema Finanzen geben den gleichen Rat: Verabschieden Sie sich zuerst von Krediten und beginnen Sie dann mit der Anhäufung und dem Sparen von Geld. Das ist gut, wenn der Kredit klein ist, aber was ist, wenn es sich um ein Haus oder ein Auto handelt? So einfach ist das nicht... Wenn Sie es jedoch schaffen, 10 % zu sparen und den Kredit abzubezahlen, dann machen Sie weiter! Wenn nicht, warten Sie mit Ihrer Bank und zahlen Sie den Kredit so schnell wie möglich zurück.

Mehr kann ich zu diesem Thema nicht sagen, da ich wenig Erfahrung habe.

Stufe 1: Führung von Finanzberichten

An verschiedenen Stellen ging der Gedanke durch, dass es sich lohnt, einen solchen Bericht für sich zu behalten – man hat so viel verdient, man hat so viel für dies und das ausgegeben. Die Idee schien mir immer nicht sehr wertvoll und wichtig zu sein. Doch eines Tages, als meine Bank bereits den Betrieb aufgenommen hatte, beschloss ich, in dieses Geschäft einzusteigen. Zum Glück kenne ich mich mit Excel recht gut aus, das Einsammeln der Belege ist nicht schwierig, alle Ausgaben für heute im Kopf zusammenzuzählen und abends auf den Computer zu übertragen ist auch kein Problem. Also fing ich an, es laufen zu lassen.

Warum brauchen Sie einen Finanzbericht?

um fester auf dem Boden zu stehen. Jetzt weiß ich genau (oder kann schnell herausfinden), wie viel Geld ich wofür ausgebe. Und wenn ich mich zum Beispiel für einen Jobwechsel entscheide, weiß ich genau, welches Gehalt ich brauche. Und ich kann mit Sicherheit sagen, wie viel Geld ich für die Schule, für ein Auto usw. ausgegeben habe. Das Gleiche gilt für das Einkommen;
Finanzen organisieren. Wenn Sie sich den Bericht für den ersten vollen Monat ansehen, werden Sie sofort „schwarze Löcher“ sehen. Ich hatte nicht viele davon, aber das Thema ist für viele relevant. Wenn Sie rauchen, dann fügen Sie eine Spalte für „Rauchen“ hinzu – ein Jahr lang wird die Menge heftig ausfallen. Wenn Sie gerne Alkohol trinken, werden die Ergebnisse ebenfalls atemberaubend sein. Wenn Sie Bars, Frauen, Casinos und einen ausgelassenen Lebensstil lieben, dann trägt dies auch in ferner Zukunft nicht zur Entwicklung des finanziellen Wohlergehens bei. Übrigens - Unterhaltung ist notwendig und das kann man sich nicht verweigern! Ohne sie wird es kein Leben, sondern harte Arbeit sein. ABER! Wir sprechen davon, sie zu rationalisieren und auf einen gerechtfertigten und begründeten Betrag zu beschränken – sagen wir, nicht mehr als 5 % des Einkommens. Und dann werden sie für Sie völlig „legal“ sein, Ihr Gewissen wird Sie nicht quälen;
sichtbares Ergebnis der Aktivität. Sie haben angefangen, weniger für das Rauchen auszugeben – aber Gott weiß, hat sich das gelohnt? Sie haben sich die Statistiken angesehen – ja, es gibt mehr Geld! Sie haben sich vom Kredit verabschiedet – das ist das Ergebnis! Sie haben in ein Unternehmen investiert – in ein oder zwei Jahren hat es sich amortisiert! Mir wurde zum Beispiel immer gesagt: „Ein Gemüsegarten zahlt sich nicht aus!“ Wie viel geben Sie dafür aus! Ich habe nachgeschaut – aber nicht so sehr! Und wie viel bringt er! Manchmal kaufe ich am Ende des Winters Kartoffeln/Karotten/Rüben; Tomaten kaufe ich überhaupt nicht. Wie viel würde ich dafür ausgeben, sie das ganze Jahr über für meine vier Münder zu kaufen???

Welches Aussehen sollte er haben? Die Frage ist sehr persönlich, da es hier viele Meinungen gibt. Es gibt Tabellenoptionen und vorgefertigte Software. Persönlich habe ich mich dafür entschieden, die Tabelle in Excel zu belassen und keine vorgefertigten Programme zu verwenden. Ich bin mit dem Ergebnis zufrieden, da ich die Analysen und Statistiken für mich ständig erweitere. Ich werde es nicht veröffentlichen, aber ich erkläre Ihnen die allgemeinen Grundsätze (ich kann es an diejenigen senden, die es besonders möchten – schreiben Sie an Ihre persönliche E-Mail-Adresse).

Mein Verlauf ist nach Monaten gegliedert – der früheste Monat steht auf der letzten Seite. Darüber gibt es einen Abschnitt „am Anfang des Zeitraums“ (wie viel war am Anfang des Monats), dann „am Ende des Zeitraums“ (was folgt, wird zusammengefasst), dann „Verlauf“ ( nach Abschnitten). Vertikal gibt es die Spalten „Gesamt“ (Betrag), „Quittung“ (wie viel kam), „Ausgaben“ (wie viel wurde ausgegeben), „Vermögen“ (Einlagen usw., die kein Geld sind), „Schulden“ ( Kredite - was braucht Geld in der Zukunft). Meine Geschichtsabschnitte sind „Arbeit, Einkommen“, „Unterhalt“ (Haus, Auto, ...), „Kinder“, „Verschiedenes“ (Geschenke, Unterhaltung, Haushaltseinlagen, ...), „Investitionen“ (Gewinne und Ausgaben). ). Es gibt separate Fonds (dazu später mehr).

Dann begann ich, eine Historie der Nebenkostenzahlungen zu führen: „Monat, Jahr“, „Betrag“, „Gas“ / „Strom“ / „Wasser“ – Volumen für den aktuellen Monat, tatsächliche Kosten, durchschnittliches Volumen für das laufende Jahr, Durchschnitt Kosten für das laufende Jahr. Es ist nun interessant, den durchschnittlichen Verbrauch pro Jahr zu vergleichen. Übrigens „frisst“ mein Benzin hier eine sehr ungleiche Menge Geld – im Sommer sind es weniger als 10 % des Wintergeldes. Und ich habe beschlossen, das ganze Jahr über den arithmetischen Durchschnitt zu zahlen. War früher ein strenger Winter für mich fast ruinös, spüre ich jetzt keinen Unterschied mehr.

Ich begann auch, alle möglichen Investitionsaktivitäten durchzuführen – diesem Thema sind eigene Seiten gewidmet.

Sofort habe ich die „Struktur“ eingegeben – eine Seite, auf der für alle Monate (die letzte oben) das Verhältnis „Verdient/Ausgaben“, „Vermögen/Bargeld“ usw. steht. Außerdem gibt es eine Aufschlüsselung in % des Einkommens und Ausgaben nach Budgetposten (Auto „frisst“ mich durchschnittlich 12 % pro Jahr, Kinder – nur 2 %, Essen – 17 %).

Die Mathematik der Berechnungen ist eine eigene und sehr interessante Geschichte. Nehmen wir an, ich habe die Gaswerte für das Jahr bezahlt. Ich schaue mir die Minimal- (MIN-Formel in Excel)/Maximalwerte (MAX) an und sehe einen Korridor, wohin die Werte gehen. Der arithmetische Durchschnitt (AVERAGE-Formel) zeigt mir den Durchschnittswert an, den ich das ganze Jahr über zahlen musste, um den richtigen Betrag zu erhalten. Für ein intuitives Verständnis des Durchschnitts ist der Median (MEDIAN-Formel) besser geeignet – seltene (wenn auch große) Ausreißer in der Wertestichprobe haben keinen großen Einfluss darauf.

Es stellte sich heraus, dass es viele Seiten waren. Deshalb habe ich die erste Seite zu einem „Inhaltsverzeichnis“ gemacht. Von dort aus gibt es Übergänge zu den notwendigen Seiten.

Meine Pläne bestehen darin, alle möglichen schönen Grafiken zu erstellen, die meine Augen erfreuen.

UPD: Warum ich ein Befürworter der Diversifizierung bin

Als nächstes beschreibe ich viele Orte und Möglichkeiten, wo ich meine 10 % investieren möchte. Davon gibt es viele, und sie werden mit dem beeindruckenden Wort „Fonds“ bezeichnet. Einige werden es für zu kompliziert halten, und viele werden fragen: „Warum so komplex?“ In Aktien/Gold investieren und fertig! Es besteht keine Notwendigkeit, hier, hier oder anderswo zu investieren – investieren Sie in eine Sache!“ Oder um es genauer auszudrücken: Viele Menschen verstehen die Bedeutung von Diversifizierung nicht.
Eigentlich fordert Kiyosaki dies. Er ist dagegen, seine finanziellen Kräfte in verschiedene Richtungen zu verteilen, er ist entschieden gegen Diversifizierung. Er glaubt, dass man sich für eine Sache entscheiden, sich richtig vorbereiten und – Zeit! Millionär. Das hat er tatsächlich getan (wir gehen nicht näher darauf ein, wie viele „R-Male“ er hatte und wie sein Zustand war).
Allerdings berücksichtigt er – Kiyosaki – nicht, dass nicht alle Menschen einen „reichen Vater“ haben, der ihnen alles beibringt und berät. Er berücksichtigt nicht, dass nicht jeder seine ganze Energie darauf verwenden möchte, Geld zu verdienen. Und er berücksichtigt auch nicht die Tatsache, dass Menschen Kinder haben (er hat übrigens keine)... Er vergaß auch, dass es in verschiedenen Ländern Revolutionen im Stil des Untergangs der UdSSR und Veränderungen gibt in Währungen.
Im Allgemeinen ist es nicht für jeden ideal, ein Profi in der Finanzwelt zu sein. Viele Menschen (insbesondere ich) stehen einem anderen Ansatz viel näher – nämlich, ihr eigenes Leben zu leben und Geld als Mittel zum Erreichen von Zielen zu nutzen. Das heißt, Geld ist nicht das Ziel und der Sinn des Lebens! Ich möchte einen kleinen Teil meines Lebens mit ihnen verbringen und den Rest für mein Leben übrig lassen.
Ich habe viele nützliche Informationen von Sergei Spirin gefunden. Er hat einen guten Blog, „Investor Notes“, in dem er jedem die Idee der „Asset Allocation“ – einer vernünftigen Vermögensallokation – vorstellt. Und die Hauptidee besteht darin, Ihre Fonds in schwach verwandte (oder besser noch nicht verwandte) Anlageklassen aufzuteilen. Das heißt, so breit wie möglich diversifizieren.
Das Bild im Abschnittstitel (von hier übernommen) zeigt deutlich die Vorteile des St. Petersburger Austauschs gegenüber dem in New York vor der Revolution von 1917. Dann war es notwendig, alle Mittel in russische Aktien zu stecken! Diejenigen, die dies taten, gingen schließlich bankrott ... Nur Hellseher konnten sich den Zusammenbruch des gesamten damals existierenden Finanzsystems vorstellen.
Wir können auch nicht vorhersagen, was mit Amerika, Australien und anderen Weltmarktführern passieren wird. Nun, das heißt, jemand kann es, aber alle anderen können ihr Geld nur in verschiedene, unabhängige Vermögenswerte investieren – in Gold, das immer verkauft werden kann, in Anleihen seines Landes, eines Nachbarlandes und einiger im Ausland, in Aktien von Unternehmen beider Unternehmen im eigenen Land und in einem anderen, bei Immobilien sowohl im eigenen Land als auch an anderen Orten...
Aus diesem Grund ziehe ich verschiedene Arten von Investitionen in Betracht. Ich möchte mich vor Unsicherheit schützen. Der Preis ist hoch, aber Seelenfrieden ist wertvoller.

Stufe 2: Ziele setzen

Dies ist eine sehr wichtige Phase, die zunächst unbedeutend und abstrakt erscheint. Ich spürte, wie wichtig es war, als der zurückgelegte Betrag greifbar wurde und es an der Zeit war, zu entscheiden, was ich damit machen wollte. Zuerst dachte ich daran, diesen Betrag einfach im Regal (dann auf einer Karte) aufzubewahren, aber dann spürte ich die Zähne der Inflation. Wir mussten uns etwas einfallen lassen, um sie zu schützen.

Jetzt ist es an der Zeit, sich auf die Bedingungen zu einigen:

Verdienste– etwas, das durch die direkte Arbeit eines Menschen verdient wird. Sie können sie nur durch einen Jobwechsel oder, wenn Sie Privatunternehmer sind, durch eine Steigerung Ihres Umsatzes steigern;
Verbrauch- alles, was direkt aus dem Haushalt fließt. Dazu gehören Kreditzahlungen;
Vermögenswerte- etwas, das Kann verkaufen - und dann wird es von „Vermögenswert“ zu „Ertrag“ übergehen. Beispiele für Vermögenswerte sind Immobilien, Aktien und Einlagen (mit am Ende der Laufzeit gezahlten Zinsen). Mieteigentum ist ein Vermögenswert, der generiert passives Einkommen. Verkaufte Immobilien werden von einem „Vermögenswert“ zu einem Einkommen (leider einmalig);
Einkommen- Einkünfte, passives Einkommen und verkaufte Vermögenswerte;
Pflicht- etwas wofür notwendig zahlen – und dann fließt es von „Schulden“ in „Ausgaben“. Immobilienmiete, Auto, Kredite – das sind alles Beispiele für Schulden.

Ihre Schulden (z. B. ein Kredit) sind immer ein Vermögenswert für jemanden (für die Bank). Ihr Einkommen und Ihr Verdienst gehen immer zu Lasten einer anderen Person. Ihr Vermögen generiert Erträge. Ihre Schulden entziehen Ihrem Budget Geld. Ihr Einkommen, das auf der Bank unter dem Sofa liegt, ist ein versiegender Vermögenswert, weil die Inflation ständig daran nagt.

Es liegt auf der Hand, dass wir im Idealfall Folgendes möchten:

alle Schulden loswerden – damit kein Geld mehr in schwarze Löcher fließt;
Verfügen Sie über verlässliche Vermögenswerte, die in regelmäßigen Abständen Einnahmen generieren, die die Ausgaben für denselben Zeitraum übersteigen. Nehmen wir an, dass Ihre Mietobjekte, Autos usw. mit Ihren monatlichen Ausgaben von 1000 Tugriks mindestens 1000 Tugriks (oder besser mehr, weil ... das alles braucht) einbringen repariert sein);
Sie verfügen auch über verlässliche Vermögenswerte „für einen schlechten Tag“, die bei Verkauf alle Ihre laufenden Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum decken können – mit den gleichen 1000 Tugriks pro Monat verfügen Sie über einen Vorrat an Bankmetallen oder Immobilien, die für 6000 verkauft werden können Tugriks, damit ein halbes Jahr ruhig leben kann;
über eine Mittelreserve verfügen, die es Ihnen ermöglicht, beide Arten von Vermögenswerten zu vermehren, auch wenn das Risiko besteht, sie zu verlieren – zum Beispiel über weitere 100 Tugriks pro Monat für Investitionen an der Börse, Beteiligung an Unternehmen usw.;
Wenn Sie Schulden machen müssen (ein Auto auf Kredit, Immobilien oder Haushaltsgeräte kaufen), dann verfügen Sie auch über einen Vermögenswert, der zur Tilgung dieser Schulden beiträgt.

Nun... das sind meine Träume. Ich arbeite mit ihnen.

Alle Autoren fordern uns auf, diese Träume klar zu formulieren. Überall wird einem geraten, selbst zu entscheiden – so etwas wie „Schaffen Sie in den nächsten 30 Jahren Vermögenswerte, die monatlich 1.000 Tugrik generieren, haben Sie eine Vermögensreserve von 10.000 Tugrik und riskieren Sie monatlich 1.000 Tugrik.“ Sobald ich diese Zahlen erreiche, verdiene ich kein Geld mehr.“

Daher besteht die Aufgabe darin, etwas anderes zu schaffen Mittel. Jeder Fonds hat sein eigenes Minimum, das nicht überschritten werden kann, und ein Maximum, das angestrebt werden muss. Sobald das Minimum erreicht ist, können die folgenden Aufgaben parallel gelöst werden. Sobald das Maximum überschritten ist, werden die überschrittenen Werte auf die nächsten Fonds übertragen, die die Ziele und Maxima nicht erreicht haben.

Es entsteht eine Art Fondslinie. Die „Junior“-Unternehmen sind von der Größe her (und hinsichtlich der Rentabilität) am bescheidensten, haben aber die höchste Priorität. Nachdem Sie sie erfüllt (oder ihren Mindestschwellenwert überschritten) haben, können Sie fortfahren. „Als nächstes“ kommen mehr Senior-Fonds. Wenn das Einkommen steigt und freie Mittel verfügbar werden, können Sie entweder Ihren Lebensstandard verbessern oder neue globale Ziele schaffen (z. B. Wohltätigkeit in ihren verschiedenen Formen).

UPD: Eine Gruppe von Fonds bildet ein „Portfolio von Investitionen“. Nehmen wir an, das Portfolio N1 dient als Reserve und besteht aus den zuverlässigsten Mitteln (für mich sind das Bargeldreserven, Einlagen bei zuverlässigen Banken, Bankmetalle). Leider gilt in der Welt des Investierens „maximale Sicherheit“ = „minimaler Gewinn“. Deshalb brauchen wir auch ein Portfolio mit N2 risikoreicheren – und damit profitableren – Vermögenswerten. Ich bevorzuge die Aufteilung in drei Portfolios – das zuverlässigste (oft als „Sicherheitspolster“ bezeichnet), das passive Einkommen schafft (Fonds, die „Geld verdienen“, sind Mietimmobilien, regelmäßig verkaufte Vermögenswerte usw. – „Beschleunigungszone“) und hervorragende Dienste leistet Zwecken (zur Befriedigung von Kindheitshoffnungen und Erwachsenenträumen).

Persönlich verwirren mich Verweise auf bestimmte Werte von Tugriks / Euro / Dollar /…. Es gibt immer Inflation, Veränderungen der Weltwährungen (in 30 Jahren kann alles passieren!) und Veränderungen im Appetit. Also beschloss ich, einen anderen Weg zu gehen. In meinem Finanzbericht habe ich jeden Monat eine Zahl für die „monatlichen Ausgaben“. Daraus leiten sich natürlich „minimaler Monatsverbrauch“, „Maximum…“, „arithmetisches Mittel…“, „Median…“ ab. Ich nehme eine davon als eine bestimmte konventionelle Einheit (daher die Tugriks, die im Text erscheinen).

Und dann kommt Folgendes heraus: „Eine Barreserve von mindestens 1 arithmetischen Durchschnitt der Ausgaben für das laufende Jahr, das Ziel ist 1 Maximum der Ausgaben.“ Das bedeutet, dass ich jeden Monat meine Ausgaben für das laufende Jahr neu berechne. Nehmen wir an, dass meine Mindestausgaben in diesem Jahr 1.000 Tugriks betragen, der Median 2.000 Tugriks, das arithmetische Mittel 3.000 Tugriks und das Maximum 7.000 Tugriks (das reale Verhältnis für das laufende Jahr). Wenn ich weniger als 3.000 Tugriks in bar habe, ist das Problem nicht gelöst. Wenn ich 3000 bis 7000 davon habe, kann ich größere Probleme lösen, aber ich stecke hier weiterhin Geld ein (wie viel genau hier und wie viel dort, wird separat festgelegt). Wenn ich diesen Monat 7.300 Tugriks angesammelt habe und vorhabe, 1.000 Tugriks einzuzahlen, dann hebe ich 300 Tugriks aus diesem Fonds ab und investiere weitere 1.300 in die nächsten Fonds, die nach Füllung dürsten. Jeden Monat kontrolliere ich die Barreserve und halte sie bei 7.000 Tugriks.

Nehmen wir an, ich fing an, schön zu leben und mehr auszugeben. Jetzt ändern sich alle meine Zahlen – das Minimum ist das gleiche 1000 (ich werde natürlich nicht weniger ausgeben), der Median ist 2010 (wir geben immer noch mehr aus), Durchschnittsarithmierung. 2200 (ich habe angefangen, viel zu kaufen), maximal 7500 (diesen Monat habe ich meine monatlichen Ausgaben für dieses Jahr überschritten). Jetzt, mit meinen 7.000 Tugriks, erreiche ich nicht mehr mein Maximum und ich hatte auch vor, 2.000 Tugriks für Geld auszugeben. Dann gebe ich 500 für den Barreservefonds aus, die restlichen 1500 für die folgenden Fonds.

Und so weiter im Floating-Modus. In manchen Jahren kann der Appetit nachlassen (die Kinder sind erwachsen geworden und leben jetzt getrennt) – dann werden viele Mittel frei (es sei denn, ich entscheide mich, neue Mittel zu schaffen). Oder vielleicht ist es auch umgekehrt – es gibt immer mehr Geld, wir geben mehr aus (oder ich helfe Kinderfamilien, jetzt teilen wir das Geld unter allen auf). Dann müssen Sie von den neuesten Fonds zu den älteren zurückkehren (oder deren zusätzliche Gewinne in den Fonds senken).

UPD: Ohne einen solchen Ansatz, der sich auf bestimmte Werte in bestimmten Geldeinheiten konzentriert, muss ich die Inflation für die Warengruppen berücksichtigen, die mich interessieren. Zuerst dachte ich darüber nach, meinen „Verbraucherkorb“ zu pflegen. Dann wurde mir klar, dass es meine laufenden Ausgaben sein sollten – ein vorgefertigter Warenkorb für Gruppen von Waren und Dienstleistungen, die mich interessieren. Dadurch berücksichtigt mein Warenkorb automatisch die Inflation, Zinsänderungen und alles andere. Daher ist es sehr praktisch.

All dies wird nebenbei im Finanzbericht festgehalten und mit diesem abgeglichen. Nehmen wir an, ich habe Ausgaben von 1000 Tugriks, Bargeld 1200. Dann wird 1,2 in der entsprechenden Zelle berechnet. Excel kann viele Dinge, es führt die Berechnungen selbst durch. Sehr bequem! Allerdings sagt niemand, dass dies die einzige Software ist, die dazu in der Lage ist – zum Beispiel das gleiche OpenOffice Calc. Hier ist ein Katalog mit Tabellenkalkulationen.

Stufe 3: meine Ziele und deren Umsetzung

Betrachten Sie meine aktuelle Perspektive und meine langfristigen Ziele:

„Airbag“- Schaffung einer Reserve für einen Regentag. Bis ich diese Probleme gelöst habe, mache ich nicht weiter und arbeite weiterhin als Lohnarbeiter oder Privatunternehmer in Gebieten mit geringem Risiko. Ich möchte das Problem in 5...10 Jahren lösen.
1. Barreserve- mindestens 1 Durchschnittsarithmus. Kosten. Ziel: 1 max. Kosten;
2. Bestand an Einlagen bei zuverlässigen Banken- mindestens 3 med. Kosten. Das Ziel sind maximal 3. Kosten;
3. Bestand an Bankmetallen- mindestens 3 med. Kosten. Das Ziel sind maximal 3. Kosten.
4. Vorbereitung auf die Beschleunigungszone- alles lernen, was ich in der Beschleunigungszone brauche. Dabei handelt es sich um Fragen der Arbeit mit Börsen, Anleihen und Immobilien.
„Beschleunigungszone“- Schaffung eines aktiven Einkommens. Zu diesem Zeitpunkt können Sie Ihren angeheuerten Job kündigen, müssen jedoch Privatunternehmer bleiben. Das allgemeine Ziel ist ein monatliches Einkommen von max. 1 Jahr. Kosten. Ich möchte das Problem in 5...10 Jahren lösen.
1. Einlagen bei riskanten Banken- Einlagen bei hochprofitablen (und in der Regel risikoreichen) Banken für mindestens 2 Minuten. Kosten. Ziel ist ein Jahreseinkommen von max. 2 %. Kosten;
2. interne Regierung Fesseln- Investition in Anleihen Ihres Landes, Mindestreserve von 3 Minuten. Kosten. Ziel ist ein Jahreseinkommen aus Couponzahlungen von max. 2 %. Kosten;
3. externe Regierung Fesseln- Anlage in Anleihen anderer (anderer!) Länder, Mindestreserve von 6 Minuten. Kosten. Ziel ist ein Jahreseinkommen aus Couponzahlungen von max. 2 %. Kosten;
4. langfristige Investmentfonds- Investition in risikoarme, hochliquide Langzeitfonds, Reserve von mindestens 6 Minuten. Kosten. Ziel ist ein Jahreseinkommen aus Couponzahlungen von max. 2 %. Kosten;
5. zuverlässige Bestände- Investition in Aktien risikoarmer, hochliquider und zuverlässiger Unternehmen, Mindestreserve von 6 Minuten. Kosten. Das Ziel sind maximal 6. Kosten;
6. Risikofonds- Anlage in Fonds mit mittlerem und hohem Risiko, Rücklage von mindestens 1 max. Kosten. Das Ziel sind maximal 3. Kosten;
7. Hochzinsaktien- Kauf von Hochrisikoaktien, Bestand von mindestens 1 max. Kosten. Das Ziel sind maximal 3. Kosten;
8. Immobilie- Immobilientransaktionen. Ziel ist ein Jahreseinkommen von max. 4 %. Kosten.
„Zone mit hohen Zielen“- Das war's, Sie müssen nicht mehr arbeiten. Es gibt passives Einkommen, es gibt ordentliche Rücklagen. Sie können hochtrabende und grandiose Ideen aufgreifen. Eine Aufteilung in Fonds ist hier nicht mehr erforderlich. Oder besser gesagt, die Mittel hier werden Ihren innersten Träumen entsprechen... Sagen wir, alle Berge der Welt zu bereisen, oder eine kostenlose Schule für Kinder zu bauen, oder umweltfreundliche Autos zu entwickeln, oder... oder... .

Solche grandiosen Ziele und Träume (ich erinnere Sie noch einmal daran – Mein Träume, nicht unbedingt deine!). Dabei handelt es sich im Wesentlichen um einen langfristigen Finanzplan. Im Moment bin ich dabei, ein „Sicherheitspolster“ zu bilden. Meine Barreserve besteht zur Hälfte aus minimalen Ausgaben und wird ständig verschwendet. Aber ich versuche, das wieder gutzumachen. Mein Prinzip ist jetzt folgendes: Von 10 % meines Einkommens lege ich 1/3 für Einlagen und Bankmetalle beiseite, 2/3 für Bargeldreserven. Sobald die Barreserve ein Minimum erreicht, werde ich die Strategie ändern – 1/3 wird dafür zurückgelegt, 2/3 für Einlagen und Bankmetalle. Wenn alle diese Punkte ein Minimum erreichen, werde ich mit der Entwicklung der Mittel für die nächste Zone beginnen.

Gleichzeitig vergesse ich die Selbstbildung nicht. Gott sei Dank gibt es viel Zeit, man kann langsam lernen. Ich möchte das Leben nicht für lange Zeit in ein Rennen verwandeln; ich habe andere Ziele und Interessen. Lassen Sie es parallel und in seinem eigenen Tempo ablaufen. Es ist viel Geld gekommen - toll, wir haben viel auf einmal bekommen, das Geld reicht nicht - wir sammeln nach und nach an. Der Vorrat wird bereits geschaffen, damit Sie das Leben und die Kommunikation leben und genießen können. Geld ist schließlich eine Möglichkeit, glücklich zu leben, aber es ist keineswegs das Ziel des Lebens.

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

P.S. Konstruktive Kritik ist willkommen.

Angesichts des derzeit prekären und instabilen Zustands des Rentensystems besteht für die Generation derjenigen, die sich derzeit auf dem Höhepunkt ihrer Erwerbsfähigkeit befinden, die Gefahr, im Alter ohne staatliche Unterstützung dazubleiben. Wie viele Einzelunternehmer arbeiten als „Angestellte“? Wie viele Unternehmen verfügen über ein absolut transparentes Lohn- und Gehaltsabrechnungssystem ohne „graue Umschläge“? Auch wer im öffentlichen Dienst oder im öffentlichen Dienst arbeitet und zum Zeitpunkt seiner Pensionierung über mehr als 40 Jahre Berufserfahrung verfügt, kann nicht auf ein Rentenniveau hoffen, das ihm ein angenehmes Alter sichert. Es ist nicht verwunderlich, dass immer mehr Menschen schon lange vor diesem Ereignis darüber nachdenken, ihre Rente zu erhöhen.

Wo fängt man mit dem Sparen fürs Alter an? Die unabhängige Finanzberaterin Larisa Lanshakova empfiehlt, mit den folgenden Schritten zu beginnen:

Zunächst müssen Sie entscheiden, was Sie bis zum Renteneintrittsalter erreichen möchten. Dazu müssen Sie selbst analysieren: Wird die Rendite unserer Investitionen den gleichen (Vorruhestands-)Lebensstandard gewährleisten oder wird sie höher/niedriger sein? Wie viele Jahre bis zur Rente? Möchten Sie, dass das geschaffene Vorsorgekapital vererbt wird oder geben Sie es vollständig aus?
Wir erstellen einen langfristigen Finanzplan. Nennen wir es „Pensionsplan“. Es beschreibt und berechnet das gesamte Anlageportfolio im Detail.
Wir folgen dem Plan. Ohne Disziplin geht es hier nicht. Ein wichtiger Punkt wird die regelmäßige Einzahlung in ausgewählte Finanzinstrumente und die erneute Refinanzierung der erhaltenen Gewinne sein, egal wie viel Sie dieses Geld gerade ausgeben möchten.

Welche Finanzinstrumente helfen einer Person, die keine spezielle Finanzausbildung hat, beim Sparen für das Alter?

INVESTIEREN

Bankdepot. Das erste, worauf ein zukünftiger Rentner achten sollte, ist, ob die Bank, bei der Sie Ihr Geld aufbewahren möchten, am Einlagensicherungsprogramm teilnimmt. Gemäß diesem Programm ist ein Betrag von bis zu 1.400.000 Rubel (Artikel 11 Absatz 2 des Gesetzes 177-FZ vom 23.12.203) vom Staat und im Falle des Konkurses der Bank oder des Widerrufs ihrer Lizenz versichert , wird Ihnen der angesammelte Betrag zurückerstattet.

Vielleicht wurde noch kein populäreres Instrument zur Erhaltung und Vermehrung von Geldern erfunden

Übrigens habe die Sberbank für Rentner Sonderkonditionen zu Zinssätzen und eine Liste von Einlagenprogrammen, sagt Olga Khingelova, Leiterin der Direktvertriebsabteilung der burjatischen Filiale der Sberbank. - Heute kann jeder Rentner bei der Sberbank eine Einlage sowohl in Rubel als auch in Fremdwährung eröffnen, um Einkommen zu erhalten, einschließlich der Möglichkeit der Auffüllung und teilweisen Abhebung von Geldern. Wenn Sie beispielsweise eine Einlage über 5.000 Rubel zu 5,74 % eröffnen und diese monatlich um etwa 1.000 Rubel auffüllen, können Sie in 3 Jahren einen Gewinn von etwa 11.000 Rubel erzielen.

Vorteile:

Sie können bei einer Bankeinlage bis zu 1.400.000 Rubel sicher Geld sparen.
Abhängig von der von Ihnen gewählten Einzahlung können Sie Ihr Konto jederzeit abheben und aufladen.
Die Rendite der Einlage kann bis zu 10 % pro Jahr betragen.
wird vererbt.
erfordert keine besonderen Kenntnisse.
Einlagen in mehreren Währungen schützen Sie vor Problemen auf dem Devisenmarkt.

Nachteile:

Die Zuverlässigkeit der Investition endet, wenn der Einzahlungsbetrag 1.400.000 Rubel übersteigt. Kann ein solcher Betrag den Lebensstandard vor dem Ruhestand mit einer Rendite von 10 % pro Jahr sichern? Der angegebene Prozentsatz bringt Ihnen 140.000 Rubel pro Jahr. Dieser Betrag wird etwas mehr als 11.000 Rubel pro Monat betragen.

Abschluss: Eine Bankeinlage als Sparmöglichkeit für den Ruhestand ist nicht ideal. Aber dies ist ein hervorragendes Werkzeug, um die Sicherheit Ihres Lebens zu gewährleisten. Damit können Sie viel Geld sparen und es beispielsweise in renditestarke Gewerbeimmobilien reinvestieren.

Kapitalversicherung

Diese Art der Geldanlage für ein angenehmes Alter wird auf der ganzen Welt akzeptiert. Dieses Finanzinstrument ist in Russland zwar nicht beliebt.

Typischerweise beträgt die Rendite einer kumulativen Versicherungseinlage 4-5 %. Dies erklärt sich durch die sehr hohe Zuverlässigkeit des Instruments und diese Zuverlässigkeit schreibt gesetzlich streng vor, in welche Vermögenswerte ein Versicherungsunternehmen investieren darf und auf welche Weise der Anleger vor Verlusten geschützt werden soll.

Um im Ruhestand den gleichen Lebensstandard zu gewährleisten, müssen Sie jeden Monat einen hohen Betrag einzahlen. Die Anstrengungen, die Sie unternehmen werden, sind beträchtlich, aber das Ergebnis lässt zu wünschen übrig.

Warum dann dieses Tool? Wo immer möglich, Stroh zu legen und ein Leben lang für sich und die Familie in Frieden zu sein und gleichzeitig Kapital zu schaffen, das ein angenehmes Alter sichert.

Nehmen wir an, Sie haben mit einer Versicherungsgesellschaft einen Vertrag über eine Kapitallebensversicherung mit einer Laufzeit von 5 Jahren abgeschlossen. Die Versicherungssumme beträgt 500 Tausend Rubel. Die jährliche Rendite beträgt 7 %. Die jährliche Zahlung beträgt etwas mehr als 108.000 Rubel. Der am Ende des Vertrags zurückzuzahlende Betrag beträgt 528.000 Rubel. Steuerabzüge - 70.000. Ihr Einkommen beträgt also 56.190 Rubel, - Sayana Viktorovna Ulanova, stellvertretende Direktorin der SOGAZ-Versicherungsgesellschaft, gibt ungefähre Berechnungen und betont, dass alle Berechnungen rein individuell sind und vom Alter des Kunden und seiner Art der Tätigkeit abhängen und viele andere Faktoren.

Fazit: Wenden Sie sich an einen Versicherungsvertreter, der Ihnen je nach Lebensstil bei der Auswahl eines Sparversicherungsprogramms hilft. Und ruhig investieren.

Wichtig!

Nicht besteuert.

Die Erben erhalten die Versicherungssumme innerhalb von 2 Wochen ausgezahlt.

Es lohnt sich, die Wahl einer Versicherungsgesellschaft ernst zu nehmen und auf deren Ruf und die Geschichte ihrer Tätigkeit zu achten.

Werden Sie Warren Buffett

Investieren Sie in Aktien oder Wertpapiere. Dies ist langfristig die profitabelste Art zu investieren. Der Aktienmarkt hat seine eigenen Gesetze, die auf jeden Fall für jeden notwendig sind, der sich dazu entschließt, sich im Brokerage zu versuchen.

Hier gibt es viele Fallstricke. Bevor Sie sich in den Ozean der Aktien und Anleihen stürzen, müssen Sie zunächst über bestimmte Kenntnisse im Bereich Wirtschaft und Rechnungswesen verfügen – woraus der Markt besteht, welche zuverlässigen Akteure es gibt, welche Regeln, Merkmale, Strategien usw. gelten. Eine unvorbereitete Person sollte sich nicht auf den Wertpapiermarkt einlassen.

Zweitens: Wenn Sie sich bereits für diese Art der Vorsorgeanlage entschieden haben, müssen Sie stets über alle Ereignisse an der Börse informiert sein. Sie müssen alle Algorithmen überwachen, alles über das Unternehmen wissen, in dessen Aktien oder Wertpapiere Sie investiert haben, und dürfen nicht in Massenhysterie verfallen, wenn plötzliche Veränderungen auf dem Finanzmarkt auftreten. Erfahrene Anleger verfallen nicht in allgemeine Panik, sondern betrachten die Lage objektiv. Es sind diese besonnenen Menschen, die im verrückten Spiel um Aktien und Wertpapiere gewinnen.

Immobilie

Investitionen in Immobilien sind ein verständlicher und verlässlicher Mechanismus. Wir vertrauen greifbaren Dingen mehr.

Und hier gibt es zwei Investitionsmöglichkeiten: Wohn- und Gewerbeimmobilien. Letzteres ist Experten zufolge in unserem Fall am erfolgversprechendsten. Natürlich erfordert die Investition in Gewerbeimmobilien vom Investor gute Kenntnisse und analytische Fähigkeiten, die Fähigkeit, Steuern zu verstehen und in der Lage zu sein, mit Mietern zu verhandeln. Aber es wird nicht lange dauern, das zu lernen.

Stellen Sie sich zunächst folgende Fragen:

Möchte ich Einzelhandelsflächen oder Büroflächen besitzen?
Ist die Lage günstig: Verfügbarkeit von Parkplätzen, Haltestellen, Verkehr?
Wie viel Geld habe ich?

Ja, die Eintrittsbarriere ist hier ziemlich hoch. Doch viele Entwickler haben begonnen, hochrentable Flächen zu vergleichbaren Preisen wie Wohnungen anzubieten.

Darüber hinaus können Sie mit dem Kauf von Gewerbeimmobilien mit kleinen Flächen beginnen – 10-20 m2. Und indem Sie Gewinne aus der Vermietung von Gewerbeflächen kontinuierlich reinvestieren, können Sie im Ruhestand Eigentümer eines ganzen Einkaufszentrums oder Bürogebäudes werden. Und das sichert Ihnen auf jeden Fall einen komfortablen Ruhestand.

Beispiel einer Investition in Gewerbeimmobilien:

Das Kultur- und Geschäftszentrum Arun bietet heute Gewerbeflächen zu sehr wettbewerbsfähigen Preisen. Für 1 Million 290.000 Rubel können Sie beispielsweise in „Arun“ Räumlichkeiten für ein Büro oder einen Schönheitssalon mit einer Fläche von 18 Quadratmetern kaufen. m., was dem Preis einer 1-Zimmer-Wohnung in einem nicht sehr prestigeträchtigen Viertel entspricht. Und für 3 Millionen Rubel. Sie können eine Verkaufsfläche von 33 qm kaufen. Die Rentabilität der Fläche erreicht hier 16 % pro Jahr, und ein Sonderangebot ab dem 15. Februar – ein Rabatt von 20 % – wird denjenigen in die Hände spielen, die wirklich auf der Suche nach einer Anlageimmobilie sind. Einfache rechnerische Berechnungen zeigen, dass sich solche Investitionen in kurzer Zeit amortisieren.

Wie Sie sehen, ist es gar nicht so schwer, für eine angemessene Rente zu sorgen. Um zu beginnen, benötigen Sie ein klares Ziel, Disziplin und Zeit. Also fangen Sie noch heute an!

Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen

Sehen wir uns an, wie diese 20 Gebote in der Ukraine funktionieren und den Amerikanern ein wohlhabendes Alter ermöglichen

Statistiken zeigen, dass viele Menschen aktiv Kolumnen aus der Reihe „10 einfache Wege, schön zu werden“ oder „5 Bücher, die Sie beherrschen müssen, um wirklich gebildet zu werden“ lesen. Und so weiter, gemäß der Liste der traditionellen spießbürgerlichen Wünsche: sportlich, sexy, charmant, erfolgreich, witzig und alles andere, je nach der Wildheit Ihrer Fantasie. Aus der gesamten Liste der Wünsche entschied ich mich für „Wie sichert man sich ein angenehmes Alter?“ und beschloss, die amerikanische Erfahrung zu nutzen, um dieses Thema zu behandeln. In jedem Fall dient die große Zahl wohlhabender und gleichzeitig friedlich schlafender Menschen in den Vereinigten Staaten als ausreichende Grundlage für unsere Wahl. Sehen wir uns an, wie diese 20 Gebote in der Ukraine funktionieren, die es den Amerikanern ermöglichen, ein wohlhabendes Alter zu genießen.

Zunächst schlage ich vor, die amerikanische Liste zu kürzen und Empfehlungen zur optimalen Nutzung des Rentensystems zu verwerfen. Wie auch immer, unser Sozialversicherungssystem ist in einem schrecklichen Zustand und wird sich im Laufe der Jahre höchstwahrscheinlich nicht verbessern. Darüber hinaus denke ich, dass sich die heutigen 30- bis 40-Jährigen im Allgemeinen nur auf ihre eigenen Stärken verlassen sollten, da ihre Hoffnungen auf eine Altersrente wahrscheinlich nie in Erfüllung gehen werden.

Nachdem wir also alle für einen Ukrainer unnötigen Faktoren beiseite gelassen haben, bei denen es um die Art und Weise geht, wie der Staat sich um seine Bürger kümmert, konzentrieren wir uns auf 11 Empfehlungen, wie ein Mensch für sich selbst sorgen kann.

1. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen

In Amerika beginnt die Formel für ein angenehmes und sicheres Alter mit der Fähigkeit eines Bürgers, regelmäßig zu sparen. Eine allgemein anerkannte Empfehlung ist, mindestens 10 % Ihres monatlichen Einkommens zu sparen.

Natürlich ist es schwierig, einem Kassierer aus einem Supermarkt im Regionalzentrum, der 1.600 Griwna im Monat verdient, zu erklären, wie man von diesem Betrag sparen kann, aber zum Beispiel einem professionellen Aktivisten, der selbstlos für Reformen in einem Gut kämpft Für ein gutes Amt und ein gutes Gehalt kann eine solche Empfehlung durchaus sinnvoll sein.

2. Beginnen Sie frühzeitig mit dem Sparen

Wenn ein 20-jähriger Amerikaner jeden Monat 100 US-Dollar spart und von einer durchschnittlichen Rendite von 8 % pro Jahr ausgeht (optimistisch, aber erreichbar), wird er im Alter von 65 Jahren 527.454 US-Dollar gespart haben.

Im Verhältnis zur ukrainischen Realität ist alles etwas komplizierter. Natürlich ist es auch bei einer zuverlässigen Bank kein Problem, eine Griwna-Einlage mit einem Zinssatz von 8 % zu finden. Aber es scheint mir, dass eine solche Rentabilität das Risiko einer möglichen Abwertung kaum ausgleichen kann. In Dollar bieten gute Banken Zinssätze um die 0 % an – Sie können Ihr Kapital also nicht wirklich erhöhen. Wenn man bedenkt, dass der gewöhnliche Ukrainer über keine anderen Anlageinstrumente verfügt, ist es sehr schwierig, diese Empfehlung anzuwenden. Es bleibt nur noch, das Leben zu verbringen und zu genießen. Schauen Sie sich die Kiewer Restaurants an, sie sind überfüllt.

3. Minimieren Sie Ihre Steuerzahlungen

In diesem Teil können wir selbst den Amerikanern eine Lektion erteilen. Ein großer Teil der Ukrainer zahlt ohnehin keine Steuern, und wenn doch, dann nur auf einen kleinen Teil ihres Einkommens.

4. Fügen Sie etwas Risiko hinzu

Der durchschnittliche Amerikaner kann seine Investition vollständig schützen, indem er sein gesamtes Geld in US-Staatsanleihen investiert. Wirklich sicher, aber Sie werden nicht viel verdienen. Deshalb empfiehlt es sich, einen Teil der Mittel in Immobilien und an der Börse zu investieren. Trotz gelegentlicher Ausfälle erholten sich beide Märkte schließlich immer wieder.

Ich möchte es nicht auf mich nehmen und den Ukrainern empfehlen, Geld in die Überreste des nationalen Aktienmarktes zu investieren. Bei Immobilien sind die Preise in den letzten 20 Jahren tatsächlich gestiegen. Ein Problem besteht darin, dass sich die Investitionsinstrumente in Immobilien nur auf Wohnimmobilien und darüber hinaus nur auf den Kauf einer ganzen Wohnung oder eines Hauses beschränken, wodurch die Investitionsschwelle extrem hoch ist.

5. Analysieren Sie Ihre Investitionen

Verwechseln Sie eine riskante Investition nicht mit einer idiotischen Tat. Stellen Sie sich vor, Sie hätten es geschafft, die Hindernisse zu umgehen, Ihr Geld ins Ausland zu bringen und in einen Fonds zu investieren, der auf Schwellenländer oder Startups aus dem Silicon Valley spezialisiert ist. Das ist ein angemessenes Risiko!

6. Heiraten Sie richtig.

Eine gute Mitgift ist immer ein Plus. Nicht umsonst haben unsere Vorfahren diesem Thema so viel Aufmerksamkeit geschenkt. Während sich Ihre Beziehung entwickelt, fragen Sie sich, ob Sie der Alleinverdiener der Familie sein wollen, und gleichen Sie Ihre Stärken mit der Ausgabenfähigkeit Ihres Partners ab.

Seien Sie geduldig, wenn Sie heiraten! Scheidungen sind teuer.

7. Die Familiengröße ist wichtig

Zur Beantwortung der Frage „Wie viele Kinder wollen wir?“ Viele gehen anders vor. Einige lassen sich von der Logik leiten, dass das fünfte Kind in der Familie nur „ein weiteres Glas Wasser im Topf Borschtsch“ sei, während andere beginnen, die Kosten für die Ausbildung zu berechnen. In jedem Fall wirkt sich die Anzahl der Kinder auf folgende Ausgaben aus:

Gehäuse. Fünf Kinder können sich in einer Zweizimmerwohnung beengt fühlen.
Transport. Eine Familie mit fünf Kindern passt nicht nach Lanos.
Essen und Kleidung. In der Ukraine ist das einfacher. Das Beispiel Borschtsch ist anschaulich. Second-Hand-Klamotten. Der Jüngere macht nach dem Älteren weiter.
Ausbildung: Ganz zu schweigen von den Kosten für Musikunterricht, Ballett, Englisch und Sporttraining. Denken Sie daran, dass Sie Leute einstellen und zusätzliche Transportmittel anschaffen müssen, um alle Kinder zu Clubs und Sektionen zu bringen.

8. Konkurrieren Sie nicht mit Ihrem Nachbarn

Wer möchte nicht das neueste iPhone nutzen und einen neuen BMW fahren?! Aber solche „Spielzeuge“ ohne Ersparnisse zu kaufen, geschweige denn auf Kredit, ist dumm.

9. Lernen Sie zu planen

Absolut richtiger Rat für Amerikaner, die ein maßvolles Leben in einem Land führen, das zuversichtlich in die Zukunft blickt. Für einen Ukrainer ist es viel schwieriger zu planen. Revolutionen, Kriege, aggressive, betrunkene und arme Nachbarn, Zahlungsausfälle, Regierungen, die kommen, um zu applaudieren und unrühmlich ausgebuht zu gehen, korrupte Beamte – all das erschwert den Planungsprozess. Dennoch ist selbst ein schlechter Plan besser als gar kein Plan.