Lohnt sich der kapitalgedeckte Teil der Rente? Zuweisung einer kapitalgedeckten Rente. Wie erfolgen Beiträge?

Vor der Reform verfügte Russland über ein Verteilungsrentensystem – Beiträge, die von Arbeitgebern vom Gehalt des Arbeitnehmers abgezogen wurden, wurden an die Pensionskasse der Russischen Föderation überwiesen und von dort aus zur Deckung der Versicherungszahlungen anderer Bürger verwendet. Nach der Reform wird dem Rentner die Höhe der Versicherungsleistungen berechnet und der kapitalgedeckte Teil der Rente separat berechnet, der direkt von der Höhe der vom Lohn gezahlten Beiträge abhängt.

Was ist der kapitalgedeckte Teil einer Rente?

Mit der Rentenrückstellung in der Altersvorsorge können Sie nur bei voller Dienstzeit rechnen, andernfalls erhalten Bürger eine vom Staat festgelegte Sozialleistung. Was ist eine kapitalgedeckte Rente für einen Versicherten? Mit der Reform des Versicherungssystems haben Rentner das Recht auf eine Erhöhung der Höhe der Rückstellungen (Sozial- oder Altersrückstellungen) durch die Übertragung eines Teils der gezahlten Beiträge auf die individuellen Konten der Arbeitnehmer erworben.

Die angesammelten Gelder gehören einer bestimmten Person, werden nicht für Zahlungen an andere Rentner umgeleitet und werden dem Kontoinhaber bei Erreichen des Rentenalters garantiert ausgezahlt, auch wenn die erforderliche Versicherungszeit nicht vorliegt. Als kapitalgedeckter Teil der Rente werden die Arbeitgeberbeiträge bezeichnet, die im Privatkonto des Bürgers hinterlegt sind.

Gesetz über den kapitalgedeckten Teil der Renten

Die Regulierung erfolgt durch Gesetze:

1. „Über die kapitalgedeckte Rente.“ Es wurde am 28. Dezember 2013 verabschiedet, Änderungen wurden am 23. Mai 2016 vorgenommen.
2. „Über Änderungen bestimmter Rechtsakte der Russischen Föderation zu Fragen der obligatorischen Rentenversicherung hinsichtlich des Rechts der Versicherten, eine Rentenoption zu wählen“ vom 4. Dezember 2013.

In welchem ​​Jahr begann es?

Der kapitalgedeckte Teil der Arbeitsrente begann sich zu bilden, nachdem allen Bürgern eine persönliche Kontonummer zugewiesen wurde. Von 2002 bis 2004 wird ein Teil der vom Arbeitgeber gezahlten Beiträge an den kumulativen Pensionsfonds überwiesen und auf den persönlichen Konten der Arbeitnehmer hinterlegt. Seit 2016 haben nur Bürger des Jahrgangs 1967 und jünger das Recht auf weitere Ersparnisbildung.

Sie mussten bis Ende 2015 entscheiden und ihre Entscheidung bekannt geben, ein System zur Verteilung der Versicherungsprämien zu wählen. Für diejenigen, die eine Erwerbstätigkeit aufgenommen haben, beträgt die Zeit für die Wahl eines Systems zur Verteilung der Versicherungsprämien 5 Jahre oder bis der Arbeitnehmer 23 Jahre alt wird. Für Stillschweigende, die keinen Antrag gestellt haben, fließen automatisch alle 22 Prozent der Beiträge in die Versicherungsleistungen.

Die Differenz zwischen dem kapitalgedeckten Teil einer Rente und dem Versicherungsteil

Der Nachteil der Sparbildung besteht darin, dass diese Fonds nicht an die Inflationsrate gekoppelt sind – der Versicherungsteil wird jährlich indexiert. Es gibt positive Unterschiede zwischen dieser Zahlungsart:

1. Bei Eintritt des Versicherungsfalls wird der gesamte Sparbetrag ausgezahlt, auch wenn keine zwingende Berufserfahrung vorliegt.
2. Die Möglichkeit, Einkommen zu erzielen, besteht darin, die Höhe der übertragenen Beiträge durch Investitionen zu erhöhen.
3. Es besteht das Recht, die kapitalgedeckte Rente des Verstorbenen zu erben.

Wie entsteht es?

Für die Bildung von Ersparnissen sind gesetzlich folgende Quellen vorgesehen:

1. Obligatorische Rentenbeiträge. Dazu gehören die auf den Privatkonten der Erwerbstätigen konzentrierten Mittel aus dem Zeitraum 2002-2004 sowie die Verteilung der vom Arbeitgeber nach der Rentenreform 2013 überwiesenen Beiträge. Nach dem verabschiedeten Gesetz werden 16 Prozent für Versicherungsleistungen abgezogen. Der Tarif für die Finanzierung von Sparzahlungen beträgt 6 %. Seit 2014 gilt ein Moratorium für die Bildung von Ersparnissen: Aufgrund fehlender Mittel im Staatshaushalt wird der gesamte Betrag der gezahlten Beiträge für Versicherungsleistungen verwendet. Der Spartransferstopp wurde bis 2019 verlängert.
2. Für alle Kategorien von Bürgern werden freiwillige Beiträge geleistet.
3. Mittel aus dem Renten-Kofinanzierungsfonds. Von 2008 bis zum 5. November 2015 erhielten Personen, die Geld in Höhe von 2.000 bis 12.000 Rubel auf ein Privatkonto eingezahlt hatten, eine Verdoppelung des Sparbetrags. Für Bürger, die das Rentenalter erreicht haben und keinen Rentenantrag gestellt haben, erhöht sich der Beitragsbetrag um das Vierfache.
4. Mutterschaftskapitalfonds können ein persönliches Konto auffüllen, wenn die versicherte Person einen Antrag stellt.

Berechnung der kapitalgedeckten Rente

Seit Januar 2015 haben sich die Ansätze und das Verfahren zur Berechnung der Rentenzahlungen geändert:

1. Die Methode zur Berechnung des Versicherungsanteils basiert auf der Berücksichtigung jährlicher Rentenpunkte, deren Wert von der Höhe des Verdienstes abhängt.
2. Das bisherige Konzept des Grundbetrags in der Berechnungsformel wurde durch einen festen Indikator ersetzt, der durch einen Regierungsbeschluss genehmigt wird und das vom Staat garantierte Mindestniveau der Rentenzahlungen bei Pflichtversicherungsschutz darstellt.
3. Eine Erhöhung der Rentenrückstellungen ist durch die Akkumulation der Versicherungspunkte und die Anwendung des Rentenkoeffizienten möglich, der mit zunehmendem Renteneintrittsalter steigt.

Der kapitalgedeckte Teil der Rente ist seitdem in einer eigenständigen Form ausgegliedert und wird gesondert berechnet. Die übertragenen Beiträge werden monetär berücksichtigt und bei Erreichen des Rentenalters bzw. bei Zuweisung von Sozialleistungen an Leistungsempfänger vollständig an die Bürger ausgezahlt. Die Höhe der monatlichen Zahlungen an die Bürger wird ermittelt, indem der Gesamtbetrag der angesammelten Mittel durch die Anzahl der voraussichtlichen Monate des Erhalts der Rückstellungen dividiert wird.

Im Jahr 2019 wird der genehmigte Wert zur Berechnung herangezogen – 240 (die Überlebenszeit nach der Pensionierung wird mit 20 Jahren angenommen). Bei Eintritt in den wohlverdienten Ruhestand zu einem höheren als dem gesetzlich festgelegten Alter erhöht sich die Höhe der Zahlungen aufgrund einer Verringerung der Anzahl der Monate. Nach der Antragstellung werden bei der Berechnung alle auf dem Privatkonto konzentrierten Gelder berücksichtigt:

• Versicherungen und freiwillige Beiträge;
• Mutterschaftskapitalfonds;
• im Rahmen des Kofinanzierungsprogramms erhaltene Erhöhung;
• Erträge aus der Anlage von Ersparnissen.

So ermitteln Sie die Höhe der Ersparnis

Wenn Sie einen Vertrag mit der Sberbank NPF haben, können Sie sich online auf der Website der Organisation über die Höhe der Ersparnisse informieren. Dazu müssen Sie Ihre Passdaten eingeben und zu Ihrem persönlichen Konto gehen. Um Informationen über den Status Ihres Kontos zu erhalten, können Sie die Dienste einer Bank in Anspruch nehmen, die Partner des NPF ist. Dazu benötigen Sie:

• eine Bewerbung ausfüllen;
• einen Kontoauszug erhalten.

Über Internet

Informationen zur Höhe des Sparguthabens erhalten Sie auf der Website der Pensionskasse. Dazu müssen Sie in Ihrem persönlichen Konto des Regierungsdienstleistungsportals Folgendes tun:

• Registrieren: Füllen Sie das bereitgestellte Formular aus.
• Bestätigen Sie die Registrierung mit dem erhaltenen Code.
• warten Sie, bis Sie Zugriff auf Ihr Konto erhalten;
• Anmeldung;
• Aktivieren Sie den Abschnitt „Elektronische Dienste“.
• Pensionskasse auswählen;
• Finden Sie die Informationen heraus, die Sie interessieren.

In der Pensionskasse

Auskunft über den Stand Ihres Privatkontos erhalten Sie bei der Pensionskasse an Ihrem Wohnort oder bei einer nichtstaatlichen Pensionskasse, mit der ein Vertrag über die Anlage der Beiträge geschlossen wurde. Dazu benötigen Sie:

• Zeigen Sie dem Mitarbeiter Ihren Reisepass und Ihre Versicherungsnummer.
• eine Bewerbung schreiben;
• Warten Sie 10-15 Minuten und erhalten Sie eine Bescheinigung über die Höhe des angesammelten Geldes.

Durch den Arbeitgeber

Wie finde ich den kapitalgedeckten Teil einer Rente für einen erwerbstätigen Bürger heraus? Der Arbeitgeber, der den Beitragsabzug vornimmt, hat Zugriff auf die Daten der versicherten Person. Für weitere Informationen müssen Sie sich an die Buchhaltungsabteilung des Unternehmens wenden und:

• Legen Sie Ihren Reisepass und Ihre persönliche Kontonummer vor.
• eine mündliche Erklärung über die Veröffentlichung von Informationen verfassen oder vorlegen;
• Holen Sie sich einen Auszug.

Auszahlung des kapitalgedeckten Teils der Rente

Nach Antragstellung berechnet die versicherte Person die monatlichen Kosten. Es gibt verschiedene Schemata für den Erhalt von Mitteln:

1. Einmalige Zahlung. Alle Ersparnisse werden in einem Betrag ausgegeben.
2. Dringend. Die Dauer der Zahlungen wird vom Kontoinhaber festgelegt, sie darf jedoch nicht weniger als 10 Jahre betragen.
3. Lebensdauer. Die Zahlungen erfolgen monatlich.

Wer kann empfangen?

Das Recht auf angesammelte Mittel ist gesetzlich für Kategorien von Bürgern vorgesehen, die gleichzeitig die folgenden Bedingungen erfüllen:

• die Versicherten waren berufstätig und für sie überwies der Arbeitgeber von ihrem Lohn Versicherungsbeiträge an die Pensionskasse;
• ein Versicherungsfall eingetreten ist;
• Zum Zeitpunkt der Anmeldung der Rente ist auf dem Privatkonto ein Guthaben vorhanden.

Wann kann ich es bekommen?

Die Frist für die Beantragung von Sparguthaben durch Versicherte ist gesetzlich nicht geregelt und die Fristen für den Erhalt (Abtretung) von Zahlungen sind wie folgt festgelegt:

• der nächste Termin nach dem Tag der Einreichung des Antrags und des Dokumentenpakets.
• das auf den Tag der Entlassung folgende Datum, wenn der Antrag innerhalb von 30 Tagen nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses mit dem Arbeitgeber gestellt wird.

So bekommen Sie es frühzeitig

Vor Erreichen des Versicherungsalters können Sie eine vorzeitige Invaliditätsrente beantragen. Beim Tod der versicherten Person ist ein vorzeitiger Bezug möglich. Rechtsnachfolger – die im Antrag an die Pensionskasse genannten Personen – können die Ersparnisse des Verstorbenen erhalten. Liegt ein solches Dokument nicht vor, haben Erben – nahe Verwandte – Anspruch darauf, es zu erhalten, wenn der Antrag innerhalb von 6 Monaten nach dem Todestag gestellt wird.

Rückerstattung des kapitalgedeckten Teils der Rente

Wer kann laut Gesetz den kapitalgedeckten Teil der Rente in einer Kapitalsumme erhalten? Solche Zahlungen werden bereitgestellt:

1. Für Personen, die Invaliditäts-, Hinterbliebenen- oder Sozialversicherungsleistungen beziehen (die bei Erreichen des Rentenalters nicht über genügend Berufserfahrung oder Rentenpunkte verfügen)
2. Für Bürger, bei denen die berechnete Höhe der Rückstellungen 5 % oder weniger der Höhe des Arbeitsentgelts beträgt.

Verwaltung des kapitalgedeckten Teils der Rente

Laut Gesetz hat der Versicherte das Recht, seine Ersparnisse selbständig zu verwalten. Wer sich für die Sparbildung entschieden hat, muss einen Antrag bei der Pensionskasse stellen und eine der Optionen wählen:

• eine Verwaltungsgesellschaft (MC), die eine Vereinbarung mit der Pensionskasse hat;
• Anlageportfolio der staatlichen Verwaltungsgesellschaft (GMC) – Vnesheconombank;
• nichtstaatlicher Pensionsfonds (NPF).

Wie sich die kapitalgedeckte Rente erhöht

Während seines Erwerbslebens kann der Betrag der Rentenersparnisse des Versicherten den Betrag der übertragenen Mittel aufgrund gesetzlich vorgesehener Investitionen übersteigen. Beiträge werden von Unternehmen zur Finanzierung der Wirtschaft verwendet – sie werden in Staatsanleihen oder Aktien russischer Unternehmen angelegt und bringen ihren Eigentümern Gewinn.

So wählen Sie einen nichtstaatlichen Pensionsfonds für den Sparteil aus

Bei der Wahl einer der Optionen Verwaltungsgesellschaft oder Landesverwaltungsgesellschaft bleibt die versicherte Person bei der Pensionskasse eingetragen und die ausgewählte Gesellschaft erhält das Recht, Sparguthaben an der Börse zu verwalten. Durch den Abschluss einer Vereinbarung mit einer nichtstaatlichen Pensionskasse kann ein hoher Gewinnanteil erzielt werden. Bei dieser Anlagemöglichkeit führt die NPF-Verwaltungsgesellschaft Aufzeichnungen über den Eingang von Beiträgen und Erträge aus Anlagen. Folgende Faktoren können für die Wahl eines Unternehmens sprechen:

• erhebliche Dauer seiner Tätigkeit;
• eine große Zahl von Versicherten, die sich für das Unternehmen entschieden haben;
• stabile finanzielle Leistung;
• positive Kundenbewertungen;
• Spitzenplätze im Ranking unabhängiger Agenturen.

So übertragen Sie den kapitalgedeckten Teil einer Rente

Der versicherten Person wird die Möglichkeit eingeräumt, von einer Kasse in eine andere zu wechseln. Wenn Sie sich für einen Transfer zu einer nichtstaatlichen Pensionskasse oder Verwaltungsgesellschaft entscheiden, müssen Sie mit einem Reisepass und einer SNILS-Karte das Büro der ausgewählten Firma aufsuchen, einen Vertrag abschließen und anschließend einen Antrag an die Pensionskasse für die Übertragung von Spargeldern stellen . Im Falle einer Übertragung an die staatliche Verwaltungsgesellschaft müssen Sie Anträge bei der Pensionskasse stellen. Die Entscheidung über den Transfer wird nächstes Jahr bis zum 31. März getroffen.

Versicherte können die Transfermöglichkeit jährlich in Anspruch nehmen. Ohne Verlust können Sie alle fünf Jahre einen Geldtransfer beantragen. Verwaltungsgesellschaften behalten sich das Recht vor, bei Verstößen gegen diese Regel keine Erträge auszuzahlen. Im Falle einer Geldüberweisung während einer für das Unternehmen verlustbringenden Periode können Sie Ersparnisse in einer Höhe erhalten, die unter dem Nominalwert liegt.

So verwenden Sie den kapitalgedeckten Teil Ihrer Rente

Für die Verwendung der Beiträge stehen dem Versicherten laut Gesetz drei Möglichkeiten zur Verfügung:

1. Sparbeiträge ablehnen, um die Versicherungsabzüge zu erhöhen. Durch diese Methode erhöht sich die Anzahl der Rentenpunkte. Nur wenn Sie bei Erreichen des Rentenalters über eine obligatorische Berufserfahrung verfügen, können Sie auf eine Erhöhung der Gesamtversicherungssumme hoffen.
2. Ersparnisse bilden, über nichtstaatliche Pensionsfonds für Investitionen nutzen – so bietet der Staat den Versicherten die Möglichkeit, Gewinne nicht aus eigenen freien Mitteln, sondern aus Pflichtbeiträgen zu erzielen. Manchmal übersteigt die Rendite solcher Anlagen die Zinssätze für Bankeinlagen.
3. Investieren Sie Gelder unter Beteiligung der staatlichen Verwaltungsgesellschaft oder Verwaltungsgesellschaft. Bei Misstrauen gegenüber nichtstaatlichen Strukturen besteht die Möglichkeit, die Dienste von Unternehmen in Anspruch zu nehmen, deren Aktivitäten streng staatlich kontrolliert werden. Die Rendite einer solchen Platzierung ist geringer als bei einer Anlage über nichtstaatliche Pensionsfonds. Oftmals entspricht die Rendite solcher Investitionen der Inflationsrate.

Bei der Entscheidung des Bürgers über die Verwaltung seiner Sparbeiträge sind folgende Nuancen zu berücksichtigen:

1. Das Recht zur Übertragung auf die Bildung von Sammelzahlungen wird einmalig gewährt.
2. Der Zeitpunkt und die Anzahl der Übergänge zur Rückstellung nur des Versicherungsteils sind nicht geregelt.

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Eine wichtige Hilfe für ältere Menschen ist eine Rente, deren Vorhandensein es Ihnen ermöglicht, die meiste Zeit sich selbst zu widmen und sich keine Sorgen über den Mangel an anderen Einkommensquellen machen zu müssen.

Heutzutage gibt es in Russland drei Arten von Renten: staatliche Renten, Versicherungsrenten und kapitalgedeckte Renten. Und wenn bei den ersten beiden alles mehr oder weniger klar ist, dann bleibt eine kapitalgedeckte Rente für viele eine nicht ganz klare Sache.

Versuchen wir herauszufinden, wer Anspruch auf den kapitalgedeckten Teil der Rente hat und wie hoch dieser ist.

Diese Art der Rente weist folgende wesentliche Unterschiede zum Staat und zur Versicherung auf:

• Vom Pflichtbeitrag des Arbeitgebers werden 6 % für die Bildung und Wiederauffüllung des finanzierten Teils verwendet.
• Der Arbeitnehmer hat das Recht zu entscheiden, wo er diesen Teil der Mittel anlegt, um ihn zu erhöhen. Dazu können Sie eine Pensionskasse, eine beliebige Verwaltungsgesellschaft oder einen nichtstaatlichen Fonds wählen.
• Dieser Geldbetrag kann unmittelbar nach der Pensionierung als Kapitalauszahlung bezogen werden.
• Es kann im Todesfall des Rentners von Angehörigen oder Bevollmächtigten entgegengenommen werden.

Beachten Sie! Es kann auch vor der Pensionierung erworben werden, wenn der Bürger eine Behinderung der Gruppe 1-3 hat.

Welche Kategorien von Bürgern haben Anspruch darauf?

Bürger der folgenden Kategorien können den kapitalgedeckten Teil ihrer Rente erhalten:

1. Nach 1966 Geborene, die der gesetzlichen Rentenversicherung angehören.

   Sie können es erhalten, wenn sie die folgenden Bedingungen erfüllen:

   – Sie übten nach 2001 Arbeitstätigkeiten aus.
   – Ihr Alter gilt als Rentenalter oder sie haben Anspruch auf eine vorzeitige Rente.
   – Die Rentenversicherungserfahrung beträgt mehr als 6 Jahre.

2. Zur zweiten Gruppe von Bürgern, die Anspruch auf den kapitalgedeckten Teil der Rente haben, gehören Personen, die zwischen 1953 und 1966 (Männer) und zwischen 1957 und 1966 (Frauen) geboren sind.

   Wichtig! Der Akkumulationsanteil dieser Bürgergruppe wurde von 2002 bis einschließlich 2004 besetzt. Die Voraussetzung, dass die Versicherungsdauer fünf Jahre überschreiten muss, ist für sie nicht relevant.

3. Anspruch auf einen Kapitalanteil haben auch Bürger, die an der Kofinanzierung der Renten durch den Staat teilnehmen.

   Dazu gehören Rentner, die der Pensionskasse zusätzliche Mittel zugewiesen haben, und eine Gruppe von Personen, die über Familien- oder Mutverfügen und ihre Mittel an die Sparkasse überwiesen haben.

4. Im Falle des vorzeitigen Todes eines Rentners, bevor er Gelder vom Konto erhält, sowie vor einer Änderung der Höhe dieser Rente kann der kumulierte Teil von den Angehörigen des Verstorbenen oder seinen Nachfolgern bezogen werden.

Wie kommt man an das angesammelte Geld?

Um diese Mittel in einer einzigen Zahlung zu erhalten, müssen Sie sich an die Pensionskasse Ihrer Stadt wenden. Dazu müssen Sie folgende Dokumentenliste bei sich haben:

• Ihr Pass;
• ein Dokument, aus dem Ihre Dienstzeit und die Höhe Ihrer Rente hervorgeht. Es kann bei der Pensionskasse eingereicht werden;
• Sie benötigen außerdem eine individuelle Privatkonto-Versicherungsnummer;
• Vergessen Sie nicht, die Daten der Bank mitzunehmen, auf deren Konto Zahlungen aus dem Sparteil des Kontos erfolgen sollen.

Die Frist für die Prüfung Ihres Antrags und die Entscheidung, diesem stattzugeben oder nicht, beträgt bis zu 30 Kalendertage. Nach Ablauf dieser Frist erhalten Sie entweder eine Zahlung oder eine schriftliche Ablehnung unter Angabe der Gründe für eine solche Entscheidung. Laut Gesetz erfolgen Zahlungen ab 2015 höchstens einmal alle fünf Jahre.

Wie erfahre ich die Höhe des kapitalgedeckten Teils meiner Rente?

Informationen zur Beantwortung dieser Frage können mit den folgenden Methoden erhalten werden:

1. Nutzung von Internetdiensten.

   Dazu müssen Sie sich auf der offiziellen Website der State Services registrieren. Dies kann von überall und zu jeder beliebigen Zeit erfolgen. Mit seiner Hilfe können Sie die genaue Höhe Ihres Sparanteils ermitteln und weitere Funktionen dieser Internetressource nutzen.

   Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Durchführung dieser Methode:

   – Wir gehen zur Website der State Services. Im Registrierungsbereich geben wir alle notwendigen Daten zu unserer Person an und prüfen diese auf ihre Richtigkeit.
   – Melden Sie sich mit dem nach der Registrierung erhaltenen Passwort auf der Website an.
   – Wählen Sie den Reiter „Vorsorgesparen“.
   – Klicken Sie auf die Schaltfläche, die für die Ausgabe der Ergebnisse zum Rentensparen zuständig ist.

2. Rentner, die mit modernen Technologien nicht vertraut sind, können sich direkt an die Pensionskasse ihres Wohnortes wenden. Die Mitarbeiter dieser Einrichtung registrieren Sie auf der Website „Öffentliche Dienste“ und helfen Ihnen, die notwendigen Informationen vor Ort zu ermitteln.

Wenn Ihre Mittel einem nichtstaatlichen Pensionsfonds zur Verfügung stehen oder Sie Teilnehmer eines Rentenprogramms sind, können Sie sich in der Geschäftsstelle dieser Organisation über die für Sie interessanten Informationen informieren.

Darüber hinaus ist es möglich, den Geldbetrag auf einem Privatkonto nach dem Tod einer Person herauszufinden. Dafür müssen Angehörige oder andere ihm nahestehende Personen einen Antrag bei der Pensionskasse stellen. Folgende Unterlagen müssen Sie dabei haben:

• Reisepass eines Verwandten;
• Totenschein;
• Versicherungsbescheinigung des Verstorbenen;
• Wurde der geförderte Teil als Erbschaft eingetragen, ist die Vorlage von Dokumenten erforderlich, die die Verwandtschaft mit dieser Person belegen.

Der gesamte Betrag, den der Rentner vor seinem Tod angespart hat, wird unter allen Angehörigen aufgeteilt, die innerhalb von sechs Monaten einen Antrag bei der Pensionskasse gestellt haben.

Beachten Sie! Wenn seit dem Sterbedatum mehr als sechs Monate vergangen sind, kann der geförderte Anteil nur nach einer gerichtlichen Entscheidung bezogen werden.

Eine Person bevorzugt immer aktuelle Güter gegenüber zukünftigen. Nur mit Gewalt kann man die Bevölkerung zum Sparen für das Alter zwingen. Zu diesem Zweck werden ein obligatorisches staatlich finanziertes System und ein Unternehmenssystem praktiziert, bei dem Unternehmen, in der Regel seriöse Unternehmen, freiwillig Beiträge zur künftigen Rente ihrer Mitarbeiter leisten. Für die wenigen gut organisierten und gewissenhaften Menschen, die Geld sparen möchten, ist es einfacher, selbst praktische und effektive Formate zu finden. Vorausgesetzt jedoch, dass sie diese Mittel nicht vor der Pensionierung ausgeben, werden sie sie während der Rentenzeit sinnvoll ausgeben. Es ist auch von grundlegender Bedeutung, dass ein Land mit einer schnell alternden Bevölkerung ohne kapitalgedecktes Element im Rentensystem einer ernsthaften finanziellen Destabilisierung ausgesetzt sein wird, weil es kein Geld für die Rentenzahlungen geben wird. In diesem Wissen vermeiden vernünftige Anleger langfristige Investitionen.

Bei der Rentenreform betreffen grundlegende Änderungen die Versicherungsrente, die ab dem 1. Januar 2015 nach der neuen Rentenformel berechnet wird. Die Methodik und Formel zur Bestimmung der kapitalgedeckten Renten sind praktisch unverändert geblieben, das Gleiche gilt jedoch nicht für die Haltung der Behörden. Ohne die kapitalgedeckte Rente ganz aufzugeben, versuchen sie wirtschaftlich, sie aus dem Bereich der Pflichtversicherungsbeiträge zu verdrängen, so dass sie überwiegend freiwillig wird, wie es in entwickelten Ländern praktiziert wird. Zu diesem Zweck wurden steigende Koeffizienten erfunden, die den obligatorischen kapitalgedeckten Teil der Rente gegenüber dem Versicherungsteil benachteiligen.

Es ist großartig, wenn ein Mensch schon in jungen Jahren für sein wohlhabendes Alter selbst sorgt, ohne sich besonders auf den Staat zu verlassen. Überall auf der Welt ist das kapitalgedeckte Rentensystem die beste Möglichkeit, eine Person zu zwingen, Renten zu sparen, sie davon abzuhalten, diese vor der Pensionierung auszugeben, und es ihr zu ermöglichen, sie während ihrer gesamten Überlebenszeit gleichmäßig auszugeben. Ein Russe, der eine konkrete, kapitalgedeckte Rente haben möchte, sollte die aktuellen Angelegenheiten beiseite legen und versuchen herauszufinden, ob dies unter russischen Bedingungen möglich ist?

Aktuelles Rentensystem

Seit 2002 gibt es in Russland ein gemischtes Rentensystem für Personen des Jahrgangs 1967 und jünger, das Verteilungs- (Versicherungs-) und kapitalgedeckte Teile umfasst.

Der Arbeitgeber zahlt an den Pensionsfonds Russlands (PFR) einen Versicherungsbeitrag in Höhe von 22 % des Lohnfonds des Arbeitnehmers (über sein Gehalt hinaus), davon:

6 % fließen in den Solidaritätsanteil, der für die Rentenzahlung an aktuelle Rentner bestimmt ist, werden im individuellen Privatkonto des Arbeitnehmers nicht berücksichtigt und haben keinen Einfluss auf die Höhe seiner künftigen Rente;

Nominell werden 10 % bei der Bestimmung des Versicherungsanteils der künftigen Rente des Arbeitnehmers berücksichtigt, in Wirklichkeit fließt dieses Geld jedoch auch in den Solidaritätsanteil;

6 % fließen in den kapitalgedeckten Teil der Rente. Diese Mittel sind vom „Solidaritätsfonds“ ausgeschlossen, wodurch sich das Budget der Pensionskasse verringert, deren Defizit 1 Billion Rubel übersteigt.

Vor 1967 Geborene haben keinen kapitalgedeckten Teil ihrer Arbeitsrente. Ihnen zufolge sieht die Regelung wie folgt aus: 6 % der Versicherungsprämien fließen in den Solidaritätsteil, 16 % in den Versicherungsteil. Anspruch auf eine Arbeitsrente haben Männer über 60 Jahre und Frauen über 55 Jahre, die mindestens 5 Jahre gearbeitet haben.

Die Überlebenszeit, in der ein Rentner bis 2016 eine Rente bezieht, beträgt 19 Jahre bzw. 228 Monate.

Der feste Grundbetrag des Versicherungsanteils, der zusammen mit dem Versicherungs- und Sparanteil ausgezahlt wird, ist für alle Rentner gleich – unabhängig vom Stand des individuellen Privatkontos. Sein Wert wird jährlich von der Regierung festgelegt. Im Jahr 2013 waren es 3.610 Rubel.

Im Jahr 2014 erhält niemand eine kapitalgedeckte Rente.

Eine beitragsabhängige Rente ist weiterhin obligatorisch. Damit ist eine feste Zahlung verbunden. Mitarbeiter mit Jahrgang 1967 und jünger haben die Wahl:

- Sparen Sie Ihre kapitalgedeckte Rente . Der Versicherungsprämiensatz für den kapitalgedeckten Teil beträgt 6 %. Gleichzeitig sinkt die Versicherungsrente, da sie durch Versicherungsbeiträge in Höhe von 10 % gedeckt wird und die steigenden Koeffizienten niedriger ausfallen als bei Nichtbildung des obligatorischen kapitalgedeckten Teils der Rente. Die kapitalgedeckte Rente ist nicht an die Inflation gekoppelt. Die Rentabilität des Rentensparens hängt von den Ergebnissen seiner Anlage durch einen nichtstaatlichen Pensionsfonds oder eine Verwaltungsgesellschaft auf dem Finanzmarkt ab. Sowohl Plus als auch Minus sind möglich. Der Erfolg hängt maßgeblich von der gewählten nichtstaatlichen Pensionskasse und damit von der Fähigkeit des Arbeitnehmers ab, die richtige Entscheidung zu treffen. Im Schadensfall sind nur die gezahlten Versicherungsprämien für die kapitalgedeckte Rente garantiert. Die kapitalgedeckte Rente wird weiterhin in Rubel und nicht in Punkten berechnet. Der Mechanismus zu seiner Bestimmung ist einfacher und transparenter. Die kapitalgedeckte Rente wird vererbt.

• wenn der Arbeitnehmer im Jahr 2013 den Tarif für die Bildung des kapitalgedeckten Teils der Rente nicht geändert hat, das Rentenguthaben nicht an die NPF und/oder zurück an die Pensionskasse überwiesen hat, ab 2014 16 % der Versicherungsbeiträge (von 22 %) werden in die Versicherungsrente fließen, 6 % in eine gemeinsame „Solidaritätskasse“, ohne dass sich dies auf die Höhe der künftigen Rente des Arbeitnehmers auswirkt;
• „Stille Personen“, die noch nie einen Antrag auf Wahl eines nichtstaatlichen Pensionsfonds oder einer Verwaltungsgesellschaft, einschließlich der Vnesheconombank, gestellt haben und sich für die Bildung einer kapitalgedeckten Rente (zu einem Satz von 6 %) entschieden haben, müssen einen Antrag bei der Pensionskasse stellen bis zum 31. Dezember 2015 einen nichtstaatlichen Pensionsfonds oder eine Verwaltungsgesellschaft auszuwählen und anschließend mit ihm/ihr einen Vertrag über die obligatorische Rentenversicherung abzuschließen. Andernfalls werden alle Versicherungsprämien (16 %) zur Bildung einer Versicherungsrente verwendet;
• Wenn ein Arbeitnehmer in den vergangenen Jahren mindestens einmal einen Antrag auf Wahl eines nichtstaatlichen Pensionsfonds oder einer Verwaltungsgesellschaft, einschließlich der Vnesheconombank, gestellt hat und dieser bewilligt wurde, erhält er weiterhin 6 % des Tarifs für seine kapitalgedeckte Rente – ohne weiteren Antrag. Sie ist erforderlich, wenn der Arbeitnehmer die Bildung einer kapitalgedeckten Rente ablehnt;
• Für diejenigen, die im Jahr 2013 einen Antrag auf Wahl der staatlichen Verwaltungsgesellschaft Vnesheconombank mit einem Tarif von 2 % gestellt haben, wird der finanzierte Teil ab 2014 standardmäßig nicht mehr gebildet. 16 % der Versicherungsprämien fließen ohne zusätzlichen Antrag in die Bildung einer Versicherungsrente. Möchte ein Arbeitnehmer einen kapitalgedeckten Anteil von 6 % bilden, muss er vor dem 31. Dezember 2015 einen neuen Antrag bei der Pensionskasse auf Wahl einer nichtstaatlichen Pensionskasse oder einer Verwaltungsgesellschaft stellen, nachdem zuvor eine Pflichtvereinbarung abgeschlossen wurde Pensionsversicherung.

Die Wahl kann nur einmal im Zeitraum 2014-2015 getroffen werden. Damit es bewusst ist, müssen Sie den Kern des Problems verstehen.

Kapitalgedeckte Rente

Der kapitalgedeckte Teil der Arbeitsaltersrente, der vor dem 1. Januar 2015 festgelegt wurde, gilt nach diesem Datum als kapitalgedeckte Rente.

Rentensparen Für Arbeitnehmer mit Jahrgang 1967 und jünger sieht die maximal mögliche Variante so aus:

Wenn der Arbeitnehmer nicht am betrieblichen Rentenprogramm und am Programm zur Kofinanzierung der staatlichen Rente teilnimmt und kein mütterliches (familiäres) Kapital für die Rentenbedürfnisse verwendet hat, gibt es in dieser Formel keine zweite, dritte und vierte Amtszeit. Dabei handelt es sich um rein freiwillige Bestandteile einer kapitalgedeckten Rente.

Kofinanzierungsprogramm für die staatliche Rente wurde am 1. Oktober 2008 ins Leben gerufen, um Arbeitnehmer zu motivieren, freiwillig zusätzliche Beiträge zu ihrer künftigen Rente zu leisten, wie es in entwickelten Ländern praktiziert wird. Um dem Programm beizutreten, reichte es aus, bis zum 1. Oktober 2013 einen Antrag bei der Pensionskasse einzureichen (dieser Termin wurde ungefähr bis zum 1. Januar 2015 verlängert) und bis zum 31. Dezember 2013 den ersten Beitrag zu leisten. Der Mindestbeitrag beträgt 2.000 Rubel pro Jahr, der Höchstbeitrag 12.000 Rubel. Hier sind die möglichen Optionen:

Der Arbeitnehmer leistet die Beiträge selbst über die Bank oder auf seinen Wunsch übernimmt der Arbeitgeber dies für ihn, indem er den zugewiesenen Betrag oder einen Prozentsatz seines Gehalts in seine kapitalgedeckte Rente einzahlt. Überwiesene Beträge unterliegen dem Einkommensteuerabzug;

Ein Arbeitgeber kann als freiwilliger zweiter Partner den kapitalgedeckten Teil der Rente seines Arbeitnehmers mitfinanzieren. Auch für ihn werden Anreize geschaffen: Er ist von der Zahlung der Versicherungsprämien in Höhe der gezahlten Prämie (jedoch nicht mehr als 12.000 Rubel pro Jahr und Arbeitnehmer) befreit, dieser Beitrag verringert den steuerpflichtigen Gewinn.

Der Staat erhöht die Höhe der für das Jahr erhaltenen Beiträge im Verhältnis 1:1, d. h. er fügt den gleichen Betrag aus dem Staatshaushalt hinzu, jedoch nicht mehr als 12.000 Rubel pro Jahr.
Für diejenigen, die das Rentenalter erreicht haben und weiterhin arbeiten, wurden Leistungen gewährt: Für 1 persönlichen Rubel einer erwerbstätigen Person werden 4 Rubel aus dem Haushalt gezahlt, jedoch nicht mehr als 48.000 Rubel pro Jahr. Am 1. Oktober 2013 wurde eine Einschränkung eingeführt: Russen, die das Rentenalter erreicht haben und irgendeine Rente beziehen, können nicht mehr mit einer Kofinanzierung rechnen.

Die Kofinanzierungsregeln gelten für 10 Jahre ab dem Datum der ersten Zahlung. Wenn Sie möchten, können Sie das Programm auch früher verlassen. Nach dem 1. Januar 2015 wird das Land die Beiträge derjenigen, die dem Programm bereits beigetreten sind, weiterhin mitfinanzieren, Bewerbungen neuer Teilnehmer werden jedoch nicht mehr entgegengenommen. Die entsprechenden Beiträge werden wie andere Altersvorsorgesparen im Auftrag des Arbeitnehmers angelegt. Im Jahr 2009 nahmen 2,2 Millionen Mitarbeiter am Kofinanzierungsprogramm teil, im Jahr 2010 – 4,0 Millionen, im Jahr 2012 – 6,8 Millionen, im Jahr 2012 – 10,4 Millionen, im Jahr 2013 – 15,9 Millionen.

Mutterschaftskapital (Familienkapital). kann teilweise oder vollständig zur Bildung einer kapitalgedeckten Rente für die Mutter verwendet werden, die ein zweites oder weiteres Kind geboren oder adoptiert hat. Nur 2 % der Familien nutzten diese Möglichkeit; sie müssen ihre Lebensbedingungen nicht verbessern, wollen die Ausbildung ihrer Kinder nicht mit Familienkapital bezahlen (Kinder werden im Ausland ausgebildet, die Familie hatte Angst vor dem aufwändigen bürokratischen Verfahren zur Bezahlung). für Bildungsleistungen mit Kapital) und beschlossen, ihre Rentenersparnisse auf diese Weise aufzufüllen. Um das Mutterschaftskapital zur Bildung einer kapitalgedeckten Rente nutzen zu können, muss der Inhaber einer Bescheinigung über dieses Kapital nach Vollendung des dritten Lebensjahres des Kindes einen Antrag bei der Pensionskasse stellen. Bei einem erneuten Antrag kann auf diese Entscheidung verzichtet werden.

Rentenersparnisse von nichtstaatlichen Pensionskassen oder Verwaltungsgesellschaften werden in der Hoffnung auf zusätzliche Einnahmen auf dem Finanzmarkt angelegt. Die Rentabilität hängt von der Marktlage, der Vielfalt der Anlagequellen und der Qualifikation der Manager ab, d. h. Verluste sind nicht auszuschließen.

Die staatliche Verwaltungsgesellschaft Vnesheconombank hat das Recht, Rentenersparnisse in zwei Anlageportfolios zu investieren: Base- gebildet aus staatlich garantierten Anleihen der Russischen Föderation und Unternehmensanleihen russischer Emittenten; erweitert- gebildet aus Staatspapieren der Teilstaaten der Russischen Föderation, Unternehmensanleihen russischer Emittenten, staatlich garantierten Einlagen (in Rubel und Fremdwährung) bei Banken, hypothekenbesicherten Wertpapieren, Anleihen internationaler Finanzorganisationen. Die VEB kann mit Rentengeldern höchstens 30 % einer Emission von Unternehmensanleihen und höchstens 20 % des Gesamtvolumens der Emissionen eines Emittenten kaufen. Um eine höhere Kapitalrendite der Rentenersparnisse zu gewährleisten, schlägt der Pensionsfonds der Russischen Föderation vor, ihnen die Möglichkeit zu geben, aktiver in Unternehmens- und Infrastrukturanleihen zu investieren. Doch private Manager sind skeptisch, da die Erträge aus Infrastrukturprojekten selten über der Inflationsrate liegen.

Im Jahr 2012 betrug die Rendite der Rentenersparnisse in der Vnesheconombank 9,2 %, in NPFs 6,7–7,2 %. Über einen längeren Zeitraum (2004-2012) lag die durchschnittliche Inflation bei 9,6 % und übertraf die Rendite der Rentenersparnisse. Daher ist es noch zu früh, um zu sagen, welches System effektiver ist; es ist noch zu wenig Zeit vergangen.

Anpassung der Überlebenszeit . Arbeitet ein Arbeitnehmer nach Erreichen des Rentenalters, erhöht sich seine kapitalgedeckte Rente, da weiterhin Rentenersparnisse gebildet werden und diese nicht in die gesetzlich vorgeschriebenen 228 Lebensmonate, sondern in eine geringere Anzahl von Monaten aufgeteilt werden. Die voraussichtliche Auszahlungsdauer einer kapitalgedeckten Rente verkürzt sich für jedes volle Arbeitsjahr ab dem Erwerb des Anspruchs auf Zuweisung einer Rente um 12 Monate. Die Überlebenszeit darf jedoch nicht weniger als 168 Monate (14 Jahre) betragen. Mit anderen Worten: Die Regierung begrüßt, dass ein potenzieller Rentner nicht länger als fünf Jahre arbeitet. Alles, was darüber hinausgeht, wird nicht angerechnet und hat keinen Einfluss auf die Leistung. Und bei der Bildung einer Versicherungsrente erhöhen sich die steigenden Koeffizienten über 10 Berufsjahre nach Erreichen des Rentenalters.

Zeiträume für den Bezug von Rentenguthaben nach der Pensionierung abweichen:

• Der obligatorische Teil des Rentensparens (Arbeitgeberversicherungsbeiträge und Erträge aus deren Anlage) wird durch die Überlebenszeit (228 Monate) abzüglich der Anzahl der gearbeiteten Monate nach Erreichen des Rentenalters, mindestens jedoch 168 Monate, dividiert. Es stellt sich heraus lebenslang kapitalgedeckte Rente;
• Für jeden der freiwilligen Bestandteile des Rentensparens (für Versicherungsbeiträge zur betrieblichen Altersvorsorge, für das Kofinanzierungsprogramm, für Mutterschaftskapital – unter Berücksichtigung der Erträge aus ihrer Anlage) kann eine Person zum Zeitpunkt der Rentenzuweisung wählen: sie empfangen fürs Leben im Rahmen einer kapitalgedeckten Rente nach dem Algorithmus für den Pflichtteil oder als dringende Rentenzahlung. Im zweiten Fall wird die Dauer vom Rentner selbst bestimmt, sie darf jedoch nicht weniger als 10 Jahre betragen;
• Sämtliche Rentenersparnisse können an den Rentner ausgezahlt werden auf einmal, wenn sie einen geringen Betrag betragen, der 5 % der gesamten Altersrente (Versicherungs- zuzüglich kapitalgedeckter Teil) nicht übersteigt.

Anspruch auf kapitalgedeckte Rente . Eine kapitalgedeckte Rente wird denjenigen zugeteilt, die nach dem Gesetz „Über die Versicherungsrenten“ Anspruch auf eine Altersversicherungsrente haben, selbstverständlich, wenn sie über Rentenrücklagen verfügen. Im Jahr 2025 haben Männer ab 60 Jahren und Frauen ab 55 Jahren Anspruch auf eine Altersversicherungsrente, sofern ihr individueller Rentenkoeffizient mindestens 30 Punkte beträgt und ihre Versicherungsdauer mindestens 15 Jahre beträgt. Dieses Maximum werden die Russen innerhalb von 10 Jahren erreichen:

Die kapitalgedeckte Rente wird von dem Fonds festgelegt und ausgezahlt, in dem die Rentenersparnisse des Arbeitnehmers gebildet wurden – dem nichtstaatlichen Pensionsfonds oder dem Pensionsfonds. Sie müssen sich mit ihm in Verbindung setzen (auch um sich anzumelden und eine dringende oder einmalige Rentenzahlung des Rentenguthabens zu erhalten). Die kapitalgedeckte Rente wird in der für Versicherungsrenten festgelegten Weise und innerhalb der Fristen ausgezahlt und ausgezahlt. Wurde in der Pensionskasse ein Rentenguthaben gebildet, erfolgt die Auszahlung der kapitalgedeckten Rente gleichzeitig mit der Versicherungsrente.

Anpassung der lebenslang finanzierten Rente und der befristeten Rentenzahlung wird von der Pensionskasse bzw. NPF, wenn darin Rentenguthaben gebildet wurden, aus zwei Gründen vorgenommen: am 1. August eines jeden Jahres auf der Grundlage von Rentenguthaben, die bei der Zuordnung von Zahlungen oder früheren Anpassungen nicht berücksichtigt wurden, sowie auf der Grundlage von Rentenguthaben, die bei der Zuweisung von Zahlungen oder früheren Anpassungen nicht berücksichtigt wurden über die Ergebnisse der Anlage der in die Zahlungsrücklage übertragenen Rentenersparnisse. Aus diesen Gründen gibt es keine Indexierung des Inflationsniveaus.

Vererbung einer kapitalgedeckten Rente . Die Autoren der Rentenreform haben Anreize zur Erhöhung der Versicherungsrente geschaffen (Erhöhung der Koeffizienten, Inflationsindexierung etc.). Und der Hauptvorteil einer kapitalgedeckten Rente besteht darin, dass sie vererbt wird.

Verstirbt ein Arbeitnehmer, bevor ihm eine kapitalgedeckte Rente zugeteilt wird, erhalten seine Rechtsnachfolger das Rentenguthaben. Wer und wie viel – der Arbeitnehmer kann in einem Antrag an die NPF oder Pensionskasse selbst bestimmen, wo er Rentensparen bildet. Ansonsten handelt es sich um Rechtsnachfolger: 1. Priorität – Eltern, Ehegatten und Kinder des Verstorbenen, 2. Priorität – Brüder, Schwestern, Großeltern, Enkel.

Bei der Vererbung des mütterlichen Kapitals im Rahmen des Rentensparens besteht keine Wahlmöglichkeit und der Empfängerkreis wird eingeengt – es handelt sich um den Vater/Adoptivelternteil des Kindes oder das Kind(er) selbst, wenn es keinen Vater/Adoptivelternteil gibt.

Bezieht ein Rentner längere Zeit eine kapitalgedeckte Rente, wird der Restbetrag an die Rechtsnachfolger ausgezahlt, allerdings nur unter der Bedingung, dass er sich nicht für eine lebenslange, sondern für eine dringende Auszahlung der Rente entscheidet. Die Möglichkeit, eine Eilzahlung zu wählen, besteht nur für Zusatzbeiträge zum kapitalgedeckten Teil der Rente und gilt nicht für Versicherungsbeiträge des Arbeitgebers im Rahmen der Rentenversicherungspflicht.

Nichtstaatliche Pensionsfonds

Neben der Pensionskasse haben auch nichtstaatliche Pensionskassen, in denen Rentensparen gebildet wurden, das Recht, kapitalgedeckte Renten auszuzahlen. NPFs in Russland wurden als erstellt gemeinnützige Organisationen- Das bedeutet, dass sie keinen Gewinn haben sollten. Das heißt, der Fonds ist verpflichtet, die Erträge aus der Anlage von Rentenersparnissen auf die Konten seiner Kunden (zukünftige Rentner) auszuschütten und erhält für seine Arbeit Provisionen für den Eigenbedarf – höchstens 15 % der Kapitalerträge. Bei der Anlage von Vermögenswerten muss ein nichtstaatlicher Pensionsfonds die gesetzlich vorgeschriebenen Standards an Sicherheit, Rentabilität und Diversifikation (Diversität) erfüllen. NPFs haben nicht das Ziel, überschüssiges Einkommen zu erzielen; es reicht aus, das offizielle Inflationsniveau zu überschreiten. Die Standards für die Platzierung von Rentenrücklagen und Investitionen werden vom Föderalen Antimonopoldienst, dem Finanzministerium und der Zentralbank kontrolliert. Alle NPFs sind lizenziert. 21 Millionen Menschen von 70 Millionen Arbeitnehmern haben ihre Rentenersparnisse nichtstaatlichen Pensionsfonds anvertraut.

Aus der Tatsache, dass NPFs gemeinnützige Organisationen sind, folgt, dass sie keine Eigentümer (nur Gründer) haben und die Mittel formal nicht verkauft werden können. In der Praxis führt dies dazu, dass Unternehmen die NPF über ihren Vorstand oder Administrator kontrollieren. Der Kontrollwechsel (eigentlich der Verkauf) erfolgt nicht öffentlich und wird durch einen Wechsel im Vorstand (Administrator) des Fonds formalisiert.

Obligatorisches Rentensparen und Rentenrücklagen nichtstaatlicher Pensionskassen:

Bis Oktober 2013 hatten sich in der Vnesheconombank 1,8 Billionen Rubel Rentenersparnisse der „schweigenden Leute“ angesammelt.

In den letzten Jahren ist der nichtstaatliche Pensionsfondssektor für große Unternehmen attraktiv geworden: Diese „Geldsäcke“ werden regelmäßig aufgefüllt und mit dem Geld daraus lassen sich attraktive Vermögenswerte auf dem Finanzmarkt kaufen. So wurde NPF Surgutneftegaz zum Hauptaktionär von UTair, NPF Gazfond verwaltet einen bedeutenden Anteil an der Gazprombank. NPF Electric Power Industry und NPF LUKoil-Garant, über die der Finanzkonzern Otkritie vor einem Jahr die Kontrolle erlangte, beteiligten sich aktiv an der Platzierung von Aktien der Nomos Bank, das heißt, Pensionsfonds waren in komplexe Transaktionen eingebunden. Allerdings werden die meisten Transaktionen mit Pensionsfonds nicht beworben und bleiben nicht öffentlich. Tatsache ist, dass Sie offiziell keine nichtstaatliche Pensionskasse kaufen können.

Berater beschreiben das angewandte Schema wie folgt: Es wird ein Kredit bei einer Bank aufgenommen, damit ein nichtstaatlicher Pensionsfonds „gekauft“, mehrere Anleiheemissionen werden mit Rentengeldern getätigt und mit dem durch Anleihen aufgenommenen Geld werden Vermögenswerte gekauft. Das Einzahlungssystem funktioniert ähnlich. Wenn Sie NPF-Gelder bei einer angeschlossenen Bank auf eine 5-Jahres-Einlage zu einem Zinssatz unter der Inflationsrate legen, können Sie dieses Geld in Form eines Darlehens zu günstigen Konditionen zurückerhalten. Es ist unwahrscheinlich, dass neue Investoren das „Rentengeschäft“ selbst brauchen; sie kaufen eine „Maschine“, die Milliarden Rubel vom Markt einsammelt, die dann mit 2-3 % pro Jahr in langfristige Projekte investiert werden können. Wenn ein solcher Plan zum Bankrott von NPFs führt, wird der Ruf aller privaten Fonds leiden. Werden die Fonds, deren Gelder auf diese Weise verwendet werden, die Inspektion und neue Lizenzierung überleben, die die Zentralbank in den Jahren 2014-2015 organisiert?

Die Autoren der Rentenreform beschlossen, in diesem Bereich, in dem große „sozial gefährliche“ Fonds im Umlauf sind, mehr Klarheit, Transparenz und Sicherheit zu schaffen (unzuverlässige nichtstaatliche Rentenfonds zu entfernen und ein System zur Garantie von Rentenersparnissen zu schaffen). Die Regierung wies die Zentralbank an, die finanzielle Zahlungsfähigkeit und Professionalität von 116 nichtstaatlichen Pensionsfonds zu analysieren, die über eine Lizenz für die Tätigkeit im Bereich der obligatorischen Rentenversicherung verfügen, und nur diejenigen zu behalten, die über eine stabile finanzielle Basis verfügen.

In den Jahren 2014-2015 müssen sich NPFs einer erneuten Registrierung unterziehen und werden Aktiengesellschaften (JSC), das heißt, kommerzielle Organisationen zu werden. Sie müssen der Zentralbank ihre Eigentümer offenlegen, ihre finanzielle Stabilität bestätigen und dem Spargarantiesystem beitreten. Wenn Banken jedoch Einlagen von nicht mehr als 700.000 Rubel garantieren, garantieren nichtstaatliche Pensionsfonds Rentenbeiträge ohne Wachstum aus ihrer Investition. Wenn der NPF seine Tätigkeit einstellt, fließen die Rentenersparnisse aus der obligatorischen Rentenversicherung an die Pensionskasse zurück, sodass die Mitarbeiter den NPF aus den NPF, die die Zentralbankprüfung bestanden haben, erneut auswählen können.

Die Anforderungen an nichtstaatliche Pensionsfonds, die in Form einer Aktiengesellschaft agieren möchten, bleiben unverändert. Dies betrifft das Verfahren zur Bildung und Platzierung von Rentenrückstellungen, die Anlage von Rentenersparnissen, die Regulierung und Aufsicht. Die NPF-Aktionäre haben jedoch das Recht, sich an der Verwaltung des Fonds zu beteiligen und sind für seine Verpflichtungen verantwortlich. Wenn NPFs zu Aktiengesellschaften werden, wird es einfacher und bequemer, ihre Verkaufstransaktionen zu überwachen, da Aktiengesellschaften verpflichtet sind, Informationen über die Eigentümer zu veröffentlichen, und gemeinnützige Organisationen nur die Namen der Gründer offenlegen, was häufig der Fall ist haben nichts mit den wahren Besitzern gemeinsam.

Das erklärte Ziel der Umwandlung nichtstaatlicher Pensionsfonds in Aktiengesellschaften besteht darin, künftige Renten vor Verlusten zu schützen. Einige Experten befürchten jedoch, dass diese Aktiengesellschaften wie alle kommerziellen Organisationen auf Gewinnmaximierung abzielen. Das heißt, für sie werden nicht die Kunden (zukünftige Rentner) das Wichtigste sein, sondern Aktionäre, die zusätzliche Einnahmen in Form von Dividenden erhalten möchten. Es ist bekannt, dass es bei Investitionen einfacher ist, das Einkommen durch Investitionen in risikoreiche Instrumente zu steigern, und dass Aktionäre sehr versucht sein werden, das Rentengeld anderer Leute zu „verdrehen“, in der Hoffnung, mehr zu verdienen. Ohne besondere Einschränkungen könnte der soziale Aspekt nichtstaatlicher Pensionsfonds zunichte gemacht werden.

Die Manager vieler nichtstaatlicher Pensionsfonds stehen der Kommerzialisierung von Fonds positiv gegenüber und sehen darin eine Vereinfachung des Verfahrens bei Fusionen und Übernahmen, die Möglichkeit, neue aktive Investitionen und deren Rendite anzuziehen und Dividenden auszuschütten. Aber strenge Fristen verwirren sie. Sie haben Angst vor Doppelbesteuerung, zusätzlicher Einkommenssteuer und den Kosten für die Umstellung der Berichterstattung, die Schulung von Buchhaltern auf neue Standards, die Gewinnung neuer Anwälte und Notare sowie die Zahlung von Beiträgen zum Garantiefonds.

Jeder hat das Recht, durch Einzahlungen auf sein Privatkonto eine künftige kapitalgedeckte Altersvorsorge zu bilden. Diese stammen von Arbeitgebern, persönlichen Beiträgen und staatlichen Mitteln.

Darüber hinaus wird dem Bürger die Möglichkeit gegeben, einen Versicherer auszuwählen. Dabei kann es sich um einen staatlichen, nichtstaatlichen Pensionsfonds (NPF) oder eine Verwaltungsgesellschaft (MC) handeln. Versicherte Bürger haben das Recht, den Versicherungsnehmer zu wechseln, jedoch nicht häufiger einmal alle fünf Jahre.

Diese Rentenart wird unabhängig von der Zuweisung einer anderen Rente berechnet und ausgezahlt. Änderungen der Bedingungen für die Gewährung einer kapitalgedeckten Rente, der Festlegungsregeln und des Auszahlungsverfahrens erfolgen durch die Einführung von Änderungen dieses Bundesgesetzes.

Verfahren zur Beantragung einer kapitalgedeckten Rente

Um eine kapitalgedeckte Rente zu beantragen, muss ein Versicherter lediglich einen Antrag mit den entsprechenden Unterlagen am Ort der Bildung des Rentensparens stellen. Im Zweifelsfall sollten Sie es tun angeben, Wo genau Gelder werden gespeichert Sie können eine kapitalgedeckte Rente über die örtliche Zweigstelle der Pensionskasse (PFR), über das elektronische Portal der öffentlichen Dienste oder über das territoriale MFC beantragen.

Auszahlung des Rentenguthabens (einmalig, befristet, lebenslang)

• Russische Post. Bei der Post an Ihrem Wohnort oder zu Hause. In diesem Fall wird dem Rentner ein Termin für den Rentenbezug gemäß dem festgelegten Lieferplan mitgeteilt. Ist die Rente nicht innerhalb von 6 Monaten eingegangen, ruht die Auszahlung. Die Wiederaufnahme der Überweisungen erfolgt nach Einreichung eines Antrags bei der Pensionskasse.
• In der Bank. Der Empfang ist sowohl über die Kasse als auch über eine Bankkarte möglich. Die Überweisung auf das Konto erfolgt am Tag des Geldeingangs von der Pensionskasse. Sie können Gelder jederzeit nach der Gutschrift abheben.
• Über eine Organisation, die Renten gewährt. Der Empfang ist zu Hause und an der Kasse dieser Organisation möglich. Die Lieferbedingungen sind die gleichen wie bei der Post. Eine vollständige Liste dieser Organisationen finden Sie in der Gebietsgeschäftsstelle der Pensionskasse.

Wenn Sie eine Versandart wählen oder sich für eine Änderung entscheiden, müssen Sie dies der Pensionskasse schriftlich mitteilen oder einen Antrag elektronisch auf der Website der Pensionskasse über Ihr persönliches Konto einreichen.

Sowohl der Rentner selbst als auch eine berechtigte Person können eine Rente beziehen, wenn sie über eine entsprechend ausgestellte Vollmacht verfügen.

Der kapitalgedeckte Teil der Rente ist einer der Teile der Altersrente, die auf der Grundlage der auf dem individuellen Rentenkonto einer Person verbuchten Rentenersparnisse gebildet wird.

Bestimmt haben Sie schon einmal vom Rentensparen gehört, das nicht nur auf Fondskonten liegt, sondern auch Ihr heutiges Kapital darstellt. Ist es möglich, vor dem Alter einen Teil davon auf einmal zu entfernen? Dürfen. Lass es uns herausfinden.

Nicht jeder von uns macht sich Gedanken über das Schicksal des finanzierten Teils unserer zukünftigen Altersversorgung. Denn nicht jeder weiß, was es ist, wo man Gelder anlegt und wie man sie verwaltet. Darüber haben wir bereits gesprochen. Allerdings trauen die Menschen sowohl den staatlichen als auch den nichtstaatlichen Rentenfonds nicht – sie wollen einfach ihr „hart verdientes Geld“ auf einmal erhalten, ohne auf das Alter zu warten. Leider sieht das Gesetz hierfür nicht viele Möglichkeiten vor. Schauen wir uns ihre gesamte Liste an.

Welcher Teil kann gleichzeitig entfernt werden?

Sie erfordern eine gesonderte Diskussion, wir werden jedoch die wichtigsten Unterschiede beschreiben.

Der Versicherungsanteil fließt in den „gemeinsamen Topf“ der Pensionskasse und wird für den laufenden Bedarf, insbesondere für die Auszahlung der Renten an aktuelle Rentner, verwendet. Aus Sicht der Altersrente bringt dieser Teil den Versicherten nur Rentenpunkte, von denen die Höhe ihrer Rente abhängt.

Der Sparbetrag von 6 % wird sofort zum persönlichen Kapital der versicherten Person. Deshalb interessiert uns jetzt der kumulative Teil – dieser kann sofort bezogen werden. Hierbei handelt es sich um Gelder, die in den Versicherungsprämien enthalten sind, die jeder Arbeitgeber für seinen Arbeitnehmer zahlen muss.

Leider ist dieser Teil seit einigen Jahren, seit 2014, von den Behörden „eingefroren“, das heißt, alle Arbeitgebergelder fließen nur noch in den Versicherungsteil. Das zuvor angesammelte Kapital steht jedoch weiterhin zur Verfügung des Bürgers und erhöht sich durch den erzielten Investitionsgewinn. Dies ist natürlich der Fall, wenn die nichtstaatliche Pensionskasse richtig ausgewählt wurde. Wenn es nicht ganz erfolgreich gewählt wurde, gibt es keinen Gewinn, aber auch keine Verluste, die Mittel bleiben einfach in der ursprünglichen Höhe.

Wann können Sie den kapitalgedeckten Teil Ihrer Rente erhalten?

Laut Gesetz ist der kapitalgedeckte Teil der Rente ab dem Renteneintritt des Bürgers monatlich zahlbar. Das heißt, eine Person kann sich eine Erhöhung ihrer Versicherungsrente gönnen. Die Antwort auf eine ziemlich häufige Frage: „Der kapitalgedeckte Teil der Rente: Wie bekommt man ihn als Einmalzahlung?“ enthalten im Bundesgesetz vom 30. November 2011 Nr. 360-FZ. Darin heißt es, dass jeder Rentner das Recht hat, seine Ersparnisse wie folgt zu erhalten:

• sofort, jeweils in voller Höhe (außer für erwerbstätige Rentner);
• monatlich in Form von Rentenzahlungen;
• in Form einer kapitalgedeckten Rente.

Was diejenigen betrifft, die den kapitalgedeckten Teil ihrer Rente in Form einer Einmalzahlung erhalten können, ohne auf den Ruhestand warten zu müssen, gibt es nicht viele solcher Bürgerkategorien:

• Bürger, die behinderte Menschen der Gruppen I, II, III sind;
• Bürger, die ihren Ernährer verloren haben (Artikel 4 des Gesetzes Nr. 360-FZ vom 30. November 2011);
• Erben der verstorbenen versicherten Person.

Die Höhe des jeweils gezahlten Betrags hängt davon ab, wie viel Guthaben sich auf dem persönlichen Konto des Bürgers an dem Tag angesammelt hat, an dem beschlossen wurde, alle Ersparnisse auf einmal und in einem Pauschalbetrag abzuheben.

So erhalten Sie auf einmal eine kapitalgedeckte Rente

Behinderte der Gruppen I, II, III und Personen, die ihren Ernährer verloren haben, können unmittelbar nach der Bestellung eine Invalidenversicherungsrente oder eine Versicherungsrente für den Verlust des Ernährers beantragen. Dies ist möglich, allerdings unter der Voraussetzung, dass die behinderte Person zum Zeitpunkt des Erreichens des Rentenalters nicht über ausreichende Versicherungserfahrung oder den Wert des individuellen Rentenkoeffizienten für die Zuweisung einer Versicherungsrente verfügt. Gleichzeitig können diejenigen Bürger, die zuvor einen Antrag auf Gewährung finanzierter Zahlungen gestellt haben, diese nicht gleichzeitig erhalten.

Alles auf einmal schießen. Sie müssen einen Antrag an die Gebietsstelle der Pensionskasse der Russischen Föderation an Ihrem Wohnort oder an die NPF richten, an die die Ersparnisse zuvor überwiesen wurden. Das Antragsformular finden Sie im Anhang zur Verordnung des russischen Arbeitsministeriums vom 3. Juli 2012 Nr. 12n. Das Ausfüllen dieses Dokuments ist überhaupt nicht schwierig; Sie müssen lediglich Folgendes angeben:

• VOLLSTÄNDIGER NAME.;
• Geburtsdatum;
• Passdaten;
• Wohnadresse;
• individuelle Sparkontodaten;
• Angaben zum Vertreter der versicherten Person (sofern vorhanden);
• Art des Zahlungseingangs;
• Einzelheiten zum Erhalt.

Die ausgefüllten Bewerbungsseiten sollten wie folgt aussehen:

Dem Antrag müssen Unterlagen beigefügt sein, die den Anspruch auf eine Pauschalzahlung gemäß der genehmigten Geschäftsordnung bestätigen. durch Dekret der Regierung der Russischen Föderation vom 21. Dezember 2009 Nr. 1047. Alle Dokumente können persönlich bei der Pensionskasse oder der nichtstaatlichen Pensionskasse abgegeben oder per Post verschickt werden. Dies kann auch elektronisch über Ihr persönliches Konto auf der Website der Pensionskasse erfolgen. Dazu müssen Sie sich auf dem Einheitlichen Portal der staatlichen und kommunalen Dienste registrieren und alle erforderlichen Dokumente beifügen und in ein elektronisches Format umwandeln.

Nach Erhalt der Unterlagen des Antragstellers ist die Pensionskasse bzw. der nichtstaatliche Pensionsfonds verpflichtet, eine Empfangsbestätigung über die Annahme und Registrierung des Antrags auszustellen. Über die Auszahlung oder Ablehnung der Mittel muss der Fonds innerhalb eines Monats nach Eingang des Antrags entscheiden. Im Falle einer positiven Entscheidung sind die Mittel unter Verwendung der angegebenen Daten an den Antragsteller zu überweisen:

• bei Antragstellung bei der Pensionskasse spätestens zwei Monate nach dem positiven Bescheid;
• bei nichtstaatlichen Pensionskassen spätestens einen Monat.

So erhalten Sie den kapitalgedeckten Teil der Rente eines verstorbenen Angehörigen

Verstirbt ein Teilnehmer der kapitalgedeckten Rentenversicherung, so haben seine unmittelbaren Angehörigen (Erben) Anspruch auf den kapitalgedeckten Teil seiner Rente. Dabei spielt es keine Rolle, wo sich die Mittel befinden: in der Pensionskasse oder der nichtstaatlichen Pensionskasse. Eine Vererbung ist möglich, wenn der Bürger zum Zeitpunkt seines Todes noch nicht aus Altersgründen in den Ruhestand getreten ist, d. h. wenn es sich um eine Frau handelt, ist sie unter 60 Jahre alt, und wenn ein Mann unter 65 Jahre alt ist (das sind die neuen Renten). Altersnormen ab 2019, beachten Sie jedoch, dass bis 2022 ein schrittweiser Übergang erfolgt).

Hat sich der Verstorbene im Vorhinein um die Erbschaft dieser Gelder gekümmert und einen entsprechenden Antrag bei seiner Pensionskasse hinterlegt, so wird das Geld gemäss seiner Anordnung unter den Erben verteilt. In diesem Fall können nicht nur Verwandte, sondern auch Fremde Geld erben. Liegt keine Anordnung in der Kasse vor, können nur unmittelbare Verwandte, die gesetzliche Erben sind, einen Antrag darauf stellen. Die Mittel werden zu gleichen Teilen unter ihnen aufgeteilt. Die Erben der ersten Stufe sind:

• Kinder, einschließlich adoptierter Kinder;
• Eltern, einschließlich Adoptiveltern;
• Ehegatte des Verstorbenen.

Wenn es überhaupt keine Erben gibt

Dann erben zweitens Geschwister, Großeltern und Enkel das Ersparte.

Um Geld zu erhalten, müssen sich die Erben an jede Zweigstelle der Pensionskasse oder des nichtstaatlichen Pensionsfonds wenden, bei der die Gelder des Verstorbenen angelegt wurden. Wenn der Name des NPF unbekannt ist, können Sie sich an die Pensionskasse wenden, diese gibt Auskunft über die Platzierung der Mittel. Eine solche Erklärung muss auch dann verfasst werden, wenn der Kasse Informationen über den Tod der versicherten Person vorliegen. Dem Antrag sind beglaubigte Kopien der Sterbeurkunden und der Verwandtschaftsurkunden (Heiratsurkunde, Geburtsurkunde mit Angabe der Eltern usw.) beizufügen. Eine Rentenkarte oder ein Dokument einer Gebietskasse mit der Nummer des individuellen Privatkontos des Verstorbenen würde nicht schaden. Es ist erforderlich, den Geldbezugswunsch innerhalb von 6 Monaten nach dem Tod der versicherten Person zu erklären. Wenn Sie dies später tun, müssen Sie das Geld gerichtlich durchsetzen.

Der Fonds muss die Unterlagen innerhalb von 5 Tagen nach Erhalt der Unterlagen prüfen. Bei fehlerhafter Ausfüllung werden sie an den Antragsteller zurückgesandt. Wenn sie an die falsche Adresse gesendet werden, werden sie in die richtige Richtung weitergeleitet und wenn alles in Ordnung ist, werden sie eingestellt. Eine Auszahlung ist erst 6 Monate nach dem Todesfall möglich. Diese Frist soll sicherstellen, dass alle potenziellen Erben die Möglichkeit haben, sich zu melden.