Czy kapitałowa część emerytury jest tego warta? Przyznanie emerytury kapitałowej. W jaki sposób dokonywane są wpłaty?

Przed reformą w Rosji istniał dystrybucyjny system emerytalny – składki potrącane przez pracodawców z wynagrodzenia pracownika trafiały do ​​Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej, a stamtąd na pokrycie składek ubezpieczeniowych innych obywateli. Po reformie dla emeryta obliczana jest wysokość składek na ubezpieczenie, a kapitałowa część emerytury jest obliczana osobno, co bezpośrednio zależy od wysokości opłacanych składek od wynagrodzeń.

Jaka jest kapitałowa część emerytury?

Na naliczanie emerytury możesz liczyć tylko wtedy, gdy masz pełny staż pracy, w przeciwnym razie obywatele otrzymują świadczenie socjalne ustalone przez państwo. Czym jest emerytura kapitałowa dla ubezpieczonego? Wraz z reformą systemu ubezpieczeń emeryci i renciści nabyli prawo do zwiększenia wysokości napiwków (socjalnych lub emerytalnych) w związku z przelewaniem części opłacanych składek na indywidualne konta osób zatrudnionych.

Zgromadzone środki należą do konkretnej osoby, nie są przeznaczane na wypłaty dla pozostałych emerytów i mają gwarancję wypłaty właścicielowi konta po osiągnięciu wieku emerytalnego, nawet w przypadku braku wymaganego okresu ubezpieczenia. Składki pracodawcy, które są przechowywane na koncie osobistym obywatela, nazywane są kapitałową częścią emerytury.

Ustawa o kapitałowej części emerytur

Regulacje regulacyjne przeprowadzane są przez ustawy:

1. „O emeryturze kapitałowej”. Został on przyjęty 28 grudnia 2013 r., zmiany dokonano 23 maja 2016 r.
2. „W sprawie zmiany niektórych aktów prawnych Federacji Rosyjskiej dotyczących kwestii obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego w zakresie prawa ubezpieczonych do wyboru opcji emerytalnej” z dnia 4 grudnia 2013 r.

W którym roku to się zaczęło?

Część kapitałowa emerytury pracowniczej zaczęła się formować po przypisaniu wszystkim obywatelom numeru konta osobistego. Od 2002 do 2004 roku część składek opłacanych przez pracodawcę kierowana jest do Zbiorowego Funduszu Emerytalnego i deponowana na kontach osobistych pracowników zatrudnionych. Od 2016 r. prawo do dalszego gromadzenia oszczędności mają wyłącznie obywatele urodzeni w 1967 r. i młodsi.

Mieli podjąć decyzję i ogłosić decyzję o wyborze systemu dystrybucji składek ubezpieczeniowych do końca 2015 roku. Dla osób, które rozpoczęły pracę, czas na wybór systemu podziału składek ubezpieczeniowych wynosi 5 lat lub do ukończenia przez pracownika 23 roku życia. W przypadku milczących, którzy nie napisali wniosku, automatycznie całe 22 procent składek zostanie przekazane na wypłaty ubezpieczenia.

Różnica pomiędzy częścią kapitałową emerytury a częścią ubezpieczeniową

Wadą tworzenia oszczędności jest to, że środki te nie są indeksowane do poziomu inflacji – część ubezpieczeniowa jest indeksowana corocznie. Istnieją pozytywne różnice między tym rodzajem płatności:

1. Wypłata całej kwoty oszczędności następuje w momencie zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego, nawet w przypadku braku obowiązkowego doświadczenia zawodowego.
2. Możliwość uzyskania dochodu polega na zwiększeniu kwoty przekazywanych składek w drodze inwestycji.
3. Zapewnia się prawo do dziedziczenia kapitałowej emerytury zmarłego.

Jak powstaje

Ustawa przewiduje następujące źródła gromadzenia oszczędności:

1. Obowiązkowe składki emerytalne. Obejmują one środki z lat 2002-2004 zgromadzone na kontach osobistych pracowników zatrudnionych, a także podział składek przekazanych przez pracodawcę po reformie emerytalnej z 2013 roku. Zgodnie z przyjętą ustawą z tytułu składek ubezpieczeniowych potrąca się 16 proc. Stawka za finansowanie wpłat oszczędnościowych wynosi 6%. Od 2014 roku wprowadzono moratorium na tworzenie oszczędności: z uwagi na brak środków w budżecie państwa cała kwota opłacanych składek przeznaczana jest na wypłaty ubezpieczeń. Zamrożenie transferów oszczędnościowych zostało przedłużone na 2019 rok.
2. Dobrowolne składki są zapewniane wszystkim kategoriom obywateli.
3. Środki z Funduszu Dofinansowania Emerytur. Od 2008 r. do 5 listopada 2015 r. osoby, które wpłaciły pieniądze w wysokości od 2 000 do 12 000 rubli na konto osobiste, otrzymały 2-krotny wzrost kwoty oszczędności. W przypadku obywateli, którzy osiągnęli wiek emerytalny i nie złożyli wniosku o wypłatę emerytury, kwota wpłacanych pieniędzy wzrasta czterokrotnie.
4. Fundusze kapitału macierzyńskiego mogą uzupełnić konto osobiste, jeśli ubezpieczony napisze wniosek.

Obliczanie emerytury kapitałowej

Od stycznia 2015 r. zmieniły się podejścia i procedura obliczania świadczeń emerytalnych:

1. Metodologia wyliczania składki ubezpieczeniowej opiera się na uwzględnieniu rocznych punktów emerytalnych, których wysokość uzależniona jest od poziomu zarobków.
2. Dotychczasową koncepcję kwoty bazowej we wzorze obliczeniowym zastąpiono stałym wskaźnikiem, zatwierdzanym decyzją rządu i reprezentującym minimalny poziom świadczeń emerytalnych gwarantowanych przez państwo objęte obowiązkowym ubezpieczeniem.
3. Zwiększanie wysokości naliczanych emerytur możliwe jest poprzez gromadzenie liczby punktów ubezpieczenia i stosowanie współczynnika emerytalnego, który wzrasta wraz z wiekiem przejścia na emeryturę.

Od tego czasu kapitałowa część emerytury została wydzielona w niezależną formę i jest obliczana osobno. Przekazane składki uwzględniane są w przeliczeniu pieniężnym i są w całości wypłacane obywatelom po osiągnięciu wieku emerytalnego lub w momencie przekazania świadczeń socjalnych beneficjentom. Wysokość miesięcznych płatności na rzecz obywateli ustala się poprzez podzielenie całkowitej kwoty zgromadzonych środków przez liczbę przewidywanych miesięcy otrzymywania rozliczeń międzyokresowych.

W 2019 r. do obliczeń przyjęto zatwierdzoną wartość – 240 (przyjmuje się, że czas dożycia po przejściu na emeryturę wynosi 20 lat). Przechodząc na zasłużoną emeryturę w wieku starszym niż określony przez prawo, kwota świadczeń wzrasta ze względu na zmniejszenie liczby miesięcy. Po złożeniu wniosku w obliczeniach uwzględniane są wszystkie środki zgromadzone na koncie osobistym:

• ubezpieczenia i dobrowolne składki;
• fundusze kapitału macierzyńskiego;
• podwyżka otrzymana w ramach programu dofinansowania;
• dochód uzyskany w wyniku inwestowania oszczędności.

Jak sprawdzić kwotę oszczędności

Jeśli masz umowę z Sberbank NPF, możesz uzyskać informacje o wysokości oszczędności na stronie internetowej organizacji w Internecie. Aby to zrobić, musisz wprowadzić dane paszportowe i przejść do swojego konta osobistego. Aby uzyskać informację o stanie swojego rachunku możesz skorzystać z usług banku będącego partnerem NPF. Aby to zrobić, potrzebujesz:

• wypełnić podanie;
• otrzymać wyciąg z konta.

Przez internet

Informacje na temat wysokości oszczędności można uzyskać na stronie internetowej Funduszu Emerytalnego. W tym celu w swoim Koncie Osobistym portalu usług rządowych należy:

• zarejestruj się: wypełnij udostępniony formularz;
• potwierdzić rejestrację za pomocą otrzymanego kodu;
• poczekaj, aż uzyskasz dostęp do swojego konta;
• Zaloguj sie;
• aktywować sekcję Usługi Elektroniczne;
• wybierz Fundusz Emerytalny;
• znajdź interesujące Cię informacje.

W funduszu emerytalnym

Informację o stanie swojego konta osobistego możesz uzyskać w funduszu emerytalnym właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania lub w niepaństwowym funduszu emerytalnym, z którym została zawarta umowa na lokowanie składek. Aby to zrobić, potrzebujesz:

• pokaż pracownikowi swój paszport i numer ubezpieczenia;
• napisać aplikację;
• poczekaj 10-15 minut i otrzymaj zaświadczenie o wysokości zgromadzonych środków.

Przez pracodawcę

Jak sprawdzić kapitałową część emerytury dla zatrudnionego obywatela? Do danych ubezpieczonego ma dostęp pracodawca dokonujący potrąceń składek. Aby uzyskać informacje, należy skontaktować się z działem księgowym firmy i:

• okaż paszport i numer konta osobistego;
• napisać lub przedstawić ustne oświadczenie o udostępnieniu informacji;
• zdobądź ekstrakt.

Wypłata kapitałowej części emerytury

Po złożeniu wniosku o wypłatę ubezpieczony naliczy miesięczne składki. Istnieje kilka schematów otrzymywania środków:

1. Płatność jednorazowa. Wszystkie oszczędności wydawane są w jednej kwocie.
2. Pilny. Czas trwania płatności ustala właściciel rachunku, jednak nie może on być krótszy niż 10 lat.
3. Dożywotni. Płatności dokonywane są co miesiąc.

Kto może otrzymać

Prawo do otrzymania zgromadzonych środków przysługuje kategoriom obywateli, którzy jednocześnie spełniają następujące warunki:

• ubezpieczeni byli zatrudnieni i za nich pracodawca odprowadzał z wynagrodzenia składki na fundusz emerytalny;
• zaszło zdarzenie ubezpieczeniowe;
• W momencie rejestracji emerytury na koncie osobistym znajduje się saldo.

Kiedy mogę to otrzymać?

Termin, w którym ubezpieczeni mogą złożyć wniosek o gromadzenie oszczędności, nie jest regulowany przez prawo, a terminy otrzymania (przyznania) wpłat ustalane są w następujący sposób:

• w następnym terminie po dniu złożenia wniosku i pakietu dokumentów.
• z dniem następującym po dniu zwolnienia, jeżeli wniosek został napisany w terminie 30 dni od dnia ustania stosunku pracy z pracodawcą.

Jak zdobyć to wcześniej

Przed osiągnięciem wieku ubezpieczeniowego możesz ubiegać się o wcześniejszą emeryturę z tytułu niezdolności do pracy. Wcześniejszy odbiór jest możliwy w przypadku śmierci ubezpieczonego. Następcy prawni – osoby wskazane we wniosku do Funduszu Emerytalnego – mogą otrzymać oszczędności zmarłego. W przypadku braku takiego dokumentu spadkobiercy – bliscy krewni – mają prawo go otrzymać, jeżeli wniosek zostanie złożony w terminie 6 miesięcy od dnia śmierci.

Zwrot kapitałowej części emerytury

Kto zgodnie z prawem może otrzymać część kapitałową emerytury jednorazowo? Takie płatności są zapewniane:

1. Dla osób pobierających rentę inwalidzkią, rentę rodzinną lub świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego (które nie mają wystarczającej historii pracy lub punktów emerytalnych po osiągnięciu wieku emerytalnego)
2. Dla obywateli, dla których obliczona kwota rozliczeń międzyokresowych wynosi 5% lub mniej kwoty płatności za pracę.

Zarządzanie kapitałową częścią emerytury

Zgodnie z prawem ubezpieczony ma prawo do samodzielnego zarządzania oszczędnościami. Ci, którzy zdecydowali się na oszczędzanie, muszą napisać wniosek do Funduszu Emerytalnego i wybrać jedną z opcji:

• spółka zarządzająca (MC), która ma umowę z funduszem emerytalnym;
• portfel inwestycyjny państwowej spółki zarządzającej (GMC) - Vnesheconombank;
• niepaństwowy fundusz emerytalny (NPF).

Jak wzrasta emerytura kapitałowa

W okresie aktywności zawodowej wysokość oszczędności emerytalnych ubezpieczonego może przekroczyć kwotę środków przekazanych z tytułu inwestycji przewidzianą przez prawo. Wkłady są wykorzystywane przez przedsiębiorstwa do finansowania gospodarki – lokowane są w obligacjach rządowych lub akcjach rosyjskich przedsiębiorstw i przynoszą zysk ich właścicielom.

Jak wybrać niepaństwowy fundusz emerytalny dla części oszczędnościowej

Wybierając jedną z opcji: spółkę zarządzającą lub państwową spółkę zarządzającą, ubezpieczony pozostaje zarejestrowany w Funduszu Emerytalnym, a wybrane przedsiębiorstwo otrzymuje prawo do zarządzania oszczędnościami na giełdzie. Wysoki procent zysku można uzyskać poprzez zawarcie umowy z niepaństwowym funduszem emerytalnym. Dzięki tej opcji inwestycyjnej spółka zarządzająca NPF prowadzi dokumentację dotyczącą otrzymania składek i dochodów z inwestycji. O wyborze firmy mogą decydować następujące czynniki:

• znaczny czas trwania swojej działalności;
• duża liczba ubezpieczonych, którzy wybrali firmę;
• stabilne wyniki finansowe;
• pozytywne recenzje klientów;
• pierwsze miejsca w rankingu według niezależnych agencji.

Jak przekazać kapitałową część emerytury

Ubezpieczony ma możliwość przeniesienia się z jednego funduszu do drugiego. Decydując się na przejście do niepaństwowego funduszu emerytalnego lub spółki zarządzającej, należy udać się do biura wybranej firmy z paszportem i kartą SNILS, zawrzeć umowę, a następnie napisać wniosek do funduszu emerytalnego o przeniesienie środków oszczędnościowych . W przypadku przeniesienia do Państwowej Spółki Zarządzającej należy złożyć wniosek do funduszu emerytalnego. Decyzja o transferze zapada w przyszłym roku do 31 marca.

Osoby ubezpieczone mogą skorzystać z możliwości przeniesienia w ciągu roku. Bez strat możesz wnioskować o transfer środków raz na pięć lat. Spółki zarządzające zastrzegają sobie prawo do niepłacenia dochodu w przypadku naruszenia tej zasady. W przypadku przekazania pieniędzy w okresie przynoszącym straty dla firmy, możesz otrzymać oszczędności w kwocie niższej niż wartość nominalna.

Jak wykorzystać część kapitałową swojej emerytury

Zgodnie z prawem ubezpieczony ma trzy możliwości korzystania ze składek:

1. Odmawiaj wpłacania składek oszczędnościowych w celu zwiększenia odliczeń ubezpieczeniowych. Metoda ta zwiększy ilość punktów emerytalnych. Tylko jeśli po osiągnięciu wieku emerytalnego będziesz miał obowiązkowy staż pracy, możesz liczyć na wzrost łącznej kwoty naliczanych składek na ubezpieczenie.
2. Twórz oszczędności, przeznaczaj je na inwestycje za pośrednictwem niepaństwowych funduszy emerytalnych - w ten sposób państwo zapewnia ubezpieczonym możliwość zarabiania nie za pomocą własnych wolnych środków, ale z obowiązkowych składek. Czasami zwrot z takich inwestycji przewyższa oprocentowanie lokat bankowych.
3. Inwestuj środki z udziałem Państwowej Spółki Zarządzającej lub Spółki Zarządzającej. W przypadku braku zaufania do struktur niepaństwowych można skorzystać z usług firm, których działalność jest ściśle kontrolowana przez państwo. Dochód z takiego lokowania jest niższy niż w przypadku inwestowania za pośrednictwem niepaństwowych funduszy emerytalnych. Często stopa zwrotu z takich inwestycji jest równa stopie inflacji.

Obywatele decydujący o zarządzaniu wkładami oszczędnościowymi muszą wziąć pod uwagę następujące niuanse:

1. Prawo do przeniesienia do tworzenia płatności skumulowanych przyznawane jest jednorazowo.
2. Czas i liczba przejść do naliczania samej części ubezpieczeniowej nie jest uregulowana.

Wideo

Emerytura to ważna pomoc dla osób starszych, której obecność pozwala poświęcić większość czasu sobie i nie martwić się brakiem innych źródeł dochodu.

Obecnie w Rosji istnieją trzy rodzaje emerytur: państwowe, ubezpieczeniowe i kapitałowe. A jeśli w przypadku dwóch pierwszych wszystko jest mniej więcej jasne, wówczas emerytura kapitałowa dla wielu pozostaje niezbyt jasna.

Spróbujmy dowiedzieć się, kto jest uprawniony do części kapitałowej emerytury i jaka ona jest.

Ten rodzaj emerytury ma następujące istotne różnice w stosunku do emerytury państwowej i ubezpieczeniowej:

• Z obowiązkowej kwoty składek opłacanych przez pracodawcę 6% przeznacza się na utworzenie i uzupełnienie części kapitałowej.
• Pracownik ma prawo wybrać, gdzie ulokować tę część środków, aby ją powiększyć. W tym celu możesz wybrać fundusz emerytalny, dowolną spółkę zarządzającą lub fundusz niepaństwowy.
• Kwotę tę można otrzymać jednorazowo bezpośrednio po przejściu na emeryturę.
• Mogą go otrzymać krewni lub pełnomocnicy emeryta w przypadku jego śmierci.

Notatka! Można go również uzyskać przed przejściem na emeryturę, jeśli obywatel ma niepełnosprawność w 1-3 grupach.

Jakie kategorie obywateli mają do tego prawo?

Część kapitałową emerytury mogą otrzymać obywatele należący do następujących kategorii:

1. Osoby urodzone po 1966 roku i objęte obowiązkowym ubezpieczeniem emerytalnym.

   Mogą je otrzymać, jeśli spełnią następujące warunki:

   – Prowadzili działalność pracowniczą po 2001 roku.
   – Za wiek emerytalny uważa się ich wiek lub przysługuje im prawo do wcześniejszej emerytury.
   – Doświadczenie w ubezpieczeniu emerytalnym przekracza 6 lat.

2. Do drugiej grupy obywateli uprawnionych do części kapitałowej emerytury zaliczają się osoby urodzone w latach 1953–1966 (mężczyźni) i 1957–1966 (kobiety).

   Ważny! Część akumulacyjna tej grupy obywateli obsadzona była od 2002 r. do 2004 r. włącznie. Warunek, że okres ubezpieczenia musi przekraczać pięć lat, nie jest dla nich istotny.

3. Do otrzymania części kapitałowej uprawnieni są także obywatele uczestniczący w dofinansowaniu emerytur przez państwo.

   Należą do nich emeryci, którzy przeznaczyli dodatkowe środki na Fundusz Emerytalny oraz grupa osób posiadających zaświadczenia o kapitale rodzinnym lub macierzyńskim, które przekazały swoje środki do Funduszu Oszczędnościowego.

4. W przypadku przedwczesnej śmierci emeryta, zanim otrzyma on środki z rachunku, a także przed zmianą wysokości tej renty, część narastającą mogą otrzymać bliscy zmarłego lub osoby będące jego spadkobiercami.

Jak zdobyć zgromadzone pieniądze?

Aby otrzymać te środki w ramach jednej płatności, należy skontaktować się z funduszem emerytalnym swojego miasta. Aby to zrobić, musisz mieć przy sobie następującą listę dokumentów:

• Twój paszport;
• dokument stwierdzający staż pracy i wysokość emerytury. Można go złożyć do funduszu emerytalnego;
• Będziesz także potrzebować indywidualnego numeru ubezpieczenia konta osobistego;
• nie zapomnij zabrać ze sobą danych banku, na który będą dokonywane wpłaty z części oszczędnościowej konta.

Czas rozpatrzenia Twojego wniosku i podjęcia decyzji o jego spełnieniu lub nie, wynosi do 30 dni kalendarzowych. Po tym terminie otrzymasz płatność lub pisemną odmowę ze wskazaniem powodów takiej decyzji. Zgodnie z prawem, począwszy od 2015 roku płatności dokonywane są nie częściej niż raz na pięć lat.

Jak mogę sprawdzić wysokość kapitałowej części mojej emerytury?

Informacje umożliwiające odpowiedź na to pytanie można uzyskać za pomocą następujących metod:

1. Korzystanie z usług internetowych.

   Aby to zrobić, musisz zarejestrować się na oficjalnej stronie służb państwowych. Można to zrobić z dowolnego miejsca i w dogodnym czasie. Za jego pomocą możesz poznać dokładną wysokość swojej części oszczędności i skorzystać z innych funkcji, jakie zapewnia ten zasób internetowy.

   Instrukcje krok po kroku dotyczące wykonania tej metody:

   – Wchodzimy na stronę Służb Państwowych. W części rejestracyjnej wskazujemy wszystkie niezbędne dane o sobie i sprawdzamy ich poprawność.
   – Zaloguj się do serwisu za pomocą hasła otrzymanego po rejestracji.
   – Wybierz zakładkę „Oszczędności emerytalne”.
   – Kliknij na przycisk odpowiedzialny za wystawianie wyników dotyczących oszczędności emerytalnych.

2. Emeryci, którym nie podobają się nowoczesne technologie, mogą kontaktować się z funduszem emerytalnym bezpośrednio w miejscu zamieszkania. Pracownicy tej instytucji zarejestrują Cię w serwisie „Usługi Publiczne” i na miejscu pomogą Ci uzyskać niezbędne informacje.

Jeżeli Twoimi środkami dysponuje jakiś niepaństwowy fundusz emerytalny lub jesteś uczestnikiem programu emerytalnego, interesujących Cię informacji możesz zasięgnąć w siedzibie tej organizacji.

Ponadto możliwe jest sprawdzenie kwoty pieniędzy na koncie osobistym po śmierci danej osoby. Aby to zrobić, krewni lub inne bliskie mu osoby muszą złożyć wniosek do funduszu emerytalnego. Musisz mieć przy sobie następujące dokumenty:

• paszport krewnego;
• certyfikat śmierci;
• zaświadczenie o ubezpieczeniu należącym do zmarłego;
• jeżeli część zarobkowa została zarejestrowana jako spadek, konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających pokrewieństwo z tą osobą.

Cała kwota zgromadzona przez emeryta przed śmiercią zostanie podzielona pomiędzy wszystkich bliskich, którzy w ciągu sześciu miesięcy zgłosili się do Funduszu Emerytalnego.

Notatka! Jeżeli od daty śmierci minęło więcej niż sześć miesięcy, sfinansowaną część można otrzymać dopiero po decyzji sądu.

Osoba zawsze preferuje dobra bieżące nad przyszłymi. Jedynym sposobem, aby zmusić społeczeństwo do oszczędzania na starość, jest użycie siły. W tym celu praktykuje się obowiązkowy system kapitałowy państwa oraz system korporacyjny, gdzie firmy, zwykle cieszące się dobrą reputacją, dobrowolnie wpłacają składki na przyszłą emeryturę swoich pracowników. Tym nielicznym, dobrze zorganizowanym i sumiennym osobom, które chcą zaoszczędzić pieniądze, łatwiej jest im samodzielnie znaleźć wygodne i skuteczne formaty. Pod warunkiem jednak, że nie wydadzą tych środków przed emeryturą, a w okresie emerytalnym wydadzą je mądrze. Zasadnicze znaczenie ma również to, że kraj o szybko starzejącym się społeczeństwie, pozbawiony kapitałowego elementu systemu emerytalnego, stanął w obliczu poważnej destabilizacji finansowej, ponieważ nie będzie pieniędzy na wypłatę emerytur. Wiedząc o tym, rozsądni inwestorzy unikają inwestowania w to w dłuższej perspektywie.

W reformie emerytalnej zasadnicze zmiany dotyczą emerytury ubezpieczeniowej, która od 1 stycznia 2015 roku będzie naliczana według nowej formuły emerytury. Metodologia i formuła ustalania emerytur kapitałowych pozostały praktycznie niezmienione, ale nie można tego samego powiedzieć o podejściu władz. Nie rezygnując całkowicie z emerytury kapitałowej, starają się ekonomicznie wyprzeć ją ze sfery obowiązkowych składek na ubezpieczenie, aby stała się ona w przeważającej mierze dobrowolna, jak to jest praktykowane w krajach rozwiniętych. W tym celu wymyślono rosnące współczynniki, które stawiają obowiązkową kapitałową część emerytury w niekorzystnej sytuacji w porównaniu z częścią ubezpieczeniową.

To wspaniale, gdy człowiek już od najmłodszych lat dba o swoją dostatnią starość, nie zdając się szczególnie na państwo. Na całym świecie kapitałowy system emerytalny to najlepszy sposób, aby zmusić człowieka do gromadzenia oszczędności emerytalnych, uniemożliwić mu ich wydawanie przed przejściem na emeryturę i pozwolić mu na równomierne wydawanie ich przez cały okres przeżycia. Rosjanin, który chciałby mieć jakąś konkretną emeryturę kapitałową, powinien odłożyć na bok sprawy bieżące i zastanowić się, czy jest to możliwe w rosyjskich warunkach?

Obecny system emerytalny

Od 2002 r. w Rosji obowiązuje mieszany system emerytalny dla osób urodzonych w 1967 r. i młodszych, obejmujący część wypłacaną (ubezpieczenie) i kapitałową.

Pracodawca płaci do Funduszu Emerytalnego Rosji (PFR) składkę na ubezpieczenie w wysokości 22% funduszu wynagrodzeń pracownika (ponad jego wynagrodzenie), z czego:

6% trafia na część solidarnościową, przeznaczoną na wypłatę emerytur obecnym emerytom i nie jest uwzględniane na indywidualnym koncie osobistym pracownika i nie wpływa na wysokość jego przyszłej emerytury;

10% jest nominalnie brane pod uwagę przy ustalaniu części ubezpieczeniowej przyszłej emerytury pracownika, ale w rzeczywistości pieniądze te trafiają także na część solidarnościową;

6% trafia do kapitałowej części emerytury. Fundusze te wyłączone są z „portfetu solidarnościowego”, uszczuplając budżet Funduszu Emerytalnego, którego deficyt przekracza 1 bilion rubli.

Osoby urodzone przed 1967 rokiem nie mają części kapitałowej emerytury pracowniczej. Według nich schemat wygląda następująco: 6% składek ubezpieczeniowych trafia do części solidarnościowej, 16% do części ubezpieczeniowej. Prawo do emerytury pracowniczej mają mężczyźni, którzy ukończyli 60. rok życia i kobiety, które ukończyły 55. rok życia, przepracowały co najmniej 5 lat.

Okres przeżycia emeryta pobierającego emeryturę do roku 2016 wynosi 19 lat, czyli 228 miesięcy.

Stała podstawowa wysokość części ubezpieczeniowej, płatnej łącznie z częścią ubezpieczeniową i oszczędnościową, jest jednakowa dla wszystkich emerytów i rencistów – nie jest uzależniona od stanu indywidualnego konta osobistego. Jego wartość ustalana jest corocznie przez rząd. W 2013 roku było to 3610 rubli.

W 2014 r. nikt nie będzie otrzymywał emerytury kapitałowej.

Emerytura składkowa jest nadal obowiązkowa. Wiąże się z tym stała opłata. Pracownicy urodzeni w 1967 roku i młodsi mają do wyboru:

- oszczędzaj swoją kapitałową emeryturę . Stawka składki ubezpieczeniowej dla części finansowanej będzie wynosić 6%. Jednocześnie zmniejszy się emerytura ubezpieczeniowa, gdyż będzie ona pokrywana ze składek na ubezpieczenie w wysokości 10%, a współczynniki rosnące będą niższe niż w przypadku, gdy nie tworzy się obowiązkowej części kapitałowej emerytury. Emerytura kapitałowa nie jest indeksowana o inflację. Rentowność oszczędności emerytalnych zależy od wyników ich lokowania przez niepaństwowy fundusz emerytalny lub spółkę zarządzającą na rynku finansowym. Możliwe są zarówno plusy, jak i minusy. Sukces w dużej mierze zależy od wybranego niepaństwowego funduszu emerytalnego, a co za tym idzie, od umiejętności podjęcia przez pracownika właściwej decyzji. W przypadku strat gwarantowane są wyłącznie opłacone składki na ubezpieczenie kapitałowe. Emeryturę kapitałową nadal oblicza się w rublach, a nie w punktach. Mechanizm jego ustalania jest prostszy i bardziej przejrzysty. Emerytura kapitałowa jest dziedziczona.

• jeżeli w 2013 roku pracownik nie zmienił taryfy z tytułu tworzenia części kapitałowej emerytury, nie przekazał oszczędności emerytalnych do OFE i/lub z powrotem do Funduszu Emerytalnego, to od 2014 roku 16% składek na ubezpieczenie (z 22%) zostanie przeznaczone na emeryturę ubezpieczeniową, 6% na wspólną „kasę solidarnościową”, bez wpływu na wysokość przyszłej emerytury pracownika;
• „milczące” osoby, które nigdy nie złożyły wniosku o wybór niepaństwowego funduszu emerytalnego lub spółki zarządzającej, w tym Wnieszekonombanku, a które zdecydowały się na utworzenie emerytury kapitałowej (o stawce 6%), muszą złożyć wniosek do Funduszu Emerytalnego do 31 grudnia 2015 roku dokonać wyboru niepaństwowego funduszu emerytalnego lub towarzystwa zarządzającego, w pierwszej kolejności poprzez zawarcie z nim umowy o obowiązkowym ubezpieczeniu emerytalnym. W przeciwnym razie wszystkie składki ubezpieczeniowe (16%) zostaną wykorzystane do utworzenia emerytury ubezpieczeniowej;
• Jeżeli w poprzednich latach pracownik przynajmniej raz złożył wniosek o wybór niepaństwowego funduszu emerytalnego lub spółki zarządzającej, w tym Wnieszekonombanku, i został on przyznany, nadal będzie otrzymywał 6% taryfy na emeryturę kapitałową – bez dodatkowego wniosku. Jest to wymagane, jeżeli pracownik odmawia utworzenia emerytury kapitałowej;
• Dla tych, którzy w 2013 roku złożyli wniosek o wybór państwowej spółki zarządzającej Wniesheconombank z 2% taryfą, począwszy od 2014 roku, domyślnie część finansowana przestaje być tworzona. 16% składek ubezpieczeniowych przeznacza się na utworzenie emerytury ubezpieczeniowej bez dodatkowego wniosku. Jeżeli pracownik chce utworzyć część kapitałową w wysokości 6%, to do 31 grudnia 2015 r. musi złożyć nowy wniosek do Funduszu Emerytalnego o wybór niepaństwowego funduszu emerytalnego lub spółki zarządzającej, po uprzednim zawarciu umowy o obowiązkowym ubezpieczenie emerytalne.

Wyboru można dokonać tylko raz w latach 2014-2015. Aby było to świadome, trzeba zrozumieć istotę problemu.

Emerytura finansowana

Część kapitałową emerytury pracowniczej ustaloną przed 1 stycznia 2015 r. po tym terminie będzie uznawana za emeryturę kapitałową.

Oszczędności emerytalne Dla pracowników urodzonych w roku 1967 i młodszych maksymalna możliwa wersja wygląda następująco:

Jeżeli pracownik nie uczestniczy w zakładowym programie emerytalnym oraz w programie dofinansowania emerytury państwowej i nie korzystał z kapitału macierzyńskiego (rodzinnego) na potrzeby emerytalne, to w tej formule nie będzie drugiego, trzeciego i czwartego terminu. Są to całkowicie dobrowolne składniki emerytury kapitałowej.

Państwowy program dofinansowania emerytur rozpoczęty 1 października 2008 r., aby zmotywować pracowników do dobrowolnego wpłacania dodatkowych składek na poczet przyszłej emerytury, zgodnie z praktyką w krajach rozwiniętych. Aby przystąpić do programu wystarczyło złożyć wniosek do Funduszu Emerytalnego przed 1 października 2013 roku (termin ten został przedłużony mniej więcej do 1 stycznia 2015 roku) i wpłacić pierwszą składkę przed 31 grudnia 2013 roku. Minimalna składka wynosi 2 tysiące rubli rocznie, maksymalna to 12 tysięcy rubli. Oto możliwe opcje:

Pracownik sam dokonuje składek za pośrednictwem banku lub na jego wniosek robi to za niego pracodawca, wpłacając wyznaczoną kwotę lub procent jego wynagrodzenia na emeryturę kapitałową. Przekazane kwoty podlegają odliczeniu od podatku dochodowego;

Pracodawca może dobrowolnie stać się drugą stroną współfinansowania części kapitałowej emerytury pracowniczej. Przewidziano dla niego także zachęty: jest zwolniony z płacenia składek ubezpieczeniowych w wysokości zapłaconej składki (ale nie więcej niż 12 tysięcy rubli rocznie na pracownika), składka ta zmniejsza dochód do opodatkowania.

Państwo zwiększa kwotę otrzymywanych składek za rok w stosunku 1:1, czyli dolicza z budżetu państwa tę samą kwotę, ale nie więcej niż 12 tysięcy rubli rocznie.
Tym, którzy osiągnęli wiek emerytalny i kontynuują pracę, zapewniono świadczenia: za 1 rubla osobistego osoby pracującej z budżetu wypłacane są 4 ruble, ale nie więcej niż 48 tysięcy rubli rocznie. 1 października 2013 roku wprowadzono ograniczenie: Rosjanie, którzy osiągnęli wiek emerytalny i pobierają jakąkolwiek emeryturę, nie mogą już liczyć na dofinansowanie.

Zasady dofinansowania obowiązują przez 10 lat od daty pierwszej płatności. Jeśli chcesz, możesz opuścić program wcześniej. Po 1 stycznia 2015 r. państwo będzie w dalszym ciągu dofinansowywać składki osób, które już przystąpiły do ​​programu, jednak przyjmowanie wniosków od nowych uczestników nie będzie już przyjmowane. Odpowiednie składki inwestowane są na zlecenie pracownika, podobnie jak inne oszczędności emerytalne. W 2009 r. w programie dofinansowania wzięło udział 2,2 mln pracowników, w 2010 r. – 4,0 mln, w 2012 r. – 6,8 mln, w 2012 r. – 10,4 mln, w 2013 r. – 15,9 mln.

Kapitał macierzyński (rodzinny). mogą zostać częściowo lub w całości wykorzystane w celu utworzenia emerytury kapitałowej dla matki, która urodziła lub adoptowała drugie lub kolejne dziecko. Tylko 2% rodzin skorzystało z tej możliwości, nie potrzebują poprawy warunków życia, nie chcą płacić za edukację swoich dzieci kapitałem rodzinnym (dzieci uczą się za granicą, rodzina obawiała się skomplikowanej biurokratycznej procedury płacenia na usługi edukacyjne kapitałem) i postanowili w ten sposób uzupełnić swoje oszczędności emerytalne. Aby kapitał macierzyński mógł zostać wykorzystany do utworzenia emerytury kapitałowej, posiadacz zaświadczenia o tym kapitale musi złożyć wniosek do funduszu emerytalnego po ukończeniu przez dziecko trzeciego roku życia. W przypadku nowego wniosku można odstąpić od tej decyzji.

Oszczędności emerytalne niepaństwowych funduszy emerytalnych lub spółek zarządzających inwestowane są na rynku finansowym w nadziei uzyskania dodatkowego dochodu. Rentowność zależy od stanu rynku, różnorodności źródeł inwestycji i kwalifikacji zarządzających, czyli nie można wykluczyć strat.

Państwowa spółka zarządzająca Wnieszekonombank ma prawo inwestować oszczędności emerytalne w dwa portfele inwestycyjne: baza- utworzone z obligacji Federacji Rosyjskiej i obligacji korporacyjnych emitentów rosyjskich gwarantowanych przez państwo; rozszerzony- utworzone z rządowych papierów wartościowych podmiotów Federacji Rosyjskiej, obligacji korporacyjnych emitentów rosyjskich, depozytów gwarantowanych przez państwo (w rublach i walutach obcych) w bankach, papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką, obligacji międzynarodowych organizacji finansowych. Za pieniądze emerytalne VEB może kupić nie więcej niż 30% jednej emisji obligacji korporacyjnych i nie więcej niż 20% całkowitego wolumenu emisji jednego emitenta. Aby zapewnić wyższy zwrot z inwestycji w oszczędności emerytalne, Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej proponuje umożliwienie im bardziej aktywnego inwestowania w obligacje korporacyjne i infrastrukturalne. Jednak prywatni menedżerowie są sceptyczni, ponieważ zwroty z projektów infrastrukturalnych rzadko przekraczają stopę inflacji.

W 2012 roku stopa zwrotu z oszczędności emerytalnych we Wnieszekonombanku wyniosła 9,2%, w NPF – 6,7-7,2%. W dłuższym okresie (2004-2012) średnia inflacja wyniosła 9,6% i przewyższała stopę zwrotu z oszczędności emerytalnych. Dlatego jest zbyt wcześnie, aby określić, który system jest skuteczniejszy, minęło zbyt mało czasu.

Korekta okresu przeżycia . Jeżeli pracownik po osiągnięciu wieku emerytalnego będzie pracował, jego kapitałowa emerytura wzrośnie, gdyż oszczędności emerytalne będą nadal gromadzone i będą dzielone nie na zalegalizowane 228 miesięcy przeżycia, ale na mniejszą liczbę miesięcy. Przewidywany okres wypłaty emerytury kapitałowej ulega skróceniu o 12 miesięcy za każdy pełny rok przepracowany od dnia nabycia prawa do emerytury. Okres przeżycia nie może być jednak krótszy niż 168 miesięcy (14 lat). Innymi słowy, rząd wita potencjalnego emeryta, aby pracował nie dłużej niż 5 lat. Wszystko poza tym nie będzie liczone i nie będzie miało wpływu na wysokość świadczenia. A przy tworzeniu emerytury ubezpieczeniowej współczynniki rosnące rosną w ciągu 10 lat pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Okresy pobierania oszczędności emerytalnych po przejściu na emeryturę różnić się:

• Obowiązkowy składnik oszczędności emerytalnych (składki na ubezpieczenie pracodawcy i dochód z ich inwestowania) dzieli się przez okres przeżycia (228 miesięcy) pomniejszony o liczbę miesięcy przepracowanych po osiągnięciu wieku emerytalnego, ale co najmniej 168 miesięcy. Okazało się trwający całe życie emerytura kapitałowa;
• Za każdy z dobrowolnych składników oszczędności emerytalnych (za składki na ubezpieczenia pracownicze programy emerytalne, za program dofinansowania, na kapitał macierzyński – z uwzględnieniem dochodów z ich inwestowania) w momencie przyznania emerytury osoba może wybierz: je otrzymać na życie w ramach emerytury kapitałowej według algorytmu dla składnika obowiązkowego lub jako pilna wypłata emerytury. W drugim przypadku okres ten ustala sam emeryt, jednak nie może on być krótszy niż 10 lat;
• wszystkie oszczędności emerytalne mogą zostać wypłacone emerytowi w jednym momencie, jeżeli wynoszą niewielką kwotę, nieprzekraczającą 5% całej emerytury (ubezpieczenie plus część kapitałowa).

Prawo do emerytury kapitałowej . Emerytura kapitałowa zostanie przypisana osobom uprawnionym do emerytury z ubezpieczenia emerytalnego zgodnie z ustawą „O emeryturach ubezpieczeniowych”, oczywiście jeżeli posiadają oszczędności emerytalne. W 2025 r. mężczyźni, którzy ukończyli 60. rok życia, a kobiety, które ukończyły 55. rok życia, będą mieli prawo do emerytury z ubezpieczenia emerytalnego, pod warunkiem posiadania indywidualnego współczynnika emerytalnego wynoszącego co najmniej 30 punktów i okresu ubezpieczenia wynoszącego co najmniej 15 lat. Rosjanie osiągną to maksimum w ciągu 10 lat:

Emeryturę kapitałową ustala i wypłaca fundusz, w którym utworzono oszczędności emerytalne pracownika – Niepaństwowy Fundusz Emerytalny lub Fundusz Emerytalny. Będziesz musiał się z nim skontaktować (w tym w celu zarejestrowania się i otrzymania pilnej lub jednorazowej wypłaty emerytury z oszczędności emerytalnych). Emerytura kapitałowa będzie wypłacana i przekazywana w sposób i w terminach ustalonych dla emerytur ubezpieczeniowych. Jeżeli w Funduszu Emerytalnym utworzono oszczędności emerytalne, wówczas emerytura kapitałowa zostanie wypłacona jednocześnie z emeryturą ubezpieczeniową.

Korekta emerytur kapitałowych i emerytur kapitałowych wypłacanych przez całe życie zostanie dokonana przez Fundusz Emerytalny lub OSP, jeżeli utworzono w nim oszczędności emerytalne, z dwóch powodów: 1 sierpnia każdego roku na podstawie oszczędności emerytalnych nieuwzględnionych przy przydzielaniu wpłat lub wcześniejszych korekt, a także na podstawie o wynikach lokowania oszczędności emerytalnych przekazywanych na rezerwę płatniczą. Wśród tych powodów nie ma indeksacji poziomu inflacji.

Dziedziczenie emerytury kapitałowej . Twórcy reformy emerytalnej wymyślili zachęty do podwyższania emerytury ubezpieczeniowej (podwyższenie współczynników, waloryzacja o inflację itp.). Główną zaletą emerytury kapitałowej jest to, że jest ona dziedziczona.

Jeżeli pracownik umrze przed przyznaniem mu emerytury kapitałowej, oszczędności emerytalne otrzymają jego następcy prawni. Kto i ile - pracownik może sam określić we wniosku do NPF lub Funduszu Emerytalnego, gdzie tworzy oszczędności emerytalne. W przeciwnym razie będą to następcy prawni: 1. priorytet - rodzice, małżonkowie i dzieci zmarłego, 2. - bracia, siostry, dziadkowie, wnuki.

Nie ma wyboru w zakresie dziedziczenia kapitału matki w ramach oszczędności emerytalnych i krąg odbiorców jest zawężony – jest nim ojciec/rodzic adopcyjny dziecka lub samo dziecko (dzieci), jeśli nie ma ojca/rodzica adopcyjnego.

Jeżeli emeryt pobierał przez jakiś czas emeryturę kapitałową, pozostała część zostanie wypłacona następcom prawnym, ale tylko pod warunkiem, że wybrał nie dożywotnią, ale pilną wypłatę emerytury. Możliwość wyboru wypłaty w trybie pilnym przewidziana jest wyłącznie w przypadku wpłat dodatkowych do kapitałowej części emerytury i nie dotyczy składek na ubezpieczenie opłacane przez pracodawcę w ramach obowiązkowego ubezpieczenia emerytalnego.

Niepaństwowe fundusze emerytalne

Oprócz Funduszu Emerytalnego prawo do wypłaty emerytur kapitałowych mają niepaństwowe fundusze emerytalne, w których utworzono oszczędności emerytalne. NPF w Rosji powstały jako organizacje non-profit- oznacza to, że nie powinni mieć zysku. Oznacza to, że fundusz ma obowiązek rozdzielać dochody uzyskane z inwestowania oszczędności emerytalnych na konta swoich klientów (przyszłych emerytów), a za swoją pracę otrzymuje prowizję na własne potrzeby – nie więcej niż 15% dochodów z inwestycji. Inwestując aktywa, niepaństwowy fundusz emerytalny musi spełniać określone prawem standardy bezpieczeństwa, rentowności i dywersyfikacji (różnorodności). OFE nie mają na celu uzyskiwania nadwyżek dochodów, wystarczy przekroczyć oficjalny poziom inflacji. Standardy lokowania rezerw emerytalnych i inwestycji są kontrolowane przez Federalną Służbę Antymonopolową, Ministerstwo Finansów i Bank Centralny. Wszystkie NPF posiadają licencję. 21 mln osób z 70 mln pracujących powierzyło swoje oszczędności emerytalne niepaństwowym funduszom emerytalnym.

Z faktu, że OFE są organizacjami non-profit wynika, że ​​nie mają one właścicieli (jedynie założycieli) i formalnie nie można sprzedawać funduszy. W praktyce prowadzi to do sytuacji, w której spółki kontrolują NPF poprzez jego zarząd lub administratora. Zmiana kontroli (a właściwie sprzedaż) odbywa się niepublicznie i formalizowana jest poprzez zmianę zarządu (administratora) funduszu.

Obowiązkowe oszczędności emerytalne i rezerwy emerytalne niepaństwowych funduszy emerytalnych:

Do października 2013 r. we Wnieszekonombanku zgromadziło się 1,8 biliona rubli oszczędności emerytalnych „cichych ludzi”.

W ostatnich latach sektor niepaństwowych funduszy emerytalnych stał się atrakcyjny dla dużych przedsiębiorstw: te „worki pieniędzy” są regularnie uzupełniane, a zarobione w nich pieniądze można przeznaczyć na zakup smacznych aktywów na rynku finansowym. Tym samym NPF Surgutneftegaz stał się głównym akcjonariuszem UTair, NPF Gazfond zarządza znaczącymi udziałami w Gazprombanku. W plasowaniu akcji Nomos Banku aktywnie uczestniczyły NPF Electric Power Industry oraz NPF ŁUKoil-Garant, nad którym rok temu kontrolę przejęła korporacja finansowa Otkritie, czyli w skomplikowane transakcje wkomponowano fundusze emerytalne. Większość transakcji z udziałem funduszy emerytalnych nie jest jednak reklamowana i pozostaje niepubliczna. Faktem jest, że formalnie nie można kupić niepaństwowego funduszu emerytalnego.

Konsultanci opisują stosowany schemat w następujący sposób: zaciąga się pożyczkę z banku, „kupuje się” za nią niepaństwowy fundusz emerytalny, przeprowadza się kilka emisji obligacji za pieniądze emerytalne i nabywa się aktywa za pieniądze zebrane z obligacji. Schemat depozytu działa podobnie. Lokując środki NPF w powiązanym banku na 5-letniej lokacie z oprocentowaniem poniżej inflacji, możesz odzyskać te pieniądze w formie pożyczki na korzystnych warunkach. Jest mało prawdopodobne, aby nowi inwestorzy potrzebowali samego „biznesu emerytalnego”, kupują „maszynę”, która zbiera z rynku miliardy rubli, które następnie można inwestować w długoterminowe projekty z oprocentowaniem 2-3% rocznie. Jeżeli taki program doprowadzi do bankructwa krajowych funduszy emerytalnych, ucierpi na tym reputacja wszystkich funduszy prywatnych. Czy fundusze, których pieniądze są wykorzystywane w ten sposób, przetrwają kontrolę i nowe koncesje organizowane przez Bank Centralny w latach 2014-2015?

Twórcy reformy emerytalnej postanowili wprowadzić większą jasność, przejrzystość i bezpieczeństwo (usunąć nierzetelne niepaństwowe fundusze emerytalne i stworzyć system gwarantowania oszczędności emerytalnych) w obszarze, w którym krąży duże „społecznie niebezpieczne” fundusze. Rząd zlecił Bankowi Centralnemu zbadanie wypłacalności i profesjonalizmu 116 niepaństwowych funduszy emerytalnych, które posiadają licencję na prowadzenie działalności w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń emerytalnych, i pozostawienie w nich jedynie tych, które mają stabilną bazę finansową.

W latach 2014-2015 NPF muszą przejść ponowną rejestrację i zostać spółki akcyjne (JSC), czyli stać się organizacjami komercyjnymi. Będą zobowiązani ujawnić swoich właścicieli Bankowi Centralnemu, potwierdzić stabilność finansową i przystąpić do systemu gwarantowania oszczędności. Jeśli jednak banki gwarantują depozyty w wysokości nie większej niż 700 tysięcy rubli, wówczas niepaństwowe fundusze emerytalne gwarantują składki emerytalne bez wzrostu z inwestycji. Jeżeli OSP przestanie działać, oszczędności emerytalne objęte obowiązkowym ubezpieczeniem emerytalnym wrócą do Funduszu Emerytalnego, dzięki czemu pracownicy będą mogli ponownie wybrać NPF spośród tych, które przeszły audyt Banku Centralnego.

Wymagania wobec niepaństwowych funduszy emerytalnych, które chcą działać w formie spółki akcyjnej, pozostaną takie same. Dotyczy to procedury tworzenia i lokowania rezerw emerytalnych, inwestowania oszczędności emerytalnych, regulacji i nadzoru. Akcjonariusze NPF będą jednak mieli prawo uczestniczyć w zarządzaniu funduszem i będą odpowiadać za jego zobowiązania. Gdy ONP staną się spółkami akcyjnymi, monitorowanie ich transakcji sprzedaży będzie łatwiejsze i wygodniejsze, gdyż spółki akcyjne mają obowiązek publikowania informacji o właścicielach, a organizacje non-profit ujawniają jedynie nazwiska założycieli, którzy często nie mają nic wspólnego z prawdziwymi właścicielami.

Deklarowanym celem przekształcenia niepaństwowych funduszy emerytalnych w spółki akcyjne jest zabezpieczenie przyszłych emerytur przed stratami. Część ekspertów obawia się jednak, że te spółki akcyjne, jak wszystkie organizacje komercyjne, będą dążyć do maksymalizacji zysków. Oznacza to, że dla nich nie będą ważni klienci (przyszli emeryci), ale akcjonariusze, którzy będą chcieli uzyskać dodatkowy dochód w postaci dywidend. Wiadomo, że inwestując łatwiej jest zwiększać dochody inwestując w instrumenty wysokiego ryzyka, akcjonariusze będą bardzo kuszeni, aby „zakręcić” cudzymi pieniędzmi emerytalnymi w nadziei, że zarobią więcej. Bez szczególnych ograniczeń aspekt społeczny niepublicznych funduszy emerytalnych może spełznąć na niczym.

Zarządzający wieloma niepaństwowymi funduszami emerytalnymi pozytywnie podchodzą do komercjalizacji funduszy, upatrując w tym uproszczenia procedury fuzji i przejęć, możliwości przyciągnięcia nowych aktywnych inwestycji i ich zwrotu oraz wypłaty dywidendy. Ale dezorientują ich rygorystyczne terminy. Boją się podwójnego opodatkowania, dodatkowego podatku dochodowego i kosztów zmiany sprawozdawczości, przeszkolenia księgowych do nowych standardów, pozyskania nowych prawników i notariuszy oraz wpłacania składek na fundusz gwarancyjny.

Każdy ma prawo do tworzenia przyszłej emerytury kapitałowej poprzez wpłacanie składek na swoje konto osobiste. Pochodzą one od pracodawców, datków osobistych i funduszy rządowych.

Ponadto obywatel ma możliwość wyboru ubezpieczyciela. Może to być państwowy, niepaństwowy fundusz emerytalny (NPF) lub spółka zarządzająca (MC). Ubezpieczeni obywatele mają prawo zmienić ubezpieczającego, ale nie częściej raz na pięć lat.

Ten rodzaj emerytury jest obliczany i wypłacany niezależnie od przypisania innej emerytury. Zmiany warunków przyznawania emerytury kapitałowej, zasad ustalania i trybu jej wypłaty wprowadza się poprzez wprowadzenie zmian do niniejszej ustawy federalnej.

Procedura ubiegania się o emeryturę kapitałową

Aby ubiegać się o emeryturę kapitałową, ubezpieczony obywatel musi jedynie złożyć wniosek wraz z odpowiednimi dokumentami w miejscu gromadzenia oszczędności emerytalnych. W razie wątpliwości powinieneś sprecyzować, gdzie dokładnie środki są przechowywane O emeryturę kapitałową możesz ubiegać się za pośrednictwem lokalnego oddziału Funduszu Emerytalnego (PFR), elektronicznego portalu usług publicznych lub za pośrednictwem terytorialnej MFC.

Wypłata oszczędności emerytalnych (jednorazowa, terminowa, dożywotnia)

• Poczta Rosyjska. Na poczcie w Twoim miejscu zamieszkania lub w domu. W takim przypadku rencista otrzymuje termin otrzymania emerytury zgodnie z ustalonym harmonogramem dostaw. W przypadku nieotrzymania renty w ciągu 6 miesięcy jej wypłata ulega zawieszeniu. Wznowienie transferów zostanie wznowione po napisaniu wniosku do Funduszu Emerytalnego.
• W banku. Odbiór możliwy jest zarówno poprzez kasę fiskalną, jak i na kartę bankową. Wpłata środków na rachunek następuje w dniu wpływu środków z Funduszu Emerytalnego. Możesz wypłacić środki w dowolnym dogodnym momencie po ich zaksięgowaniu.
• Za pośrednictwem organizacji zapewniającej emerytury. Odbiór jest możliwy w domu i w kasie tej organizacji. Warunki dostawy są takie same jak za pośrednictwem poczty. Pełną listę takich organizacji można znaleźć w urzędzie terytorialnym funduszu emerytalnego.

Wybierając sposób dostawy lub decydując się na jego zmianę, należy powiadomić Fundusz Emerytalny, pisząc wniosek w formie pisemnej lub składając wniosek w formie elektronicznej na stronie internetowej Funduszu Emerytalnego za pośrednictwem konta osobistego.

Zarówno sam emeryt, jak i osoba uprawniona mogą otrzymać rentę, jeśli posiadają prawidłowo sporządzone pełnomocnictwo.

Część kapitałowa emerytury to jedna z części emerytury, która jest ustalana na podstawie oszczędności emerytalnych danej osoby zgromadzonych na indywidualnym koncie emerytalnym.

Zapewne słyszałeś już o oszczędnościach emerytalnych, które nie tylko gromadzą się na rachunkach funduszy, ale są obecnie także Twoim kapitałem. Czy da się usunąć jakąś jego część na raz, jeszcze przed starością? Móc. Rozwiążmy to.

Nie każdy z nas martwi się o los sfinansowanej części przyszłego świadczenia emerytalnego. Bo nie każdy wie co to jest, gdzie inwestować środki i jak nimi zarządzać. Już o tym rozmawialiśmy. Jednak ludzie nie ufają ani państwowym, ani niepaństwowym funduszom emerytalnym - chcą po prostu otrzymać swoje „ciężko zarobione pieniądze” na raz, nie czekając na starość. Niestety prawo nie daje ku temu wielu możliwości. Przyjrzyjmy się całej ich liście.

Jaką część można usunąć jednocześnie?

Wymagają one osobnego omówienia, jednak opiszemy główne różnice.

Część ubezpieczeniowa trafia do „wspólnej puli” Funduszu Emerytalnego i jest przeznaczana na bieżące potrzeby, w szczególności na wypłatę emerytur obecnym emerytom. Z punktu widzenia świadczeń emerytalnych ta część przynosi ubezpieczonym jedynie punkty emerytalne, od których będzie zależała wysokość ich emerytury.

Kwota oszczędności wynosząca 6% staje się od razu kapitałem osobistym ubezpieczonego. Dlatego interesuje nas teraz część akumulacyjna - to właśnie tę można otrzymać natychmiast. Są to pieniądze zawarte w składkach ubezpieczeniowych, które każdy pracodawca ma obowiązek opłacać za swojego pracownika.

Niestety od kilku lat, bo od 2014 roku, ta część jest przez władze „zamrażana”, czyli wszystkie środki pracodawców trafiają wyłącznie na część ubezpieczeniową. Jednak to, co zgromadził wcześniej, nadal pozostaje do dyspozycji obywatela i powiększa się dzięki zyskom uzyskanym z inwestycji. Dzieje się tak oczywiście pod warunkiem prawidłowego wyboru niepaństwowego funduszu emerytalnego. Jeśli nie został on wybrany całkowicie pomyślnie, nie będzie zysku, ale też nie będzie strat, środki po prostu pozostaną w pierwotnej kwocie.

Kiedy możesz otrzymać kapitałową część swojej emerytury?

Zgodnie z prawem kapitałowa część emerytury jest wypłacana co miesiąc od momentu przejścia obywatela na emeryturę. Oznacza to, że osoba może zapewnić sobie podwyżkę swojej emerytury ubezpieczeniowej. Odpowiedź na dość częste pytanie: „Część kapitałowa emerytury: jak uzyskać ją jednorazowo?” zawarte w ustawie federalnej z dnia 30 listopada 2011 r. nr 360-FZ. Mówi, że każdy emeryt ma prawo otrzymać swoje oszczędności w następujący sposób:

• natychmiast, jednorazowo w całości (z wyjątkiem pracujących emerytów);
• co miesiąc w formie świadczeń emerytalnych;
• w formie emerytury kapitałowej.

Jeśli chodzi o tych, którzy mogą otrzymać kapitałową część emerytury jednorazowo, bez czekania na emeryturę, nie ma wielu takich kategorii obywateli:

• obywatele będący osobami niepełnosprawnymi z grup I, II, III;
• obywatele, którzy stracili żywiciela rodziny (art. 4 ustawy nr 360-FZ z dnia 30 listopada 2011 r.);
• spadkobiercy zmarłego ubezpieczonego.

Wysokość jednorazowo wypłacanej kwoty uzależniona jest od tego, ile środków zgromadzono na koncie osobistym obywatela w dniu, w którym podjęto decyzję o jednorazowej wypłacie wszystkich oszczędności, jednorazowo.

Jak otrzymać emeryturę kapitałową jednocześnie

Osoby niepełnosprawne z grup I, II, III oraz osoby, które utraciły żywiciela rodziny, mogą ubiegać się niezwłocznie po ustaleniu renty z tytułu niezdolności do pracy lub renty ubezpieczeniowej z tytułu utraty żywiciela rodziny. Jest to możliwe, pod warunkiem jednak, że w chwili osiągnięcia wieku emerytalnego osoba niepełnosprawna nie posiada wystarczającego doświadczenia ubezpieczeniowego ani wartości indywidualnego współczynnika emerytalnego pozwalającego na przyznanie renty ubezpieczeniowej. Jednocześnie obywatele, którzy wcześniej napisali wniosek o wyznaczenie płatności kapitałowych, nie będą mogli ich otrzymać jednorazowo.

Strzelać do wszystkiego na raz. musisz napisać wniosek do urzędu terytorialnego Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej w miejscu zamieszkania lub do NPF, do którego wcześniej przekazano oszczędności. Formularz wniosku znajduje się w załączniku do zarządzenia Ministerstwa Pracy Rosji z dnia 3 lipca 2012 r. Nr 12n. Wypełnienie tego dokumentu nie jest wcale trudne, wystarczy wskazać:

• PEŁNE IMIĘ I NAZWISKO.;
• Data urodzenia;
• szczegóły paszportu;
• adres zamieszkania;
• dane indywidualnego konta oszczędnościowego;
• informacje o przedstawicielu ubezpieczonego (jeśli istnieje);
• sposób otrzymania płatności;
• szczegóły dotyczące jego otrzymania.

Wypełnione strony aplikacji powinny wyglądać następująco:

Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające prawo do ryczałtu na zasadach określonych w zatwierdzonym Regulaminie. dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 21 grudnia 2009 r. nr 1047. Wszystkie dokumenty można dostarczyć do Funduszu Emerytalnego lub Niepaństwowego Funduszu Emerytalnego osobiście lub przesłać pocztą. Można tego dokonać również drogą elektroniczną poprzez konto osobiste na stronie internetowej Funduszu Emerytalnego. Aby to zrobić, będziesz musiał zarejestrować się w Jednolitym Portalu Usług Państwowych i Komunalnych i załączyć wszystkie niezbędne dokumenty, konwertując je na format elektroniczny.

Po otrzymaniu dokumentów od wnioskodawcy Fundusz Emerytalny lub Niepaństwowy Fundusz Emerytalny ma obowiązek wystawić pokwitowanie o przyjęciu i zarejestrowaniu wniosku. Fundusz musi podjąć decyzję o wypłacie środków lub odmowie wypłaty w terminie miesiąca od dnia otrzymania wniosku. W przypadku pozytywnej decyzji środki należy przekazać wnioskodawcy na podane dane:

• w przypadku wniosku do Funduszu Emerytalnego – nie później niż dwa miesiące od dnia pozytywnej decyzji;
• w przypadku niepaństwowych funduszy emerytalnych – nie później niż w ciągu miesiąca.

Jak otrzymać część kapitałową renty po zmarłym krewnym

W przypadku śmierci osoby objętej kapitałowym ubezpieczeniem emerytalnym, prawo do kapitałowej części emerytury mają jej najbliżsi krewni (spadkobiercy). W tym przypadku nie ma znaczenia, gdzie ulokowane są środki: w OFE czy w Niepaństwowym Funduszu Emerytalnym. Dziedziczenie jest możliwe, jeżeli w chwili śmierci obywatel nie przeszedł jeszcze na emeryturę ze względu na podeszły wiek, tj. jeśli jest to kobieta, to nie ukończyła 60. roku życia, a jeżeli mężczyzna nie ukończył 65. roku życia (to są nowe emerytury). normy wiekowe z 2019 r., jednak należy pamiętać, że następuje stopniowe przechodzenie do nich aż do 2022 r.).

Jeżeli zmarły wcześniej zadbał o dziedziczenie tych środków i pozostawił w tym celu wniosek w swoim funduszu emerytalnym, wówczas pieniądze zostaną rozdzielone pomiędzy spadkobierców zgodnie z jego zarządzeniem. W takim przypadku pieniądze mogą dziedziczyć nie tylko krewni, ale także nieznajomi. Jeżeli w funduszu nie ma zapisu, mogą się o nie ubiegać jedynie najbliżsi krewni, którzy z mocy prawa są spadkobiercami. Fundusze zostaną rozdzielone pomiędzy nich w równych częściach. Spadkobiercami pierwszego etapu są:

• dzieci, w tym dzieci adoptowane;
• rodzice, w tym adopcyjni;
• małżonek zmarłego.

Jeśli w ogóle nie będzie spadkobierców

Wtedy w drugiej kolejności oszczędności odziedziczą rodzeństwo, dziadkowie i wnuki.

Aby otrzymać pieniądze, spadkobiercy muszą zwrócić się do dowolnego oddziału Funduszu Emerytalnego lub Niepaństwowego Funduszu Emerytalnego, w którym ulokowane zostały środki zmarłego. Jeśli nazwa NPF nie jest znana, możesz skontaktować się z funduszem emerytalnym, który udzieli informacji na temat lokowania środków. Oświadczenie takie należy sporządzić nawet wówczas, gdy fundusz posiada informację o śmierci ubezpieczonego. Do wniosku należy dołączyć uwierzytelnione odpisy dokumentów zgonu oraz dokumenty potwierdzające pokrewieństwo (akt małżeństwa, akt urodzenia wskazujący rodziców itp.). Karta emerytalna lub dokument z funduszu terytorialnego wskazujący numer indywidualnego konta osobistego zmarłego nie zaszkodzi. Chęć otrzymania pieniędzy należy zgłosić w terminie 6 miesięcy od śmierci ubezpieczonego. Jeśli zrobisz to później, będziesz musiał uzyskać pieniądze na drodze sądowej.

Fundusz ma obowiązek zapoznać się z dokumentami w terminie 5 dni od ich otrzymania. Jeżeli zostaną wypełnione błędnie, zostaną zwrócone wnioskodawcy. Jeśli zostaną zgłoszeni pod zły adres, zostaną przekierowani we właściwym kierunku, a jeśli wszystko będzie w porządku, zostaną zatrudnieni. Świadczenie będzie można otrzymać dopiero po 6 miesiącach od śmierci. Termin ten przewidziany jest w celu zapewnienia wszystkim potencjalnym spadkobiercom możliwości zgłoszenia się.