Изборът на читателите
Популярни статии
Преди реформата Русия имаше разпределителна пенсионна система - вноските, които се удържаха от работодателите от заплатата на служителя, се изпращаха в Пенсионния фонд на Руската федерация, а оттам за покриване на осигурителните плащания на други граждани. След реформата на пенсионера се изчислява размерът на осигурителните плащания и финансираната част от пенсията се изчислява отделно, което пряко зависи от размера на вноските, платени от заплатите.
Можете да разчитате на начисления за осигурителна пенсия за старост само ако имате пълен трудов стаж, в противен случай гражданите получават социално обезщетение, установено от държавата. Какво е капиталова пенсия за осигурено лице? С реформата на осигурителната система пенсионерите придобиха право да получат увеличение на размера на начисленията (социални или за старост) поради прехвърляне на част от внесените вноски по индивидуалните партиди на работещите лица.
Натрупаните средства са на конкретно лице, не се пренасочват към плащания към други пенсионери и гарантирано се изплащат на собственика на сметката при навършване на пенсионна възраст, дори и при липса на необходимия осигурителен стаж. Вноските на работодателя, които се съхраняват в личната сметка на гражданина, се наричат финансирана част от пенсията.
Регулаторното регулиране се извършва от закони:
Финансираната част от трудовата пенсия започна да се формира, след като на всички граждани беше даден номер на лична сметка. От 2002 г. до 2004 г. част от вноските, внесени от работодателя, се изпращат в Накопителния пенсионен фонд и се внасят в личните сметки на работещите лица. От 2016 г. правото на по-нататъшно натрупване на спестявания се предоставя само на граждани, родени през 1967 г. и по-млади.
Те трябваше да вземат решение и да обявят решението си за избор на система за разпределение на застрахователните премии до края на 2015 г. За започналите работа времето за избор на система за разпределяне на осигуровките е 5 години или до навършване на 23 години. За мълчаливите, които не са написали заявление, автоматично всички 22 процента от вноските ще бъдат насочени към осигуровки.
Недостатъкът на формирането на спестявания е, че тези фондове не се индексират спрямо нивото на инфлацията – осигурителната част се индексира ежегодно. Има положителни разлики между този вид плащане:
Законът предвижда следните източници за формиране на спестявания:
От януари 2015 г. подходите и процедурата за изчисляване на пенсионните плащания се промениха:
Оттогава финансираната част от пенсията е отделена в независима форма и се изчислява отделно. Прехвърлените вноски се отчитат в парично изражение и се изплащат изцяло на гражданите при достигане на пенсионна възраст или при назначаване на социални помощи на получатели на обезщетения. Размерът на месечните плащания на гражданите се определя чрез разделяне на общата сума на натрупаните средства на броя на очакваните месеци на получаване на начисления.
През 2019 г. за изчисление се използва утвърдената стойност - 240 (счита се, че преживяемостта след пенсиониране е 20 години). При влизане в заслужена пенсия на възраст, по-голяма от установената от закона, размерът на плащанията се увеличава поради намаляване на броя на месеците. След заявлението всички средства, концентрирани в личната сметка, се вземат предвид при изчислението:
Ако имате споразумение със Sberbank NPF, можете да получите информация за размера на спестяванията на уебсайта на организацията онлайн. За да направите това, трябва да въведете паспортните си данни и да отидете в личния си акаунт. За да получите информация за състоянието на вашата сметка, можете да използвате услугите на банка, която е партньор на NPF. За да направите това ви трябва:
Информация за размера на спестяванията можете да получите на сайта на пенсионния фонд. За да направите това, в личния си акаунт на портала за държавни услуги трябва:
Можете да получите информация за състоянието на вашата лична сметка от пенсионния фонд по местоживеене или от недържавен пенсионен фонд, с който е сключено споразумение за инвестиране на вноски. За да направите това ви трябва:
Как да разберете финансираната част от пенсията за работещ гражданин? Достъп до данните на осигуреното лице има работодателят, който прави удръжките. Необходимо е да се свържете със счетоводния отдел на фирмата за информация и:
След подаване на заявление за плащане, застрахованото лице изчислява месечните такси. Има няколко схеми за получаване на средства:
Правото на получаване на натрупани средства е предвидено от закона за категории граждани, които едновременно отговарят на следните условия:
Времето за кандидатстване на осигурените граждани за натрупване на спестявания не е регламентирано от закона, а сроковете за получаване (възлагане) на плащания са определени, както следва:
Преди навършване на осигурителната възраст можете да кандидатствате за ранна пенсия при инвалидност. Предсрочно получаване е възможно при смърт на осигуреното лице. Правоприемниците - лицата, посочени в заявлението до Пенсионния фонд - могат да получат спестяванията на починалия. При липса на такъв документ наследниците - близки роднини имат право да го получат, ако заявлението е подадено в 6-месечен срок от датата на смъртта.
Кой може да получи внасяната част от пенсията еднократно съгласно закона? Такива плащания се предоставят:
Съгласно закона осигуреното лице има право самостоятелно да управлява спестявания. Тези, които са решили да формират спестявания, трябва да напишат заявление до Пенсионния фонд и да изберат една от опциите:
По време на трудовия му живот размерът на пенсионните спестявания на осигуреното лице може да надвишава размера на прехвърлените средства поради инвестиция, предвидена в закона. Вноските се използват от компаниите за финансиране на икономиката - те се поставят в държавни облигации или акции на руски предприятия и носят печалба на своите собственици.
При избор на една от възможностите: управляващо дружество или държавно управляващо дружество, осигуреното лице остава регистрирано в Пенсионния фонд, а избраното дружество получава правото да управлява спестяванията на фондовия пазар. Висок процент печалба може да се получи чрез сключване на споразумение с недържавен пенсионен фонд. С тази опция за инвестиция управляващото дружество на NPF води записи за получаването на вноски и доходите от инвестиции. Следните фактори могат да бъдат в полза на избора на компания:
Предоставя се възможност на осигуреното лице да се прехвърля от един фонд в друг. Когато решавате да прехвърлите в недържавен пенсионен фонд или управляващо дружество, трябва да посетите офиса на избраната компания с паспорт и SNILS карта, да сключите споразумение и след това да напишете заявление до пенсионния фонд за прехвърляне на спестовни средства . В случай на прехвърляне към Държавното управляващо дружество трябва да подадете заявления до Пенсионния фонд. Решението за прехвърляне се взема догодина до 31 март.
Осигурените лица могат да се възползват от опцията за прехвърляне на годишна база. Без загуба можете да поискате прехвърляне на средства веднъж на всеки пет години. Управляващите дружества си запазват правото да не изплащат доход, ако това правило бъде нарушено. В случай, че парите се прехвърлят по време на губещ период за компанията, можете да получите спестявания в размер, по-малък от номиналната стойност.
Съгласно закона на осигуреното лице се предоставят три възможности за ползване на вноските:
За гражданите, които решават как да управляват спестовните вноски, трябва да се вземат предвид следните нюанси:
Открихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще поправим всичко!
Пенсията е важна помощ за възрастните хора, наличието на която ви позволява да посветите по-голямата част от времето си на себе си и да не се тревожите за липсата на други източници на доходи.
Днес в Русия има три вида пенсии: държавни, осигурителни и капиталови. И ако всичко е повече или по-малко ясно с първите две, тогава финансираната пенсия остава не много ясно нещо за мнозина.
Нека се опитаме да разберем кой има право на финансираната част от пенсията и каква е тя.
Този вид пенсия има следните съществени разлики от държавата и застраховката:
Забележка! Може да се получи и преди пенсиониране, ако гражданинът има увреждане от 1-3 група.
Гражданите, принадлежащи към следните категории, могат да получат финансираната част от пенсията си:
Те могат да го получат, ако отговарят на следните условия:
– Извършват трудова дейност след 2001г.
– Възрастта им се счита за пенсионна или имат право на ранна пенсия.
– Пенсионноосигурителен стаж над 6 години.
важно! Натрупващата част на тази група граждани е попълнена от 2002 г. до 2004 г. включително. За тях не е актуално условието осигурителният стаж да надхвърля пет години.
Те включват пенсионери, които са отделили допълнителни средства в Пенсионния фонд, и група хора, които притежават сертификати за семеен или майчински капитал, които са изпратили средствата си в Спестовния фонд.
За да получите тези средства наведнъж, трябва да се свържете с Пенсионния фонд на вашия град. За да направите това, ще трябва да имате със себе си следния списък с документи:
Времето за разглеждане на вашето заявление и решението за удовлетворяването му или не е до 30 календарни дни. След този период ще получите или плащане, или писмен отказ, като посочите причините за такова решение. Според закона, считано от 2015 г., плащанията се извършват не повече от веднъж на всеки пет години.
Информация за отговор на този въпрос може да бъде получена чрез следните методи:
За да направите това, трябва да се регистрирате на официалния уебсайт на държавните служби. Това може да стане от всяко място и по всяко удобно време. С негова помощ можете да разберете точния размер на вашата част от спестяванията и да се възползвате от други функции, предоставени от този интернет ресурс.
Инструкции стъпка по стъпка за изпълнение на този метод:
– Отиваме на уебсайта на държавните служби. В раздела за регистрация ние посочваме всички необходими данни за себе си и преминаваме през проверка за тяхната достоверност.
– Влезте в сайта с паролата, получена след регистрацията.
– Изберете раздела „Пенсионни спестявания“.
– Щракнете върху бутона, който отговаря за издаването на резултати от пенсионни спестявания.
Ако вашите средства са на разположение на недържавен пенсионен фонд или сте участник в пенсионна програма, можете да намерите информацията, която ви интересува, в офиса на тази организация.
Освен това е възможно да разберете размера на парите в лична сметка след смъртта на дадено лице. За целта роднини или други близки хора трябва да подадат заявление до Пенсионния фонд. Необходимо е да имате следните документи със себе си:
Цялата сума, която пенсионерът е натрупал преди смъртта си, ще бъде разделена между всички роднини, подали молба до Пенсионния фонд в рамките на шест месеца.
Забележка! Ако са изминали повече от шест месеца от датата на смъртта, финансираната част може да бъде получена само след съдебно решение.
Човек винаги дава предпочитание на настоящите стоки пред бъдещите. Единственият начин да се принуди населението да спестява за старини е насила. За тази цел се практикуват задължителна държавна капиталова система и корпоративна система, когато компании, обикновено с добра репутация, доброволно правят вноски за бъдещата пенсия на своите служители. За тези няколко добре организирани и съвестни хора, които искат да спестят пари, е по-лесно сами да намерят удобни и ефективни формати. Но при условие, че те не харчат тези средства преди пенсия, а през периода на пенсиониране ще ги харчат разумно. Също така е фундаментално важно, че страна с бързо застаряващо население без капиталов елемент в пенсионната система ще бъде изправена пред сериозна финансова дестабилизация, защото няма да има с какво да се плащат пенсии. Знаейки това, разумните инвеститори избягват да инвестират в него в дългосрочен план.
В пенсионната реформа основните промени засягат осигурителната пенсия, която от 1 януари 2015 г. ще се изчислява по новата пенсионна формула. Методологията и формулата за определяне на капиталовите пенсии остават практически непроменени, но това не може да се каже за отношението на управляващите. Без да изоставят напълно капиталовата пенсия, те се опитват икономически да я изтласкат от сферата на задължителните осигурителни вноски, за да стане тя предимно доброволна, както се практикува в развитите страни. За целта са измислени повишаващи коефициенти, които поставят задължителната натрупана част от пенсията в неравностойно положение спрямо осигурителната.
Чудесно е, когато човек от малък сам се грижи за благополучните си старини, без да разчита особено на държавата. В целия свят капиталовата пенсионна система е най-добрият начин да се принуди човек да прави пенсионни спестявания, да му се попречи да ги харчи преди пенсиониране и да му се позволи да ги харчи равномерно през целия си период на оцеляване. Руснак, който иска да има някаква осезаема капиталова пенсия, трябва да остави настрана текущите дела и да се опита да разбере дали това е възможно в руски условия?
Сегашната пенсионна система
От 2002 г. Русия има смесена пенсионна система за хора, родени през 1967 г. и по-млади, която включва разпределителна (застраховка) и капиталова част.
Работодателят плаща на Пенсионния фонд на Русия (PFR) осигурителна вноска в размер на 22% от фонда за заплати на служителя (над заплатата му), от които:
6% отиват за солидарната част, предназначена за изплащане на пенсии на настоящи пенсионери, и не се вземат предвид в индивидуалната лична сметка на служителя и не оказват влияние върху размера на бъдещата му пенсия;
10% номинално се вземат предвид при определяне на осигурителната част от бъдещата пенсия на служителя, но в действителност тези пари отиват и за солидарната част;
6% отиват за капиталовата част от пенсията. Тези средства са изключени от „кесията на солидарността“, намалявайки бюджета на Пенсионния фонд, чийто дефицит надхвърля 1 трилион рубли.
Родените преди 1967 г. нямат осигурителната част от трудовата си пенсия за старост. Според тях схемата е следната: 6% от застраховките отиват за солидарната част, 16% за застрахователната част. Право на трудова пенсия за старост имат мъжете над 60 години и жените над 55 години с най-малко 5 години трудов стаж.
Периодът на преживяване, през който пенсионерът получава пенсия до 2016 г., е 19 години или 228 месеца.
Фиксираният основен размер на осигурителната част, която се внася заедно с осигурителната и спестовната част, е еднакъв за всички пенсионери - не зависи от състоянието на индивидуалната лична партида. Стойността му се определя всяка година от правителството. През 2013 г. тя е равна на 3610 рубли.
През 2014 г. никой не получава капиталова пенсия.
Пенсията с вноски все още е задължителна. Към него има фиксирано плащане. Служители, родени през 1967 г. и по-млади, имат избор:
- спестете вашата финансирана пенсия . Размерът на застрахователните премии за финансираната част ще бъде 6%. В същото време осигурителната пенсия ще намалее, тъй като ще се покрива от осигурителни вноски в размер на 10% и повишаващите коефициенти ще бъдат по-ниски, отколкото в случая, когато не се формира задължителната натрупана част от пенсията. Капиталовата пенсия не се индексира спрямо инфлацията. Доходността на пенсионните спестявания зависи от резултатите от тяхното инвестиране от недържавен пенсионен фонд или управляващо дружество на финансовия пазар. Възможни са както плюс, така и минус. Успехът до голяма степен зависи от избрания недържавен пенсионен фонд и следователно от способността на служителя да вземе правилното решение. В случай на загуби се гарантират само платените застрахователни премии за капиталовата пенсия. Финансираната пенсия все още се изчислява в рубли, а не в точки. Механизмът за определянето му е по-прост и по-прозрачен. Натрупаната пенсия се наследява.
Изборът може да бъде направен само веднъж през 2014-2015 г. За да бъде съзнателно, трябва да разберете същността на проблема.
Финансирана пенсия
Осигурената част от трудовата пенсия за старост, създадена преди 1 януари 2015 г., ще се счита за капиталова пенсия след тази дата.
Пенсионни спестяванияЗа работници, родени през 1967 г. и по-млади, максималната възможна версия изглежда така:
пенсионни спестявания | = | осигурителни вноски за капиталова пенсия, преведени от работодателя в размер на 6% (задължително пенсионно осигуряване) | + | застрахователни премии, прехвърлени от работодателя в срок корпоративна пенсионна програма (доброволно пенсионно осигуряване техните служители от големи предприятия) | + | допълнителни застрахователни премии, преведени от работодателя за служителя и държавата като част от пенсионното съфинансиране | + | капитал за майчинство, насочен към формиране на капиталова пенсия (доброволно пенсионно осигуряване) | + | приходи от инвестиции на финансовия пазар на всички тези фондове |
Ако служителят не участва в корпоративната пенсионна програма и държавната програма за съфинансиране на пенсии и не е използвал майчин (семеен) капитал за пенсионни нужди, тогава в тази формула няма да има втори, трети и четвърти срок. Това са чисто доброволни компоненти на капиталова пенсия.
Държавна програма за съфинансиране на пенсиистартира на 1 октомври 2008 г., за да мотивира работниците да правят доброволни допълнителни вноски към бъдещата си пенсия, както се практикува в развитите страни. За да се включите в програмата, беше достатъчно да подадете заявление в Пенсионния фонд преди 1 октомври 2013 г. (тази дата е удължена приблизително до 1 януари 2015 г.) и да направите първата вноска преди 31 декември 2013 г. Минималната вноска е 2 хиляди рубли на година, максималната е 12 хиляди рубли. Ето възможните варианти:
Самият служител прави вноски чрез банката или, по негово искане, работодателят прави това вместо него, като внася определената сума или процент от заплатата си към капиталовата си пенсия. Преведените суми подлежат на приспадане на данък върху дохода;
Работодател може да стане доброволна втора страна за съфинансиране на капиталовата част от пенсията на своя служител. За него също са предвидени стимули: той е освободен от плащане на застрахователни премии в размер на платената премия (но не повече от 12 хиляди рубли годишно на служител), тази вноска намалява облагаемата печалба.
Държавата увеличава размера на получените вноски за годината в съотношение 1: 1, т.е. добавя същата сума от държавния бюджет, но не повече от 12 хиляди рубли годишно.
За тези, които са навършили пенсионна възраст и продължават да работят, са предоставени обезщетения: за 1 лична рубла на работещ човек се изплащат 4 рубли от бюджета, но не повече от 48 хиляди рубли годишно. На 1 октомври 2013 г. беше въведено ограничение: руснаците, които са навършили пенсионна възраст и получават всякакъв вид пенсия, вече не могат да разчитат на съфинансиране.
Правилата за съфинансиране са валидни 10 години от датата на първото плащане. Ако желаете, можете да напуснете програмата по-рано. След 1 януари 2015 г. държавата ще продължи да съфинансира вноските на тези, които вече са се включили в програмата, но вече няма да се приемат заявления от нови участници. Съответните вноски се инвестират по нареждане на служителя, подобно на другите пенсионни спестявания. През 2009 г. в програмата за съфинансиране са участвали 2,2 млн. служители, през 2010 г. - 4,0 млн., през 2012 г. - 6,8 млн., през 2012 г. - 10,4 млн., през 2013 г. - 15,9 млн.
Майчински (семеен) капиталможе да се използва частично или изцяло за формиране на капиталова пенсия на майката, родила или осиновила второ или следващо дете. Само 2% от семействата се възползваха от тази възможност; те не се нуждаят от подобряване на условията на живот, не искат да плащат за образованието на децата си със семеен капитал (децата се обучават в чужбина, семейството се страхува от сложната бюрократична процедура за плащане за образователни услуги с капитал) и решиха да попълнят пенсионните си спестявания по този начин. За да се използва майчински капитал за формиране на капиталова пенсия, собственикът на сертификат за този капитал трябва да подаде заявление до Пенсионния фонд, след като детето навърши тригодишна възраст. С ново заявление това решение може да бъде отменено.
Пенсионните спестявания на недържавните пенсионни фондове или управляващите дружества се инвестират на финансовия пазар с надеждата да получат допълнителен доход. Доходността зависи от състоянието на пазара, разнообразието от източници на инвестиции и квалификацията на мениджърите, т.е. не могат да бъдат изключени загуби.
Държавната управляваща компания Vnesheconombank има право да инвестира пенсионни спестявания в два инвестиционни портфейла: база- формирани от облигации на Руската федерация и корпоративни облигации на руски емитенти, гарантирани от държавата; удължен- формирани от държавни ценни книжа на съставните образувания на Руската федерация, корпоративни облигации на руски емитенти, държавно гарантирани депозити (в рубли и чуждестранна валута) в банки, ипотечни ценни книжа, облигации на международни финансови организации. VEB може да използва пенсионни пари, за да закупи не повече от 30% от една емисия корпоративни облигации и не повече от 20% от общия обем емисии на един емитент. За да се осигури по-висока възвръщаемост на инвестирането на пенсионни спестявания, Пенсионният фонд на Руската федерация предлага да им се позволи да инвестират по-активно в корпоративни и инфраструктурни облигации. Но частните мениджъри са скептични, защото възвръщаемостта от инфраструктурни проекти рядко надвишава нивото на инфлация.
През 2012 г. възвръщаемостта на пенсионните спестявания във Vnesheconombank възлиза на 9,2%, в NPF - 6,7-7,2%. За по-дълъг период (2004-2012 г.) средната инфлация е 9,6% и надвишава възвръщаемостта на пенсионните спестявания. Затова е твърде рано да се каже коя система е по-ефективна, твърде малко време е минало.
Корекция на периода на оцеляване . Ако служител работи след навършване на пенсионна възраст, неговата капиталова пенсия ще се увеличи, тъй като пенсионните спестявания ще продължат да се формират и ще бъдат разделени не на легализираните 228 месеца преживяване, а на по-малък брой месеци. Очакваният срок за изплащане на капиталова пенсия се намалява с 12 месеца за всяка пълна отработена година от датата на придобиване правото за отпускане на пенсия. Но периодът на оцеляване не може да бъде по-малък от 168 месеца (14 години). С други думи, правителството приветства потенциален пенсионер да работи не повече от 5 години. Всичко извън това няма да се зачита и няма да повлияе на обезщетението. И при формирането на осигурителна пенсия увеличаващите се коефициенти се увеличават за 10 години работа след навършване на пенсионна възраст.
Периоди за получаване на пенсионни спестявания след пенсиониране различават:
Право на капиталова пенсия . Накопителната пенсия ще се отпуска на лицата, които имат право на осигурителна пенсия за старост по реда на Закона за осигурителните пенсии, естествено, ако имат пенсионни спестявания. През 2025 г. право на осигурителна пенсия за старост ще имат мъжете от 60 години и жените от 55 години при индивидуален пенсионен коефициент най-малко 30 точки и осигурителен стаж най-малко 15 години. Руснаците ще достигнат този максимум след 10 години:
година | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
прагов индивидуален пенсионен коефициент | |||||||||||
точки | не по-ниска от 6,6 | 9,0 | 11,4 | 13,8 | 16,2 | 18,6 | 21,0 | 23,4 | 25,8 | 28,2 | 30,6 |
праг на осигурителен стаж | |||||||||||
години | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 15 |
Финансираната пенсия ще бъде установена и изплатена от фонда, в който са формирани пенсионните спестявания на служителя - Недържавният пенсионен фонд или Пенсионният фонд. Ще трябва да се свържете с него (включително за регистрация и получаване на спешно или еднократно пенсионно плащане на пенсионни спестявания). Натрупаната пенсия ще се изплаща и доставя по начина и в сроковете, установени за осигурителните пенсии. Ако пенсионните спестявания са били формирани в Пенсионния фонд, тогава капиталовата пенсия ще бъде предоставена едновременно с осигурителната пенсия.
Корекция на пожизнена капиталова пенсия и изплащане на срочна пенсия ще се извършва от Пенсионния фонд или НПФ, ако в него са формирани пенсионни спестявания, на две основания: на 1 август всяка година въз основа на пенсионни спестявания, които не са били взети предвид при назначаване на плащания или предишни корекции, както и въз основа относно резултатите от инвестирането на пенсионни спестявания, прехвърлени в резерв за плащане. Сред тези причини няма индексация за нивото на инфлация.
Наследяване на капиталова пенсия . Авторите на пенсионната реформа излязоха със стимули за увеличаване на осигурителната пенсия (повишаващи коефициенти, индексиране спрямо инфлацията и др.). А основното предимство на капиталовата пенсия е, че се наследява.
Ако служител почине, преди да му бъде назначена капиталова пенсия, неговите законни наследници ще получат пенсионните спестявания. Кой и колко - служителят може да определи сам в заявление до НПФ или Пенсионен фонд, където формира пенсионни спестявания. В противен случай това ще бъдат правоприемници: 1-ви ред - родители, съпрузи и деца на починалия, 2-ри - братя, сестри, баби и дядовци, внуци.
Няма избор по отношение на наследяването на майчин капитал като част от пенсионните спестявания и кръгът на получателите е стеснен - това е бащата/осиновителя на детето или самото дете (деца), ако няма баща/осиновител.
Ако пенсионерът е получавал капиталова пенсия за известно време, тогава остатъкът ще бъде изплатен на законните наследници, но само при условие, че той е избрал не доживотно, а спешно изплащане на пенсията. Възможността за избор на спешно плащане се предоставя само за допълнителни вноски към финансираната част от пенсията и не се отнася за осигурителни вноски от работодатели като част от задължителното пенсионно осигуряване.
Недържавни пенсионни фондове
В допълнение към пенсионния фонд, недържавните пенсионни фондове, в които са формирани пенсионни спестявания, имат право да изплащат капиталови пенсии. НПФ в Русия са създадени като Не-правителствени Организации- това означава, че те не трябва да имат печалба. Тоест фондът е длъжен да разпределя доходите, получени от инвестиране на пенсионни спестявания, по сметките на своите клиенти (бъдещи пенсионери), като за работата си получава комисионни за собствени нужди - не повече от 15% от инвестиционния доход. Когато инвестира активи, недържавният пенсионен фонд трябва да отговаря на стандартите за сигурност, доходност и диверсификация (разнообразие), предписани от закона. НПФ нямат за цел да получат свръхдоход, достатъчно е да надвишат официалното ниво на инфлация. Стандартите за поставяне на пенсионни резерви и инвестиции се контролират от Федералната антимонополна служба, Министерството на финансите и Централната банка. Всички НПФ са лицензирани. 21 милиона души от 70 милиона работещи са поверили своите пенсионни спестявания на недържавни пенсионни фондове.
От факта, че НПФ са организации с нестопанска цел, следва, че те нямат собственици (само учредители) и формално средствата не могат да бъдат продадени. На практика това води до компании, контролиращи NPF чрез неговия съвет или администратор. Смяната на контрола (всъщност продажбата) се извършва непублично и се формализира чрез смяна на борда (администратора) на фонда.
Задължителни пенсионни спестявания и пенсионни резерви на недържавни пенсионни фондове:
До октомври 2013 г. във Внешэкономбанк се натрупаха 1,8 трилиона рубли пенсионни спестявания на „мълчаливите хора“.
През последните години секторът на недържавните пенсионни фондове стана привлекателен за големия бизнес: тези „парични торби“ се попълват редовно и парите от тях могат да се използват за закупуване на вкусни активи на финансовия пазар. Така NPF Surgutneftegaz стана основният акционер на UTair, NPF Gazfond управлява значителен дял в Gazprombank. NPF Electric Power Industry и NPF LUKoil-Garant, над които финансовата корпорация Откритие установи контрол преди година, активно участваха в пласирането на акции на Nomos Bank, тоест пенсионните фондове бяха включени в сложни транзакции. Въпреки това, повечето транзакции, включващи пенсионни фондове, не се рекламират и остават непублични. Факт е, че не можете официално да закупите недържавен пенсионен фонд.
Консултантите описват използваната схема по следния начин: тегли се заем от банка, с него се „купува“ недържавен пенсионен фонд, с помощта на пенсионни пари се правят няколко емисии облигации и с парите, набрани чрез облигации, се купуват активи. Схемата за депозит работи по подобен начин. Като поставите средства от NPF в свързана банка на 5-годишен депозит при лихвен процент под инфлацията, можете да получите тези пари обратно под формата на заем при изгодни условия. Малко вероятно е новите инвеститори да имат нужда от самия „пенсионен бизнес“, те купуват „машина“, която събира милиарди рубли от пазара, които след това могат да бъдат инвестирани с 2-3% годишно в дългосрочни проекти. Ако такава схема доведе до фалит на НПФ, репутацията на всички частни фондове ще пострада. Ще оцелеят ли фондовете, чиито пари се използват по този начин, след проверката и новото лицензиране, което Централната банка организира през 2014-2015 г.?
Авторите на пенсионната реформа решиха да внесат повече яснота, прозрачност и сигурност (премахване на ненадеждни недържавни пенсионни фондове и създаване на система за гарантиране на пенсионни спестявания) в тази област, където циркулират големи „социално опасни“ фондове. Правителството възложи на Централната банка да анализира финансовата платежоспособност и професионализма на 116 недържавни пенсионни фонда, които имат лицензи за дейност в областта на задължителното пенсионно осигуряване, и да задържи само тези, които имат стабилна финансова база.
През 2014-2015 г. НПФ трябва да преминат през пререгистрация и да станат акционерни дружества (АД), тоест да станат търговски организации. От тях ще се изисква да разкрият собствениците си пред Централната банка, да потвърдят финансовата си стабилност и да се включат в системата за гарантиране на спестяванията. Но ако банките гарантират депозити от не повече от 700 хиляди рубли, тогава недържавните пенсионни фондове гарантират пенсионни вноски без ръст от техните инвестиции. Ако НПФ престане да функционира, пенсионните спестявания по задължително пенсионно осигуряване ще се върнат в Пенсионния фонд, така че служителите да могат да изберат отново НПФ от онези, които са преминали одита на Централната банка.
Изискванията към недържавните пенсионни фондове, които желаят да работят под формата на акционерно дружество, остават същите. Това се отнася до реда за формиране и разполагане на пенсионни резерви, инвестиране на пенсионни спестявания, регулиране и надзор. Но акционерите на NPF ще имат право да участват в управлението на фонда и ще отговарят за неговите задължения. Когато НПФ станат акционерни дружества, ще бъде по-лесно и по-удобно да се следят сделките по продажбата им, тъй като акционерните дружества са задължени да публикуват информация за собствениците, а организациите с нестопанска цел разкриват само имената на учредителите, които често нямат нищо общо с истинските собственици.
Обявената цел на преобразуването на недържавните пенсионни фондове в акционерни дружества е да предпази бъдещите пенсии от загуби. Някои експерти обаче се опасяват, че тези акционерни дружества, както всички търговски организации, ще се стремят към максимизиране на печалбите. Тоест основното нещо за тях няма да бъдат клиенти (бъдещи пенсионери), а акционери, които ще искат да получат допълнителен доход под формата на дивиденти. Известно е, че при инвестиране е по-лесно да се увеличи доходът чрез инвестиране във високорискови инструменти, акционерите ще бъдат много изкушени да „завъртят“ парите от пенсии на други хора с надеждата да спечелят повече. Без специални ограничения социалният аспект на недържавните пенсионни фондове може да изчезне.
Мениджърите на много недържавни пенсионни фондове имат положително отношение към комерсиализацията на фондовете, виждайки това като опростяване на процедурата за сливания и придобивания, възможността за привличане на нови активни инвестиции и тяхната възвръщаемост, както и изплащане на дивиденти. Но те са объркани от строгите срокове. Те се страхуват от двойно данъчно облагане, допълнителен данък върху доходите и разходите за промяна на отчетността, обучение на счетоводители по нови стандарти, привличане на нови адвокати и нотариуси и правене на вноски в гаранционния фонд.
Всеки има право да формира бъдещо капиталово пенсионно осигуряване, като прави вноски по личната си сметка. Те идват от работодатели, лични вноски и държавно финансиране.
Освен това се дава възможност на гражданина да избере застраховател. Това може да бъде държавен, недържавен пенсионен фонд (NPF) или управляващо дружество (MC). Застрахованите граждани имат право да сменят притежателя на полицата, но не по-често веднъж на пет години.
Този вид пенсия се изчислява и изплаща независимо от назначаването на друга пенсия. Промените в условията за предоставяне на капиталова пенсия, правилата за установяване и процедурата за нейното изплащане се извършват чрез въвеждане на изменения в този федерален закон.
За да кандидатства за капиталова пенсия, осигуреният гражданин просто трябва да кандидатства със съответните документи на мястото, където се формират пенсионните спестявания. Когато се съмнявате, трябва посочете, къде точно средства се съхраняватМожете да кандидатствате за финансирана пенсия чрез местния клон на Пенсионния фонд (PFR), чрез електронния портал на обществените услуги или чрез териториалния MFC.
Когато избирате начин на доставка или решавате да го промените, трябва да уведомите Пенсионния фонд, като напишете писмено заявление или подадете заявление по електронен път на уебсайта на Пенсионния фонд чрез личния си акаунт.
Пенсия може да получи както самият пенсионер, така и упълномощено лице, ако имат надлежно изпълнено пълномощно.
Финансираната част от пенсията е една от частите на пенсията за старост, която се формира въз основа на пенсионните спестявания на лицето, отчетени в неговата индивидуална пенсионна сметка.
Вероятно вече сте чували за пенсионните спестявания, които не само са в сметките на фонда, но и са вашият капитал в момента. Възможно ли е да се премахне част от него наведнъж, преди старостта? Мога. Нека да го разберем.
Не всеки от нас се тревожи за съдбата на финансираната част от бъдещата ни издръжка за старост. Защото не всеки знае какво е това, къде да инвестира средства и как да ги управлява. Вече говорихме за това. Хората обаче не вярват както на държавните, така и на недържавните пенсионни фондове - те просто искат да получат своите „трудно спечелени пари“ наведнъж, без да чакат старост. За съжаление законът не дава много възможности за това. Нека да разгледаме целия им списък.
Те изискват отделна дискусия, но ще опишем основните разлики.
Осигурителната част отива в „общия съд“ на Пенсионния фонд и се изразходва за текущи нужди, по-специално за изплащане на пенсии на настоящи пенсионери. От гледна точка на обезщетението за старост тази част носи на осигурените граждани само пенсионни точки, от които ще зависи размерът на тяхната пенсия.
Спестяваната сума от 6% веднага се превръща в личен капитал на осигуреното лице. Следователно сега се интересуваме от натрупващата се част - именно тя може да бъде получена веднага. Това са пари, включени в осигуровките, които всеки работодател е длъжен да плаща за своя служител.
За съжаление, от няколко години, от 2014 г., тази част е „замразена“ от властите, тоест всички средства на работодателите отиват само за осигурителната част. Но това, което е натрупано преди това, все още е на разположение на гражданите и се увеличава поради печалбата, получена от инвестициите. Това е, разбира се, ако недържавният пенсионен фонд е избран правилно. Ако не е избрано напълно успешно, няма да има печалба, но и загуби, средствата просто ще останат в първоначалния размер.
По закон финансираната част от пенсията се изплаща ежемесечно от момента на пенсиониране на гражданина. Тоест човек може сам да си направи увеличение на осигурителната пенсия. Отговорът на доста често срещан въпрос: „Финансираната част от пенсията: как да я получите еднократно?“ се съдържа във Федералния закон от 30 ноември 2011 г. № 360-FZ. Там се казва, че всеки пенсионер има право да получи спестяванията си, както следва:
Що се отнася до тези, които могат да получат финансираната част от пенсията си еднократно, без да чакат пенсиониране, няма много такива категории граждани:
Размерът на изплатената наведнъж сума зависи от това колко средства са натрупани в личната сметка на гражданина в деня, когато е решено да се изтеглят всички спестявания наведнъж, наведнъж.
Хората с увреждания от група I, II, III и лицата, загубили прехраната си, могат да кандидатстват веднага след назначаването на осигурителна пенсия за инвалидност или осигурителна пенсия за загуба на издръжка. Това е възможно, но при условие, че към момента на навършване на пенсионна възраст лицето с увреждане няма достатъчно осигурителен стаж или стойността на индивидуалния пенсионен коефициент за назначаване на осигурителна пенсия. В същото време тези граждани, които преди това са написали заявление за назначаване на финансирани плащания, няма да могат да ги получат наведнъж.
Да снимам всичко наведнъж. трябва да напишете заявление до териториалния офис на Пенсионния фонд на Руската федерация по местоживеене или до НПФ, към който спестяванията са били прехвърлени преди това. Формулярът за кандидатстване може да бъде намерен в приложението към заповедта на Министерството на труда на Русия от 3 юли 2012 г. № 12n. Попълването на този документ не е никак трудно, трябва само да посочите:
Попълнените страници за кандидатстване трябва да изглеждат така:
Заявлението трябва да бъде придружено от документи, потвърждаващи правото на еднократно плащане, както е предвидено в одобрените правила. с Указ на правителството на Руската федерация от 21 декември 2009 г. № 1047. Всички документи могат да бъдат доставени на Пенсионния фонд или Недържавния пенсионен фонд лично или изпратени по пощата. Това може да стане и по електронен път през личния ви акаунт в сайта на пенсионния фонд. За да направите това, ще трябва да се регистрирате в Единния портал на държавните и общинските услуги и да прикачите всички необходими документи, като ги конвертирате в електронен формат.
След получаване на документи от заявителя Пенсионният фонд или Недържавният пенсионен фонд е длъжен да издаде известие за приемане и регистрация на заявлението. Фондът трябва да вземе решение за изплащане на средства или отказ за това в рамките на един месец от датата на получаване на заявлението. В случай на положително решение средствата трябва да бъдат преведени на кандидата, като се използват посочените данни:
Ако лице, участващо в програмата за капиталово пенсионно осигуряване, почине, тогава неговите преки роднини (наследници) имат право да получат капиталовата част от неговата пенсия. В този случай няма значение къде се намират средствата: в пенсионния фонд или в недържавния пенсионен фонд. Наследяването е възможно, ако към момента на смъртта гражданинът все още не се е пенсионирал поради старост, т.е. ако е жена, тогава тя е под 60 години, а ако мъжът е под 65 години (това са новите пенсионни възрастови стандарти от 2019 г., но имайте предвид, че има постепенен преход към него до 2022 г.).
Ако починалият се е погрижил предварително за наследството на тези средства и е оставил заявление за това в своя пенсионен фонд, тогава парите ще бъдат разпределени между наследниците в съответствие с неговия ред. В този случай не само роднини, но и непознати могат да наследят пари. Ако няма ред във фонда, за тях могат да кандидатстват само преки роднини, които са наследници по закон. Средствата ще бъдат разпределени между тях на равни дялове. Наследници от първи ред са:
Тогава, на второ място, братята и сестрите, бабите и дядовците и внуците ще наследят спестяванията.
За да получат пари, наследниците трябва да кандидатстват във всеки клон на Пенсионния фонд или Недържавен пенсионен фонд, където са били поставени средствата на починалия. Ако името на NPF е неизвестно, тогава можете да се свържете с Пенсионния фонд, те ще дадат информация за поставянето на средства. Такава декларация трябва да бъде написана дори ако фондът има информация за смъртта на осигуреното лице. Заявлението трябва да бъде придружено от заверени копия на документи за смърт и тези документи, които потвърждават родството (свидетелство за брак, акт за раждане с родители и др.). Пенсионна карта или документ от териториален фонд, посочващ номера на индивидуалната лична сметка на починалия, няма да навреди. Желанието за получаване на пари е необходимо да се заяви до 6 месеца след смъртта на осигуреното лице. Ако направите това по-късно, ще трябва да получите парите по съдебен ред.
Фондът трябва да разгледа документите до 5 дни след получаване на документите. Ако са попълнени неправилно, ще бъдат върнати на заявителя. Ако бъдат изпратени на грешен адрес, ще бъдат пренасочени в правилната посока и ако всичко е наред, ще бъдат наети. Ще бъде възможно да получите плащане само 6 месеца след смъртта. Този срок е предвиден, за да има възможност всички евентуални наследници да се декларират.
Свързани статии: | |
Формиране на осигурителна пенсия
Споровете за съдбата на натрупаната част от пенсията (КПП) продължават... Увеличаване на документи за военна пенсия Изисквания за трудов стаж и възраст за изчисляване на пенсионните обезщетения
размерът на военните пенсии е предвиден за годината, но размерът на пенсията... Всичко за наследствената пенсия. Колко плащат за загуба на преживяло дете?
През 2018 г. има три схеми за изчисляване на социални плащания в случай на... |